Дьявол кроется в деталях, как и финансовые потери
Очевидные публичные условия, с которыми плюс-минус все понятно даже обывателю:
- Ограничения по сумме, за пределами которой процент ниже.
- Максимальная выгода только на 2-6 месяцев — логичный для банка ход, ведь он сам не уверен в своем прогнозе по ставке ЦБ.
- Только для «новых» денег — после окончания придется подсуетиться и переложиться в другой банк.
- Запрет на досрочное снятие и пополнение, с выплатой 0,01% годовых. Кстати, пополнение для банка так же невыгодно, как и снятие: он теряет возможность контролировать вашу доходность.
- Доп. условия — минимальные траты по картам, подписки, страховки и т.п.
Важный момент — капитализация процентов (как правило ежемесячно), или их выплата в конце срока. Вклад с более низкой ставкой может оказаться выгоднее (особенно долгосрочно), если в нем зашита капитализация. Все предложения нужно смотреть с калькулятором сравнения, их полно в интернете.
С накопительным счетом только на первый взгляд все просто. Большинство начисляют % на минимальный остаток за месяц. Есть скрытый подвох при открытии: если зачислять деньги не одним траншем (например, в банкомате ограничения по количеству купюр), то за первый месяц вы получите % только на первый транш. На больших суммах — ощутимо.
Горизонт вложений — решающий вопрос. В условиях волатильности ставки, вклад даже на 1 год может стать проблемой: ваши деньги будут заперты до окончания срока, либо вы выйдете с потерей накопленных процентов, проиграв инфляции. Вам повезет, если ключевая ставка за это время пойдет вниз или хотя бы сохранится. Но рассчитывать на удачу — такое себе решение.
Есть также вероятность, что в течение срока вклада на рынке акций появятся вкусные уровни для входа. Упустив момент распродаж, ваш не заработанный профит может оказаться больше, чем полученный процентный доход.
Вывод: к любому финансовому инструменту, даже к такому простому, как вклад или накопительный счет, нужно относиться предельно внимательно! Разница в доходе от припаркованных средств может быть существенной из-за скрытых нюансов.
Кидайте в комментарии свои детали условий, который здесь не перечислены
