Как подобрать зарплатный проект: изучение банка Новиком и отзывов о нем

В статье рассмотрены критерии выбора зарплатного банка, условия зарплатного проекта на примере Новикомбанка и отзывы о банке Новиком, которые помогают объективно оценить эту услугу.

Что дает зарплатный проект компании

Необходимость подключиться к зарплатному проекту возникает у предприятий со штатом от нескольких десятков человек, распределенными подразделениями, регулярными авансами и командировочными выплатами.

Такой формат сокращает время на обработку платежей и снижает риск ошибок в реквизитах. Кроме того, отпадает необходимость организовывать хранение, пересчет и выдачу наличных. Бухгалтер формирует реестр, компания перечисляет общую сумму, после чего средства распределяются по счетам работников, а работодатель получает отчет.

При этом его подключение не отменяет налоговый учет и обязательные выплаты: налоговая нагрузка и страховые взносы по-прежнему рассчитываются по общим правилам. Финансовый эффект для компании заключается в другом — автоматизации, прозрачности расчетов и снижении операционной нагрузки на бухгалтерию.

Критерии выбора зарплатного банка

Тарифы на обслуживание зарплатных проектов как правило устанавливаются индивидуально для каждой организации, заключившей договор с кредитной организацией.

Первое, на что стоит смотреть, — стоимость. Следует выяснить, какие комиссии банк берет за ведение проекта, перечисление зарплаты, выпуск и обслуживание карт. Единого прайса обычно нет: тарифы определяются индивидуально и зависят от численности персонала и фонда оплаты труда.

Не менее важна скорость зачисления. Дело не столько в конкретном показателе — час это или рабочий день, — сколько в предсказуемости процесса.

Стоит также оценить, насколько просто устроено подключение. Легко ли добавлять новых работников, менять реквизиты и исключать уволенных. Наличие персонального менеджера может ускорить решение таких вопросов.

Отдельного внимания заслуживают цифровые сервисы — интернет-банк, выгрузка реестров и интеграция с 1С. Чем меньше ручного труда, тем ниже нагрузка на бухгалтерию. Для сотрудников, в свою очередь, важна стабильная работа мобильного приложения.

Роль играет и инфраструктура. Стоит заранее выяснить, есть ли отделения и банкоматы в городах, где работает бизнес, либо доступна сеть банкоматов партнеров банка. Для удаленного предприятия плюсом может стать банкомат непосредственно на территории и приходящий банковский менеджер.

Наконец, нужно оценить условия для сотрудников: бесплатное обслуживание карты, снятие наличных без комиссии, повышенный кешбэк, кредиты по сниженной ставке. От этого зависит практическая ценность зарплатного проекта для коллектива и желание работников переоформлять свои зарплаты на карты выбранного банка.

Зарплатный проект Новикомбанка

Каждая категория клиентов получает в зарплатном проекте свои условия и преимущества — компания, сотрудники, руководители, новые зарплатные клиенты. Особые условия предусмотрены для предприятий, входящих в контур ГК «Ростех».

Для подключения нужен расчетный счет. За организацией закрепляют персонального менеджера, реестрами можно управлять дистанционно через интернет-банк, а по запросу установить банкоматы на территории предприятия. Комиссия для организаций численностью менее 100 сотрудников зависит от численности и ФОТ.

Денежные средства поступают на зарплатные карты работников в течение нескольких часов после зачисления средств на счет компании. Реестры можно выгружать и связывать с 1С — это сокращает объем ручного труда и упрощает контроль операций.

Что получают сотрудники

Так называемая социально-платежная карта «Мир» выпускается и обслуживается бесплатно. Все необходимые операции доступны пользователям в мобильном приложении банка и интернет-банке, включая программы лояльности и возможность участия в программе «Развитие». Последняя дает шанс оформить ипотечный, образовательный или потребительский кредит по льготной ставке, если между банком и организацией заключено соответствующее соглашение. Наличные можно снимать без комиссии в банкоматах самого Новикома и банков-партнеров по всей России.

Условия для работников предприятий «Ростеха»

Сотрудники предприятий «Ростеха» получают расширенный набор возможностей при использовании зарплатной карты «Мир»: выбирают программу «Кешбэк» с возвратом рублями до 25% от покупок и копят баллы по программе «Бонусы». Программа НОВИКОМСКИДКА дает скидки до 80% у партнеров банка.

Сервис «Банк на работе» позволяет оформлять продукты и услуги без визита в отделение банка через закрепленного менеджера непосредственно на предприятии.

Возможности для руководителей и новых клиентов

Руководители предприятий, как правило, обслуживаются в рамках Private Banking. Этот статус открывает доступ к премиальному сервису: безлимитным проходам в бизнес-залы аэропортов и железнодорожных вокзалов по всему миру, особым условиям по ипотеке и сопровождению сделок с недвижимостью (аккредитив, банковские ячейки).

Этой категории клиентов также доступны обмен валюты по льготному курсу, инкассация и доставка наличности. Для консультаций по правовым, налоговым, наследственным и семейно-правовым вопросам банк привлекает экспертов группы «Михайлов и партнёры».

Новые зарплатные клиенты получают бесплатное обслуживание карты и снятие наличных в банкоматах любых банков без комиссии. Переводы через СБП до 100 тыс. рублей в месяц и переводы между собственными счетами до 30 млн рублей не тарифицируются. Бесплатно подключается СМС-информирование, а карту можно пополнять через сторонние банкоматы без комиссии.

Отличия от предложений других банков

Многие финансовые институты предлагают аналогичные возможности: дистанционную работу с реестрами, программы лояльности, мобильное приложение и специальные ставки по кредитам. Однако многолетний опыт работы с крупнейшими промышленными предприятиями страны есть лишь у единиц.

Новикомбанк относится к их числу. Как опорный банк ГК «Ростех», он входит в финансовый холдинг АО «РТ-Финанс» и взаимодействует с другими его участниками. Благодаря этому клиенты получают широкий спектр услуг: от стандартных продуктов до индивидуальных предложений, учитывающих специфику бизнеса. Партнерство с корпорацией формирует у рынка представление о банке как о надежном и предсказуемом участнике.

Основной фокус банка — крупные промышленные предприятия и их поставщики.

Новикомбанк открывает офисы там, где сосредоточены предприятия корпорации и крупные региональные клиенты. Накопленный опыт и деловые связи в сегменте промышленности обеспечили ему устойчивые позиции. Для работников предприятий разработана социально-платежная карта. Для компаний предусмотрены специализированные банковские продукты: кредиты, экспресс-гарантии и факторинг, которые предоставляются по скоринговой технологии, а также инструменты государственной поддержки. Банк взаимодействует с Корпорацией МСП и Минэкономразвития и развивает кредитование малого и среднего бизнеса через экосистему поставщиков и подрядчиков «Ростеха».

Отдельное направление — технологии: банк развивает интернет- и мобильный банкинг, защиту цифровых продуктов, автоматизацию внутренних процессов и импортозамещение. Компактная структура и невысокие текущие расходы позволяют ему гибко подходить к процедурам и быстрее принимать решения.

Отзывы о банке Новиком: что отмечают клиенты

Отзывы о Новикомбанке в интернете в основном оставляют держатели дебетовых карт и представители среднего бизнеса, которые оформляли банковские гарантии. Чтобы увидеть общую картину, их лучше оценивать по повторяющимся темам.

Держатели зарплатных карт чаще всего пишут о практической стороне: удобном получении зарплаты, кешбэке, отсутствии комиссий за базовые операции и снятии наличных в банкоматах разных банков. Представители компаний-клиентов отмечают надежность банка, которую подтверждает статус опорного банка госкорпорации, и выгодные ставки по кредитам.