Проблемы открытия персонального счета в Арабских Эмиратах в 2024 году
Но действительно ли открыть счет в Дубае так легко? В этой статье мы делимся нашим опытом открытия счетов в Объединенных Арабских Эмиратах.
С юридической точки зрения, в Объединенных Арабских Эмиратах нет ограничений для иностранцев в доступе к финансовому рынку — напротив, страна активно привлекает зарубежных инвесторов. Однако, из-за усиливающегося давления со стороны международных регуляторов и ужесточения оффшорного законодательства, эмиратские банки уже не могут считаться гарантированным «убежищем», особенно для россиян. Банковская система ОАЭ всё больше интегрируется в глобальную финансовую среду и придерживается мировых стандартов, включая требования по KYC (Know your Customer, «Знай своего клиента») и другим аспектам комплаенса, при этом следует еще учитывать и особенности и традиции местного населения.
Поэтому открытие банковского счета в ОАЭ для владельцев российских паспортов — это процесс, требующий значительных усилий, тщательной подготовки и глубокого понимания как международных, так и местных банковских требований.
Риски открытия счета в ОАЭ
Мои наблюдения и выводы основаны на нескольких ключевых моментах.
1) Банковская система ОАЭ имеет свои специфические требования и процедуры, которые могут не совпадать с тем, что привыкли видеть в банках граждане России. Это касается как юридических, так и культурных аспектов. Это становится очевидным в процессе взаимодействия с местными сотрудниками банков в ОАЭ и европейскими специалистами: последние, в отличие от местного персонала, часто лучше владеют языком клиента и имеют значительный опыт работы с клиентами из стран бывшего Советского Союза.
2) Это не быстро. Открыть счет в эмиратском банке не получится без регистрации местной компании, а, значит, рассчитывать на «несколько» дней и даже недель не стоит — процесс гарантированно растянется на полгода.
Давайте смотреть правде в глаза: мы все догадывались, что в силу обстоятельств, указанных выше, не стоит ожидать, что вопрос с открытием счета будет решен быстро. А к этому ведь придется добавить срок регистрации резидентной компании. Так что не стоит обольщаться и закладывать на все-про-все как минимум полгода.
Подробные нюансы открытия оффшорной компании в Эмиратах читайте в нашей статье — https://gsl.org/ru/press-center/press/kak-otkryt-offshornuyu-kompaniyu-v-oae/
3) В отличие от европейских банков, где распространено дистанционное открытие счетов, в ОАЭ процесс потребует личного присутствия (особенно если клиентом является гражданин России). Это усложняет задачу для тех, кто не имеет возможности часто посещать ОАЭ.
4) Четвертый аспект связан с характерными чертами арабской деловой культуры. Здесь часто употребляется выражение «Иншалла» (если на то будет воля Бога), которое зачастую является вежливым способом отказа. Следует учитывать, что в арабских странах прямой отказ не принят и не тешить себя ложными надеждами, что всё «решится само».
5) Россия находится под международными санкциями, и это создает дополнительные сложности для граждан РФ при открытии счетов в ОАЭ. Банки могут опасаться репутационных рисков или возможных санкций, что усложняет процесс для россиян. Это означает, что банки проводят более тщательные проверки своих клиентов, особенно если речь идет о гражданах стран с повышенными рисками.
6) Шестой аспект касается этики работы местных банковских сотрудников. Их доход напрямую зависит от комиссии, которую они получают только в течение первых трех месяцев после открытия счета.
7) Наконец, после того, как вы прошли все этапы и благополучно открыли счет в ОАЭ, вы можете столкнуться с тем, что ваши деловые партнеры не смогут выполнить или получить платеж. Это связано с тем, что некоторые банки классифицируют ОАЭ как зону высокого риска, что может привести к ограничениям на переводы.
Преодолев все препоны и став обладателем счета в ОАЭ проблемы только начинаются! Вы можете столкнуться с ситуацией, когда ваши бизнес-партнеры не смогут совершить оплату или получить ее от вас. Это связано с тем, что ОАЭ хотя и встроены в общемировую финансовую систему, однако, по мнению ряда банков относятся к категории High Risk. И потому переводы в \ из ОАЭ могут быть ограничены.
Документы для открытия счета в ОАЭ
Для открытия счета в банках ОАЭ важно подготовить правильные документы и соответствовать условиям резидентства.
Чтобы открыть личный счет в банке ОАЭ, нужно предоставить стандартный набор документов, характерный для большинства банков по всему миру. Однако, особенность банков ОАЭ заключается в их ориентации на обслуживание резидентов страны. Это касается как физических, так и юридических лиц. Для успешного открытия счета необходимо иметь право на длительное проживание в ОАЭ, что может быть подтверждено различными визами, такими как резидентская виза, рабочее разрешение или «золотая виза». Получение одной из этих виз позволяет заявителю получить местную идентификационную карту, известную как Emirates ID. Эта карта служит важным элементом идентификации, подтверждающим статус резидента, и необходима для большинства банковских операций. Таким образом, подготовка документов и подтверждение статуса резидента являются ключевыми шагами для открытия счета в банках ОАЭ.В список основных документов, которые необходимо предоставить, входят:
• копия действительного паспорта с действующей визой
• копия Emirates ID
• документы, подтверждающие право на получение резидентской визы
• подтверждение адреса проживания в Эмиратах (счет за коммунальные услуги, договор аренды и т. п.)
• подтверждение дохода : квитанции о заработной плате, трудовой договор или другие доказательства регулярного получения доходов
• необходима также местная sim-карта для работы в интернет-банке
Историю нашей сотрудницы Александры, менеджера международных проектов в Дубае, об открытии личного счета в Эмиратах читайте в нашем тг-канале «Осознанная релокация» — https://t.ly/Y1qJ6
Крупнейшие банки ОАЭ
Для того, чтобы подобрать подходящий банк, прежде всего необходимо изучить его изучить стоимость и спектр услуг, чтобы убедиться, что банк соответствует вашим ожиданиям и финансовым целям. Как правило, мы рекомендуем обратить внимание на один из ведущих банков ОАЭ:
Emirates NBD (ENBD)
Emirates NBD — один из крупнейших и уважаемых банков в Дубае, предлагающий широкий спектр услуг для физических лиц и бизнеса. Несмотря на его сильное влияние на местном уровне, ENBD также славится своими международными предложениями. Независимо от того, интересуют ли вас повседневные банковские операции, инвестиции, страхование или индивидуальные финансовые решения, Emirates NBD — это надежный выбор для тех, кто живет в Дубае.
Mashreq Bank
Mashreq Bank — еще один значимый игрок на банковском рынке Дубая, известный своими разнообразными продуктами и услугами, которые подходят для различных потребностей клиентов.
Основанный в 1967 году, Mashreq имеет продолжительную историю в банковском секторе ОАЭ. Mashreq Bank предлагает широкий спектр услуг — от счетов для нерезидентов до управления активами, что делает его отличным выбором для тех, кто только начинает свой путь в Дубае.
ADCB Bank
Хотя ADCB Bank находится в столице Эмиратов, Абу-Даби, он также имеет сильное присутствие в Дубае. Среди эмигрантов этот банк известен быстрым и надежным обслуживанием.
ADCB Bank был основан в 1985 году в результате слияния и сейчас занимает третье место по величине среди банков в ОАЭ. Если вы ищете банк с быстрым процессом открытия счета, выгодными условиями по кредитным картам и доступными кредитами, ADCB Bank станет отличным выбором. Их эффективные и удобные услуги делают этот банк популярным как среди экспатов, так и среди местных жителей.
Преимущества счета в ОАЭ
Цифровой банкинг в ОАЭ предлагает множество ценных функций для нерезидентов, таких как онлайн-управление счетами, мобильные банковские приложения и мультивалютные счета. Одним из главных преимуществ является простота проведения международных переводов, мгновенные уведомления о транзакциях и круглосуточная поддержка клиентов.
Банковская система ОАЭ известна своими высокими мерами безопасности, включая биометрическую и двухфакторную аутентификацию, которые защищают финансовую информацию клиентов. Дополнительно, интеграция с инструментами личных финансов помогает планировать бюджет и отслеживать расходы.
Резиденты ОАЭ также получают доступ к полноценным банковским услугам без необходимости оплачивать обслуживание счета. Клиенты могут воспользоваться интернет-банкингом, дебетовыми и кредитными картами, чековыми книжками и многими другими услугами.
Эмиратские банки предлагают лояльные тарифы на проведение различных операций и не устанавливают ограничений на движение капитала своих клиентов. Однако важно отметить, что до начала открытия счета банки проводят предварительную проверку клиента, чтобы оценить вероятность успешного открытия счета и минимизировать возможные риски.
***
Александр Алексеев, управляющий партнер компании GSL Law&Consulting. Открываю компании, корпоративные и личные счета за рубежом уже 30 лет.
Бесплатная консультация по вашей проблеме — https://t.me/@Gsl_consultant_bot
Подписывайтесь на наши Ютуб https://www.youtube.com/@consiousrelocation и Тг — https://t.me/consciousrelocation
Смотрите занимательные истории релокантов в Эмираты на нашем Youtube-канале https://www.youtube.com/playlist?list=PLOS8iuPuLRSce5gQn8EVWU7uHgf28rZ1i, а вот наши кейсы:
1) Открытие личных счетов в банках ОАЭ. Текущие возможности
2) Как открыть счет в банке Миср, ОАЭ / Banque Misr, UAE
3) Как открыть счет на компанию в банке ОАЭ
4) Открытие корпоративных банковских счетов в эмиратских банках. Практика.
