редакции
Долг в оборот: как обернуть задолженность подрядчика в пользу
Почему задолженность попадает в суд
Рассмотрим на примере.
Компания «Сострой» и компания «Марта» заключили договор строительного подряда. По условиям договора исполнитель обязывался выполнить строительные работы в указанный срок, а заказчик обязался результаты этих работ принять и оплатить. Работы были выполнены вовремя и приняты компанией-заказчиком без замечаний. При этом, по истечению срока оплаты работ, заказчик работу так и не оплатил. Компания «Сострой» направила должнику претензию, но ответа не получила. Когда срок на добровольное погашение образовавшейся задолженности истек, «Сострой» обратилась с исковым заявлением в суд, где потребовала взыскать задолженность по договору, неустойку и прочие расходы.
Все просто: должник не платит, и кредитор больше не готов верить обещаниям вроде «завтра все оплатим, как только бухгалтер вернется из отпуска».
Для компании «Сострой» суд ― время без денег. Он может занять месяцы, даже годы. Хорошая новость в том, что задолженность заказчика ― даже судебную задолженность ― можно передать другому. Компания получает деньги сразу, а судиться будет уже кто-то другой ― то есть факторинговая компания, купившая долг.
В чем секрет
Предложение настолько заманчивое, что больше подходит на рекламные слоганы МММ, но не все так просто. Ваш долг у вас не покупают (это не цессия), а берут на время суда, как и вы берете деньги ― на время суда. За использование денег вы платите комиссию, как за любой финансовый инструмент. При этом в компании нет выпадения средств из оборота, а должник-неплательщик перестает быть проблемой и превращается в одного из факторов бизнеса.
Как только решение вступило в силу, вы вправе вернуть полученное финансирование, уплатить комиссию и получить обратно уже просуженные права требования к должнику, а можете этого и не делать, но тогда фактор заберет себе все, что свыше долга: пени, штрафы, проценты и т.д, а это может быть и 100% от суммы долга.
Основное отличие классического факторинга от судебного только в том, что в первом случае вы идете к фактору, когда у вас все хорошо, а во втором ― когда уже не очень.
Пока этот инструмент используется предпринимателями не часто.
В то время как услугами «классического» факторинга пользуются многие компании (за 9 месяцев 2019 года факторы профинансировали 6,5 тысяч компаний в России на сумму свыше 1 627 млрд рублей), судебный факторинг ― еще новая разновидность
Кому подойдет:
Рассчитан на компании, которые по разным причинам не могут осуществлять длительную процедуру взыскания задолженности. После окончания процедуры судебного взыскания клиент вправе вернуть полученное финансирование, уплатить комиссию и получить обратно уже просуженные права требования к должнику.
Кому не подойдет
Судебный факторинг, скорее всего, не подойдет компаниям, которые хотят как можно быстрее вернуть деньги из просроченной дебиторской задолженности в оборот. В этом случае есть смысл рассмотреть вариант с продажей долга и заключить со специализированной финансовой компанией договор цессии, чтобы получить деньги сразу, не дожидаясь результатов судебного разбирательства.
Этот вид факторинга в целом существенно не отличается от других в плане требований, предъявляемых к документам.
Что фактор запросит у вашей компании перед тем, как принять решение о финансировании:
- Регистрационные данные вашей компании и компании-должника.
- В случае первоначального одобрения вас попросят также предоставить:
документы, подтверждающие возникновение взаимоотношений клиента с должником (дебитором): договор, контракт и т.д.; документы, подтверждающие выполнение клиентом своих обязательств перед должником: акты, счета, товарно-транспортные накладные и т.д.; документы досудебного урегулирования спора (претензия); документы, поданные клиентом в суд.
Факторинговая компания проверяет все предоставленные документы: анализирует, действительны ли они, а также проверяет, насколько правомерны предъявленные к должнику требования. По итогам проверки принимается решение: одобрить финансирование, либо отказать. Срок принятия решения об одобрении финансирования при этом очень сжат, иначе теряется сам смысл услуги судебного факторинга.
Как уже было ранее сказано, проверка документов в судебном факторинге мало отличается от обычного. Главная сложность ― найти факторинговую компанию, которая готова брать на себя ответственность за риски. Оказывая услугу судебного факторинга, компания принимает на себя риски негативного для клиента судебного решения. Клиент при этом получает денежные средства раньше, чем если бы самостоятельно взыскивал с должника образовавшуюся задолженность. Не каждая факторинговая компания готова работать с такими задолженностями.
Тем не менее, перспективы развития и увеличения объема рынка судебного факторинга в России, на мой взгляд, очень велики. Этот тип финансирования позволяет малому и среднему бизнесу сократить до минимума финансовые потери при недобросовестном неисполнении обязательств контрагентов.
Читайте также:
Как предпринимателю сэкономить на налогах
5 причин, по которым банк не откроет вам счет
Блокировка счета: как и за что все-таки можно заплатить
Последний год каникул: шесть условий для законной неуплаты налогов
