Кредитные каникулы для продавцов Wildberries после атаки на склад: как обратиться в банк и что потребовать

Для продавцов Wildberries это может стать основанием для переговоров с банком, если на пострадавшем объекте находился их товар или произошедшее непосредственно повлияло на выручку и возможность платить по кредиту.

Но есть принципиальное ограничение: Wildberries в письме ЦБ не назван. Сам факт работы на торговой площадке права на отсрочку не дает. Нужно доказать ущерб конкретного предпринимателя.

Какие механизмы доступны

У бизнеса есть два разных маршрута.

1. Обязательный льготный период по № 276‑ФЗ

Банк обязан предоставить кредитные каникулы, если одновременно соблюдены условия закона. В частности:

— кредит используется для предпринимательской деятельности;

— договор заключен не ранее 1 марта 2024 года;

— заемщик является субъектом МСП либо плательщиком налога на профессиональный доход;

— первоначальная сумма кредита не превышает установленный лимит: 10 млн рублей для плательщика НПД, 60 млн для микропредприятия, 400 млн для малого и 1 млрд рублей для среднего предприятия;

— просрочка на дату обращения не превышает 30 календарных дней подряд;

— отсутствуют банкротство, ликвидация и другие предусмотренные законом препятствия;

— банк еще не начал определенные законом действия по досрочному взысканию, обращению к поручителю или залогу.

Это не просьба о поддержке, а требование о предоставлении льготного периода. При соблюдении условий банк не вправе отказать произвольно.

Проценты при этом продолжают начисляться. Поэтому перед обращением необходимо рассчитать не только размер временной экономии, но и итоговое увеличение задолженности.

2. Реструктуризация по рекомендации ЦБ

Если предприниматель не соответствует № 276‑ФЗ, остается собственная программа банка.

Этот маршрут можно использовать, например, если кредит оформлен до 1 марта 2024 года, превышен лимит или возникли другие формальные препятствия.

Однако здесь нет автоматического права на отсрочку: условия необходимо согласовать с кредитором. Рекомендации ЦБ действуют по 31 августа 2027 года включительно и усиливают переговорную позицию заемщика.

Что должен доказать продавец Wildberries

Банку необходимо представить четыре группы доказательств.

Право на товар: договоры, универсальные передаточные документы, накладные, платежные документы и данные учета.

Нахождение на складе: отчеты из личного кабинета, сведения об остатках, поставках и приемке, уведомления торговой площадки, переписку и документы по конкретному объекту.

Размер ущерба: количество и закупочную стоимость утраченного или заблокированного товара, расходы на повторную закупку, размер полученной или ожидаемой компенсации.

Влияние на кредит: снижение поступлений, задержку выплат, возникший денежный разрыв и срок восстановления продаж.

Компенсацию от Wildberries скрывать нельзя. Следует показать, какую часть потерь она покрывает и почему после ее получения бизнесу все равно требуется изменение графика.

Что просить у банка

Формулировка «просим предоставить кредитные каникулы, потому что бизнес пострадал» слишком слабая.

В заявлении лучше указать конкретные условия:

— срок приостановления платежей по основному долгу;

— порядок начисления и уплаты процентов;

— новый график после окончания отсрочки;

— отказ от повышения ставки и дополнительных комиссий;

— отказ от досрочного взыскания на время рассмотрения заявления;

— неприменение согласованных мер к поручителю и залогу;

— порядок предоставления банку сведений о восстановлении деятельности.

Предложение должно опираться на финансовый расчет на ближайшие 13 недель: остатки денег, обязательные расходы, ожидаемые поступления, компенсации и платеж, который компания реально сможет исполнять.

Что сделать в первые 72 часа

1. Сохранить отчеты, остатки, уведомления и переписку из личного кабинета до изменения данных.
2. Проверить каждый кредит на соответствие № 276‑ФЗ.
3. Рассчитать ущерб, компенсацию и ближайший денежный разрыв.
4. Составить общую карту кредитов, залога и личного поручительства.
5. Подготовить заявление и направить его способом, позволяющим подтвердить содержание и дату получения.
6. Не прекращать платежи самовольно: письмо ЦБ не изменяет договор без решения банка.

Если банк отказал

Сначала нужно определить, в чем именно отказано.

При отказе в обязательном льготном периоде проверяются условия № 276‑ФЗ, мотивировка банка и доказательства получения требования.

При отказе в договорной реструктуризации необходимо запросить письменное решение, устранить недостатки пакета и при наличии оснований обратиться в Банк России. Возможность понудить банк к добровольной программе через суд ограничена, поэтому решающее значение имеют доказательства и экономика предложения.

Полный разбор с требованиями к заявлению, перечнем документов, финансовой моделью и рисками собственника на сайте ADVOLAW