Заем денежных средств на карту: что важно знать, прежде чем получить деньги онлайн

Бывают ситуации, когда деньги нужны здесь и сейчас, и даже небольшое промедление может вызвать большие проблемы. Тогда брать кредит в банке не вариант из-за достаточно долгого процесса рассмотрения заявки, который может занять до 30 дней, или из-за спорных моментов в кредитной истории. Тогда организации, предлагающие деньги на карту за 5 минут, кажутся настоящим спасением. Они таковым и будут, если правильно подойти к выбору кредитора. Например, обратиться к кому-то из проверенного списка организаций с лицензией ЦБ. В этом тексте мы отвечаем на важные вопросы об МФО, рассказываем, на что обратить внимание и как взять микрокредит онлайн на карту так, чтобы не попасть в неприятности.

Заем денежных средств на карту срочно: как понять, что вас не обманут

В СМИ и соцсетях периодически всплывают жуткие истории о космических процентах в МФО: пришел за десятью тысячами, остался должен сто. Отдать не смог, организация продала долг коллекторам, в ход пошли незаконные методы. Нельзя сказать, что такие страшилки — вымысел: если занять не у тех, велика вероятность, что итоговые разбирательства пройдут вне правового поля. Но обращаться к непроверенным конторам — то же самое, что гулять поздним вечером по темному району с ухажером, у которого три судимости. Может повезти, и все пройдет хорошо. А можно столкнуться с такими последствиями, что разгребать придется не один месяц.

Главный критерий добропорядочности микрофинансовой организации — лицензия Центробанка. ЦБ контролирует соблюдение всех требований, так что клиент оказывается защищенным. Законодательство борется с произволом МФО и ставит ограничения на, к примеру, размер переплат. С 1 января 2020 года максимальная сумма переплаты, включая все штрафы, пени и проценты, не может превышать 50 % от суммы займа. К сожалению, на ранние дела это ограничение не распространяется — еще в 2018 году была допустима переплата в размере 100 %.

Как правило, подконтрольные Центробанку организации не могут превратить тысячи рублей в сотни тысяч. Но, как и в любой сфере, есть недобросовестные конторы, которые скрываются от закона и устанавливают проценты, которые им выгодны. Такие фирмы отслеживает регулятор и отзывает у них лицензию. Однако есть риск попасть в «окно», когда внимание проверяющего еще не дошло до этой МФО. Когда человеку нужны деньги на карту за 5 минут, потому что ситуация форс-мажорная, он или подписывает договор не читая, или видит, к примеру, 2 % в день и не колеблется. Считает, что может себе позволить небольшую переплату и планирует вернуть долг спустя неделю. Но с процентами сумма сильно увеличивается, и закрыть ее в один подход не получается. Тут же подключаются штрафы за просрочку, и сумма становится практически неподъемной. Так действуют только «темные кредиторы». В конце концов их отслеживают, закрывают, но они могут открываться снова и снова — под другим названием и с другим юридическим адресом.

Если вы планируете взять микрокредит онлайн с переводом на карту, убедитесь, что у вашего кредитора есть лицензия. Узнайте, что о нем пишут клиенты в отзывах. Внимательно прочитайте договор. Посчитайте проценты, которые могут накапать, если, вы вовремя не получите доход, нужный для погашения долга. Определите, сможете ли потянуть эту сумму. Такой анализ займет время, но поможет избежать проблем в дальнейшем.

МФО и коллекторы: как взять деньги на карту за пять минут без последствий

Не каждое коллекторское бюро захочет работать с микрофинансовыми организациями, потому что портфель у них небольшой, а долги возвращаются в подавляющем большинстве случаев. Но это не значит, что кому-то повезет и на невыплаченный кредит — даже небольшой — закроют глаза. Как правило, специалисты МФО сами напоминают о просроченном возврате. Но в редких случаях долг могут продать черным коллекторам.

От черных коллекторов страдает огромное количество заемщиков. Главный инструмент таких «специалистов» — психологическое насилие. «Сейчас 15:00, а мне за сегодня позвонили уже 80 раз», «Мне рассказывали, где сейчас живет моя мама, что она делает и во что одета», «Коллекторы угрожали позвонить моей девушке и рассказать, какую сумму я должен отдать» — подобные отзывы, к сожалению, очень распространены. Если попадутся хулиганы, психологическое насилие может закончиться физическим: битьем окон в квартире, прокалыванием колес машины и т.д. По факту, когда МФО продает долг коллекторским бюро, клиент оказывается брошенным на произвол: организацию судьба заемщика больше не волнует, она не имеет никаких полномочий относительно методов работы коллекторов.

Вот что нужно сделать, чтобы не взаимодействовать с коллекторами:

— Проверять МФО на наличие лицензии ЦБ. Лицензированные организации берегут репутацию, поэтому не выбивают долги сомнительными методами. Они будут напоминать звонками, возможно, обратятся в суд, но все действия будут законными.

— Платить вовремя. Любые просрочки приведут к неприятным разговорам. Если ожидаемый доход, с которого планировали отдать долг, задерживается, лучше связаться напрямую с кредитором и попросить об отсрочке. Возможно, прийти к идеальному компромиссу не получится, но это будет лучше, чем пропасть, а потом подвергнуться атаке коллекторов.

Чего нельзя делать, когда нужно быстро занять деньги онлайн на карту

Пенсионерка из Новосибирска потеряла семью в аварии. Чтобы похоронить сына и внуков, она взяла кредит в организации, которая называла себя микрофинансовой лицензированной. Фирма выдавала кредиты только по договору продажи недвижимости. Во время сделки директор организации настоял, чтобы пенсионерка подписала договор о продаже четырехкомнатной квартиры за миллион рублей. Будучи подавленной смертью близких, женщина поверила заверениям кредитора, что продавать ничего не будут, и подписала бумаги. Через три года пенсионерке приходилось брать все новые кредиты, чтобы купить лекарства — львиную долю ее пенсии забирали в счет уплаты долга. У истории оказался счастливый конец: суд решил, что пенсионерка находилась в состоянии аффекта и не могла принимать взвешенные решения. Договор сочли недействительным. Но успех такого дела — это исключение из правила.

Юристы рекомендуют не только внимательно читать договоры, которые подписываете, но и спрашивать обо всем, что кажется неточным. В тексте документа не должно оставаться спорных или туманных моментов. С особой опаской нужно относиться к случаям, когда вы занимаете небольшую сумму — 10, 20, 30 тысяч — и вдруг должны предоставить квартиру в качестве залога. Когда вы заключаете договор, важно, чтобы в нем не было соглашения об отступном, когда за несоблюдение каких-то требований вы должны отдать, к примеру, квартиру. Если заметили подобные формулировки в бумаге, не подписывайте ее, какой тяжелой бы ни была ситуация.

Если вы столкнулись с нарушениями, не медлите и отправляйтесь в полицию. Вероятно, уголовное дело возбуждать не станут, но заявление будет зафиксировано — а это сильный аргумент в судебном разбирательстве. Он может помочь признать сделку недействительной.

Рецепт успешного заема денежных средств на карту — это лицензированная МФО, придирчивое рассмотрение договора и понимание своих финансовых возможностей. Мы собрали проверенные микрофинансовые организации на одном сайте, чтобы заемщики не рисковали своими финансовыми и моральными ресурсами. Но, конечно, если есть шанс не брать деньги в долг, лучше им воспользоваться.