Как выбрать платформу для краудфандинга недвижимости?
Дословный перевод этого вида инвестирования — финансирование толпой. То есть, например, вы покупаете не целиком дом за 10 миллионов долларов, а входите в состав совладельцев и получаете свой процент, пропорциональный вашему вложению.
Краудфандинг работает через специальные приложения — платформы. И если раньше на таких платформах мог зарегистрироваться пользовать, отвечающий определенным финансовым параметрам, то теперь участвовать в инвестировании может любой человек. Надо понимать, что краудфандинговая платформа — это не просто сайт с миллионом сомнительных объявлений. Это высокотехнологичный продукт, который борется за свою репутацию. Это компании, которые работают с big data, чтобы подбирать наиболее выгодные сделки для своих пользователей. Это компании, которые собирают, анализируют и хранят невероятное количество информации по каждому объекту и пользователю, чтобы сделать инвестирование максимально безопасным.
Краудфандинг в сфере недвижимости молодое направление, поэтому у него нет какого-то единого сценария работы. С одной стороны это большой минус — слишком много непредсказуемых моментов и, особенно новичку, в них трудно ориентироваться что, куда и как. С другой стороны, то разнообразие платформ, которое существует на сегодняшнем рынке позволяет выбрать именно тот сценарий работы, который максимально отвечает требованиям инвестора. Кому-то проще отдать деньги и получать только прибыль, кому-то важно детально разбираться во всем процессе и быть в курсе происходящего. Кто-то готов сразу вложить 25 000 долларов, а кто-то лишь 500. Например, сервис DiversyFund как раз для тех, у кого совсем небольшой капитал. Платформа не берет комиссий, а минимальное вложение возможно от 500 долларов. Это связано с тем, что сервис не выступает в роли брокера как такового, а развивает собственные объекты недвижимости. Отсюда минус в ограниченности выбора и невозможность досрочного вывода средств. При этом платформа предлагает вполне интересный доход — от 11% до 18% в зависимости от конкретной сделки. Еще одна интересная платформа для так называемых неаккредитованных инвесторов — с капиталом менее 1 миллиона долларов и доходом ниже 200 000 долларов в год — Fundrise. Комиссия составляет всего 1%, а порог инвестирования от 1000 долларов. Приятным бонусом платформы является понятное мобильное приложение. Так что вы в любой момент можете ознакомиться с новыми предложениями и оперативно вкладывать в самые интересные для вас. Годовой доход составляет от 8,7% до 12,4% в зависимости от суммы инвестиций. Для консервативных инвесторов, которые хотят максимально сократить риски и быть уверенными в том, что они вступают в надежную сделку подойдет RealtyMogul. Компания тщательно проверяет каждую недвижимость, представленную на платформе. Они работают только с партнерами с проверенной репутацией и опытом управления активами. Минимальные инвестиции — 5 000 долларов, которые могут принести от 4,5% до 8% годового дохода. Многие отмечают минус этого сервиса в различных комиссиях, связанных с каждой конкретной сделкой, но как правило они варьируются от 1% до 1,5%, что на мой взгляд, не так много с учетом той безопасности, которую они дают. Для более серьезных инвесторов будет интересен сервис EquityMultiple. Его минус в том, что он работает только с аккредитованными пользователями. Но если у вас достаточно средств, то вы будете поражены обилием интересных предложений не только долевых инвестиций, но и долговых. Сервис почти полностью специализируется на коммерческой недвижимости, а также предлагает инвестиции в акции, привилегированные акции и приоритетные долговые обязательства. При этом комиссия за долговые сделки — 0,5%, а по всем остальным рассчитывается индивидуально. Минимальные вложения 10 000 долларов. Сама платформа достаточно интуитивна, поэтому новичку будет в ней легко разобраться. Для тех, кто не гонится за быстрой прибылью подойдет платформа CrowdStreet. Здесь нельзя досрочно вывести деньги, но зато новаторский подход дает прямой доступ к проверенному диапазону инвестиций в недвижимость. Платформа с чат-ботом и предложения институционного качества добавляют удобства и надежности работы с этим сервисом. На первый взгляд может показаться отталкивающим инвестиционный минимум в 25 000 долларов, но зато и доход можно получить до 26,4% годовых. И это только часть платформ, наиболее популярных в США. Как видите, разнообразие поражает. Но единственное, что объединяет все эти сервисы это то, что теперь инвестирование в недвижимость стало доступным не только для людей с миллионами в кармане, но и для тех, кто имеет совсем небольшие накопления, которые должны работать, а не храниться в банке. Напомню, что краудфандинг не избавит от рисков связанных с рынком недвижимости и если произойдет очередной кризис, это не спасет от денежных потерь. В жизни инвестора обязательно будут сделки, которые «прогорят» и не принесут никакого дохода или вовсе повлекут за собой потерю вложенных средств.Однако, сами платформы заинтересованы в своей репутации и стремятся предлагать надежные сделки. Подходит ли вам инвестирование через краудфандинг решает каждый сам, но прежде чем ответить на этот вопрос надо понять, а готовы ли вы вообще стать инвестором? Дмитрий Цыплаков, CEO/Product Manager компании «Финкейс».