Почему сегодня очень популярно медицинское страхование?
Как известно, в ряде стран медицинское страхование осуществляется в обязательной форме и является основой организации медицинского обслуживания населения. Такая система действует во многих странах Европы — например, в Германии, Франции, Швейцарии. Однако системой обязательного медицинского страхования невозможно удовлетворить все потребности застрахованных лиц в медицинских услугах, и это объясняется просто — ресурсы обязательного медицинского страхования ограничены. При этом методы лечения развиваются и усложняются, что приводит к увеличению их стоимости.
Поэтому в таких странах существует добровольное медицинское страхование, которое может либо дополнять услуги, оказываемые в рамках системы ОМС, либо действовать независимо от системы ОМС.
В ряде стран (Швеция, Норвегия, Великобритания и др.) обязательное медицинское страхование отсутствует. Оказание медицинской помощи населению страны строится на основе прямого финансирования медицинских учреждений из бюджета. Для пациентов такое обслуживание предоставляется бесплатно, а в действительности за него платит государство из бюджета. Однако добровольное медицинское страхование существует и в этих странах, хотя и в меньших объемах, чем в первой группе стран.
Интересно, что за рубежом медицинским страхованием покрываются не только риск медицинских расходов, но и риск утраты дохода (заработка) в результате болезни. В России этот механизм оплаты «больничного листа», организован в рамках фонда социального страхования.
ОМС и ДМС в России
Для начала следует определить — что из себя представляет система обязательного медицинского страхования (ОМС). ОМС — это один из элементов системы социального обеспечения, организованного государством. ОМС обеспечивает конституционное право граждан на получение бесплатной, доступной и качественной медицинской помощи при наступлении страхового случая. Ключевое слово в ОМС — программа ОМС, которая и определяет объём и условия предоставления медпомощи.
Таким образом, каждый гражданин, являясь субъектом системы ОМС, получает полис ОМС. Его оформляют в пунктах выдачи полисов страховой медицинской организации, работающей в системе ОМС вашего региона. Также в соответствующем законе о медицинском страховании определено право гражданина, застрахованного по ОМС, на бесплатное получение медицинской помощи в объеме Базовой программы ОМС на всей территории РФ, а в регионе, где оформлен полис ОМС — в объеме Территориальной программы ОМС.
Базовая программа ОМС является составной частью Программы государственных гарантий бесплатного оказания гражданам медицинской помощи, ежегодно утверждаемой Правительством РФ. Она содержит виды и условия предоставления медицинской помощи, перечень заболеваний и состояний, лечение которых осуществляется бесплатно по полису ОМС.
Важно!
1. На основе Базовой программы ОМС разрабатываются территориальные программы ОМС, в которых в том числе указываются сроки ожидания медицинской помощи, оказываемой в плановой форме или в стационарных условиях, сроки проведения отдельных диагностических обследований и консультаций врачей-специалистов.
2. Медицинская помощь по полису ОМС оказывается медицинских организациях, включенных в реестр Территориального фонда ОМС.
Таким образом, полис ОМС — бесплатный, для каждого гражданина, для лечения в муниципальных медучреждениях. В целом это весьма нужный документ, особенно если вникнуть в условия и правила оказания бесплатной медпомощи, гарантированной государством.
Сегмент ДМС является одним из перспективных на страховом рынке, а полисы ДМС пользуются спросом у граждан и предприятий. Почему?
ДМС компенсирует расходы на лечение в случае непредвиденного ухудшения здоровья или утраты трудоспособности.Несомненным плюсом этого полиса является то, что ДМС позволяет избежать значительных финансовых потерь при возникновении проблем со здоровьем, обеспечивает оперативность медпомощи и заданный уровень комфорта.
Среди самых широко распространённых полисов ДМС — корпоративные полисы ДМС (оплачивает работодатель), полисы трудовых мигрантов, полисы страхования путешественников (выезжающих за рубеж) и многие другие.
Таким образом, кроме формы обсущесталенич (обязательной и добровольной) главными отличиями полисов ОМС и ДМС являются:
- объём медпомощи (в ОМС объём медпомощи определяется Программой ОМС, а в ДМС объём медпомощи определён условиями договора)
- Медучреждения, где оказывают медицинские услуги.