Проблемная задолженность по потребкредитам — 13,1%: ЦБ сохранил лимиты, но риски остаются
Банк России сохранил на I квартал 2027 года макропруденциальные лимиты по необеспеченным потребительским кредитам. Причина — качество новых выдач стабилизировалось: доля проблемной задолженности на 1 октября 2026 года составила 13,1% портфеля против 13,2% тремя месяцами ранее, сообщает регулятор. Разбираем цифры и то, что они значат для кредиторов.
Цифры
Портфель необеспеченных потребкредитов в III квартале 2026 года вырос на 3,7%, за год — на 5,2%. ЦБ связывает рост с отложенным спросом и сезонными расходами на отпуска и подготовку к учебному году.
Долговая нагрузка. Доля новых кредитов заёмщикам с ПДН выше 50% снизилась до 18% против 20% годом ранее.
Запас прочности. Макропруденциальный буфер капитала по этим кредитам — 7,2% портфеля за вычетом резервов. По оценке регулятора, этого хватит на покрытие потерь в стрессовом сценарии.
При этом ЦБ предупреждает: если рост доходов заёмщиков замедлится, качество обслуживания новых кредитов может ухудшиться. Решение сохранить лимиты учитывает и то, что с IV квартала 2026 года они уже ужесточены по кредитам наличными.
Что это значит для кредиторов
Регулятор не ослабляет ограничения, а фиксирует их на достигнутом уровне. Значит, конкурировать придётся не объёмом выдач заёмщикам с высокой нагрузкой, а точностью оценки и работой с портфелем после выдачи.
Что должна уметь система
ПДН на каждой заявке — по данным бюро и подтверждённому доходу, с учётом квартальных квот МПЛ.
Ранние сигналы. Мониторинг платёжной дисциплины и новых кредитов клиента после выдачи, чтобы заметить ухудшение до просрочки.
Мягкая реструктуризация по правилам продукта — когда заёмщику проще помочь, чем взыскивать.
Отчёты по качеству поколений выдач: как меняется просрочка у кредитов, выданных в разные месяцы.
Расчёт ПДН, квоты по лимитам и мониторинг портфеля поддерживает платформа «SPTNK» для автоматизации кредитования. Эти возможности есть в решениях для банковского кредитования, микрофинансовых организаций и BNPL и POS-кредитования, а сведения в бюро передаёт сервис выгрузки данных в БКИ.
Подробнее по теме: ЦБ ограничит автокредиты дольше 7 лет — что изменить в кредитной системе.