Раздел кредита после развода. Кто должен платить?

Долги, как и имущество, могут быть общими и личными. Часто встречаются такие, которые возникли в результате займов, взятых в интересах семьи. Личные долги — это долги, возникшие до вступления в брак, после расторжения брака и в браке в результате займа на собственные нужды.

В случае развода долги распределяются пропорционально активам и обязательствам каждого из супругов на момент начала бракоразводного процесса. В случае развода остаются следующие виды кредитов: — Ипотека — Автокредиты — Потребительские кредиты — Кредитные карты — Кредиты под залог. Важно учитывать, что долги и обязательства, возникшие во время брака, распределяются между супругами пропорционально их доле владения имуществом.

Согласие второго супруга не требуется для подачи заявления на получение кредита. В этом случае каждый, у кого есть личная собственность, несет ответственность за себя. Исключением является кредит на семейные нужды (п. 2 ст. 45 СК РФ). Таким образом, чтобы разделить обязательства по личным займам, вам необходимо обратиться в суд, который может признать долг совместным и даже определить долю каждого в нем, но это будет иметь значение исключительно для супруга, а не для банка.

Как распределяется кредит в случае развода

Суд может признать, что долг должен быть разделен поровну или на основе финансовой стоимости имущества. Основанием для такого решения является статья 45 Семейного кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 3 статьи 39 СК РФ общая задолженность супругов при разделе общего имущества делится между ними пропорционально выделенным им долям. Стоимость и объем активов, выделяемых каждому из супругов в случае развода, должны учитываться при распределении долга между ними. Закон не учитывает, кому был предоставлен кредит: обычно все средства идут на семейные нужды, поэтому общий долг должен быть разделен в случае развода.

Однако кредитная задолженность считается общей, если соблюдаются определенные критерии.

Критерии общей задолженности

Для того чтобы долг был признан совместным, необходимо, чтобы:

— кредит был выдан во время брака;

— долг возник после получения кредита в интересах семьи (согласие другого супруга при заключении договора или совместное заключение договора, по которому супруги являются должниками);

— один из супругов использовал деньги на нужды семьи в соответствии с договором, который он заключил сам.

Бывает, что один из супругов тайно взял ссуду и хочет ее разделить. Если супруг взял кредит, а полученные средства были потрачены на ремонт общего жилья или покупку оборудования для совместного использования, эти финансовые обязательства подлежат разделу. Здесь нужно будет предоставить доказательства того, что расходы были направлены на общие нужды.

Как разделить кредит

Есть два способа решить эту проблему:

— добровольный (составляется нотариально заверенное соглашение);

— судебное разбирательство (если у супругов возник спор о распределении суммы долга).

В любом случае банк будет требовать возврата средств у лица, которому они были выданы. Поэтому в случае развода раздел долга должен быть урегулирован в судебном порядке или по соглашению сторон. Бывает, что один из супругов уже погасил кредит в ходе бракоразводного процесса, тогда он может через суд потребовать, чтобы половина уплаченных им денег была возвращена другим супругом.

С согласия супругов

Если супругам удалось прийти к соглашению, составляется соглашение о распределении долга, которое заверяется нотариально.

Это соглашение не может изменить условия кредита. Не может быть предписано, чтобы бывшие супруги обязывались выплачивать ежемесячные платежи в равных долях, если один из них является должником по договору. Они могут указывать только на обязательство одной из сторон компенсировать определенную долю периодических платежей заемщика по кредиту.

Задолженность рассчитывается в момент заключения соглашения и должна быть подтверждена документально: кредитные договоры, долговые расписки.

Только не думайте, что супруг, который выплатил свою долю банку, может прекратить платить. Для банка это всего лишь доля, и кредит должен быть погашен до конца.

В судебном порядке

Заемщик имеет право подать иск о возмещении части уплаченных платежей (с даты развода до установленного срока погашения долга).

Обычно это составляет половину того, что уже было выплачено, поскольку доли супругов в общей сумме активов признаются равными. Вместо компенсации части кредита стороны могут договориться о том, что другой стороне будет предоставлена меньшая доля в конкретном имуществе при разделе имущества.

Как разделить кредит в гражданском браке

Займы, полученные в гражданском браке, не признаются общими.

Законодательство не предусматривает защиты прав сожителей в незарегистрированном браке и не признает их собственность совместной.

Как бывшие супруги выплачивают совместные кредиты

Заемщик выплачивает кредит, а второй супруг возвращает ему часть суммы в соответствии с соглашением или решением суда. Кроме того, ипотечные кредиты и автокредиты априори считаются общими, поскольку они выплачиваются из дохода семьи, а имущество используется для общих нужд.

Потребительский кредит

Распределение долга по потребительскому кредиту осуществляется в судебном порядке в соответствии с долей имущества, полученного при разводе. Это действительно при условии, что кредит был целевым. Если ссуда была выдана наличными, решение будет зависеть от предоставленной информации об использовании денег.

Например, один из супругов купил холодильник в кредит до развода. После развода он имеет право потребовать половину погашенного долга. Заранее кредитор должен полностью погасить долг, а затем обратиться в суд, если второй супруг добровольно не согласится возместить часть расходов. В этом случае вам необходимо предоставить исчерпывающую информацию о покупке и уплаченных долгах.

Обратиться в суд надо не позднее, чем через три года после окончания выплат по кредиту. Теоретически потребительский кредит можно рассматривать как личный долг супруга, если товары не были приобретены для удовлетворения общих потребностей семьи. Однако, даже в этом случае существуют аргументы в пользу признания такой задолженности общей, в том числе если они погашались из общего дохода, вопрос зависит от конкретных обстоятельств и позиции судьи в споре.

Автокредит

Если супруги не хотят выплачивать долг вместе, чтобы закрыть автокредит, разумно продать автомобиль, погасить оставшуюся задолженность и разделить оставшиеся средства.

Супруг может взять автомобиль в личное пользование, тогда он сам выплатит долг.

Ипотека

Самый сложный случай. В большинстве ситуаций приобретенное имущество не является законным имуществом членов семьи. Согласно договору, это это залоговое имущество банка. На решение о разделении квартиры, как и на ипотечный долг, влияют многие факторы. Например, кто в нем будет жить, с каким супругом останутся дети.

Если имущество не под залогом, оно будет разделено между супругами вместе с оставшейся суммой непогашенного долга. Муж и жена имеют право договориться между собой: продать имущество и разделить полученные средства поровну, или один купит вторую половину у другого. В этом случае кредитная задолженность распределяется между супругами в отдельном порядке.

Часто в случае ипотеки бывшие супруги делят долг по нотариальному соглашению, поскольку понимают, что не во всех случаях банк добавит кого-либо из них в качестве созаемщика. Они либо продают недвижимость вне суда и делят прибыль пополам, закрывая задолженность, либо заключают договор, по которому второй супруг обязуется выплатить заемщику свою часть кредита при условии, что квартира останется пополам для обоих супругов.

Ипотечный договор можно переоформить на обоих супругов. Ответственность каждого человека за выплату ипотеки должна быть четко определена. Один заемщик не несет ответственности за другого.

Если ипотечное жилье в залоге у банка, то потребуется его согласие на продажу или раздел недвижимости. При разделе банк обязательно должен участвовать в судебном разбирательстве. Однако, как показывает практика, банки не стремятся вносить изменения в договор ипотечного кредитования. Если невозможно получить согласие банка на раздел, суд обычно принимает его сторону. Одна из сторон получает долю в собственности, но платежи по ипотеке остаются за лицом, которому она была выдана. В то же время сторона, выплачивающая ипотеку, имеет право потребовать половину уплаченных средств от бывшего супруга.

Ситуация с военной ипотекой практически ничем не отличается. Многие ошибочно полагают, что если деньги выделяются военным в качестве целевой выплаты, то квартира остается за ними. Это не так. Сложившаяся судебная практика предусматривает разделение квартиры, как и в случае обычной гражданской ипотеки. Все пополам: и квартира, и долги. Вы можете попытаться вернуть средства первоначального взноса. После развода военнослужащий остается заемщиком, как и раньше, и бывший супруг возвращает ему половину ежемесячного платежа.

Итак, особенности раздела кредитов при разводе заключаются в том, что долги и обязательства, возникшие в период брака, делятся пропорционально доле права собственности каждого супруга на имущество. Важно понимать, что в случае просрочки платежа по кредиту, банк может обратиться за взысканием задолженности у любого из супругов. Поэтому, при наличии совместных кредитных обязательств, необходимо заключить письменное соглашение о разделе долгов и обязательств и обязательно избавиться от совместных кредитов.

В случае недостатка средств на погашение кредитных обязательств можно обратиться в суд с заявлением о снижении алиментных платежей на оплату кредита. Важно помнить о том, что раздел кредитов после развода является достаточно сложным процессом, и потребует квалифицированной юридической помощи. Если у Вас возникли вопросы или нужна консультация по данной теме, то Вы можете обратиться в юридическую компанию Dava Group, которая поможет упростить и ускорить процесс судебного разбирательства по разделу долгов и имущества после развода.