А не кинут ли вас? Разбор частых мошенничеств, на которые попадаются предприниматели

Приветствую! На связи Максим Серяков из Акселератора по привлечению инвестиций “Народное IPO”. В своей прошлой статье я рассказывал об ошибках, которые совершают предприниматели, привлекающие инвестиции. Сегодня поговорим о том, как разного рода жулье обманывает предпринимателей и как не попасться на удочку мошенников. Сразу скажу, что весь текст ниже опирается на мой реальный опыт и практику наших партнеров-резидентов.

Итак, вы разместили резюме своего проекта на каких-то площадках в интернете. И вас буквально сразу начинают “закидывать” предложениями. Не торопитесь радоваться. Наивно полагать, что кто-то вот так просто, не имея ни контроля, ни страховки, ни залога, ни даже подробной информации о вас, даст деньги на длительный срок под минимальный процент или войдет в долю вашего бизнеса.

7 типов мошенников

1. “Иностранные” инвесторы

Вам пишет на почту “иностранный инвестор” или представитель “зарубежного инвестиционного фонда”. Это могут быть ребята, маскирующиеся под арабских, азиатских, европейских инвесторов. Они запрашивают у вас подробную информацию, вы, естественно, отправляете, далее выжидают некоторую паузу, и “поздравляют вас”: инвестор заинтересовался вашим проектом, готов вкладываться, дело сделано. Заметьте, с вами никто не говорил ни по условиям, никто всерьез не обсуждал проект, не задавал вопросов — просто людям стало интересно, и они уже готовы.

Все это происходит в личной переписке по электронной почте, никаких звонков и тем более личного общения. Но …. маленький нюанс - нужно оплатить прилет/билет инвестора в ваш город (вы должны подтвердить серьезность намерений), поскольку он, перед передачей вам денег, должен увидеть вас и “посмотреть вам в глаза”. У вас будут “вымогать” 200-300 долларов.

2. Окажу помощь в получении кредита

Вам предлагают посредничество в получении беззалогового кредита, 100% покрывающего ваши потребности в инвестициях. Условия предлагаются “шоколадные”: % ставки, сроки, суммы — все просто супер. Иногда это русский банк, иногда иностранный.

Если только не обсуждать потребительские кредиты (небольшие суммы, нереальные процентные ставки, скрытые ежемесячные комиссии, будущие онкольные требования), то открытие подобных кредитных линий со стороны западных банков невозможно в принципе.

В любом случае необходимо покрытие собственным капиталом хотя бы 20% стоимости проекта, наличие поручителей, банковских гарантий со стороны банков ТОП-25, кредитной истории, приведение финансовой отчетности к международным стандартам, предоставление кипы документов (балансы, оборотно-сальдовые ведомости, декларации о прибыли, прочее). Вам, тем не менее, предлагают получить эти деньги, но нужно оплатить пошлину за перечисление/страховку/что-то еще.

3. Я готов инвестировать, но нужно пройти экспертизу проекта

Эти мошенники более изощренные. Они не боятся выкладывать свои объявления в открытый доступ, маскируясь под инвесторов, разговаривать с вами по телефону и т.д. Общая схема следующая:

• Они размещают свои объявления на сайтах под видом инвесторов, с указанием подробных контактных данных: электронная почта, телефон. Все внешне выглядит солидно.
• Более того, они выбирают кого-то из топ-менеджмента крупных государственных компаний (ВТБ, Сбербанк и т.д.) и подписываются его полным ФИО (если будете гуглить — то найдете 100% подтверждение, что этот человек существует и работает в указанной солидной структуре).
• Вы пишете на указанную электронную почту, вас просят прислать бизнес-план. Вы присылаете.
• После этого приходит обстоятельный подробный ответ: да, я готов, мне интересно сотрудничество. Все полностью устраивает. Но вам нужно пройти (за свой счет) и предоставить результаты экспертизы вашего проекта в любой (дают список) организации. В отличие от предыдущих мошенников, эти значительно умнее — вам ничего не будут впаривать, втюхивать, торопить - “хотите делайте экспертизу, хотите нет, приходите как будет готово”. Экспертиза стоит порядка 120 000 ₽.
• Вы оплачиваете ее, ждете, далее присылаете результаты инвестору, и он отвечает вам: "мол, нет, ваш проект мне не подходит". На этом все заканчивается. Телефон он брать перестанет, на почту отвечать — тоже.

4. Привлечем вам инвестиции за процент, “волшебная кнопка”

Вы уже некоторое время самостоятельно привлекаете инвестиции, и пока что не особо получается. И вот, буквально из ниоткуда, появляются спасители — инвестиционные брокеры/перепродажники, которые готовы работать за % от результата. Действительно, круто же, что кто-то готов полностью решить ваши проблемы с поиском инвесторов.

Они запрашивают у вас все документы по проекту, презентации и прочее. Вы все собираете и отправляете. Идет время, но результата все нет и нет, при этом они продолжают обещать, что “сейчас все будет”.

И потом они просят у вас “для ускорения процесса” небольшую предоплату — от 20 до 50 тысяч ₽. Если вы оплачиваете, они навсегда пропадают.

5. Турпутевка в Сингапур на неделю за 600 000 ₽

Самый “веселый” развод, который я видел. Вам будут рассказывать про свои “космические” связи с азиатскими инвесторами и предлагать организовать “роуд-шоу”, то есть поездку на неделю в их страны, с целью участия в выставке/мероприятии и т.д.

У вас будут просить порядка 10 тысяч долларов на билеты, проживание, презентации и прочее. Стоит ли говорить, что инвесторов вы там не найдете, и вам объяснят, что вы “не подстроились под азиатскую культуру”.

6. Псевдо тренеры/эксперты

Полчища “инфоцыган” будут пытаться продать вам свои тренинги за 5-10 тысяч ₽, с которыми вы “гарантированно” найдете инвестиции, да еще и за 1-2 недели. Если спрашивать у этих ребят контактные данные людей, прошедших их чудесные “курсы” или просить предоставить доказательства их экспертизы (куда, как и сколько сами-то денег привлекли) то будет красноречивое молчание.

7. Владельцы “волшебных баз” с инвесторами

Вам опять же пишут на почту или звонят, и рассказывают о том, что есть некая огромная база частных инвесторов, вот их лица и имена (знаменитые люди) и просят оплатить рассылку по базе. Готовы гарантировать, что после оплаты вы привлечете инвестора.

Как не попасться на удочку жуликов?

Советы — на что обращать внимание и что делать

Российское инвестиционное жулье как правило очень поверхностное и пляшет по верхам, поэтому при помощи этих советов можно будет разоблачить 99 % аферистов.

• Инвестиционный посредник торопит вас и требует деньги прямо здесь и сейчас. Деньги любят тишину. Переиначивая фразу, инвестиционные решения не терпят спешки и суеты. Торопить вас с каким то мелким и непонятным платежом будет только мошенник.
• Погуглите контактыНельзя иметь финансовые отношения с человеком или компанией, отсутствующей в информационном пространстве. Пробейте WHOIS сайта, погуглите по E-mail, номерам телефонов, ФИО контактных лиц и посмотрите, какая будет информация.
• Запросите реквизитыи проект договора от компании, с которой собираетесь работать. 95 % мошенников “посыпятся” на этом пункте.
• Попросите назначить личную встречуОбщение в онлайне, конечно, крутая штука, но в живом разговоре все расставить на свои места гораздо проще. Попросите о встрече, задайте по пути вопрос о том, какой у них адрес, и посмотрите на реакцию людей. Скажите, что собираетесь в их город по делам и хотите заехать и пообщаться в офисе.
• Требуйте и тщательно проверяйте рекомендацииТребуйте рекомендаций от клиентов, партнеров, поставщиков, просите их контактные данные с физическими адресами, сайтами и т.д. Проверяйте в свою очередь тех людей, контакты которых вам дают — не подставные ли они, реален ли их бизнес, есть ли у них юридическое лицо, офис, сайт, сколько лет они на рынке. Погуглите отзывы о компании в интернете — найдете много интересного.
• Интересуйтесь рутинными вопросамиПомните, что инвестиционные мошенники (даже если не дилетанты) пляшут по верхам.В деталях интересуйтесь юридической составляющей перевода денег, заключение договоров, актами, счетами и т.д. Большинство жуликов “сыпятся” как раз на этом.
• Проверьте компанию на наличие судовдействующих производств в прокуратуре, проверьте и учредителей, и руководителей юридического лица, с которым хотите заключать договор.
• Поищите логические нестыковкидействующих производств в прокуратуре.
• Узнайте про формат оплатыЕсли вам что-то говорят про перевод на “Вестерн Юнион”, "карту Сбербанка", Qiwi-кошелек и прочую хрень — это однозначно мошенники.

Сухой остаток

Уважаемые предприниматели, прежде чем переводить деньги кому-либо за разнообразную “помощь” в привлечении инвестиций, порассуждайте и подумайте. Обязательно включите критическое мышление, ведь мошенники с каждым днем становятся все изощренней.

А вам приходилось сталкиваться с кем-то подобным? Напишите в комментариях.