Новый закон о “периоде охлаждения” при выдаче кредитов. Что будет с POS-кредитованием
11 февраля 2025 года председатель нижней палаты парламента Вячеслав Володин сообщил, что депутаты единогласно поддержали инициативу о введении «периода охлаждения» в кредитовании. Новый закон направлен на защиту россиян от мошенников и более тщательному подходу граждан к решению взять кредит.
Суть закона
«Период охлаждения» дает возможность заемщику отказаться от кредита или изменить условия его получения без каких-либо штрафов или дополнительных затрат.
«Ранее мы с вами обсуждали случаи, когда граждан, особенно пенсионеров, под разными предлогами вынуждают взять в кредит внушительную сумму денег. Путем обмана и злоупотребления доверием убеждают людей перевести или передать их преступникам», — написал в своем телеграм-канале Володин.
Согласно вновь принятому закону, вводится «период охлаждения»:
— на 4 часа при выдаче кредита для сумм от 50 до 200 тысяч рублей
— на 48 часов при выдаче кредита для сумм от 200 тысяч.
Механика выдачи кредита с «периодом охлаждения»:
- Заемщик подает заявку на получение кредита
- Банк принимает заявку, информируя заемщика о начале периода охлаждения, его сроках и условиях.
- При подписании договора, заемщик дает согласие на условия, в том числе, на условия в рамках периода охлаждения
- В течении срока «периода охлаждения» заемщик подает уведомление о своем желании отказаться от кредита.
- Банк обрабатывает запрос и подтверждает отказ, если на таковой рассчитывает заемщик. Если какие-либо оплаты уже были произведены, банк возвращает уплаченное в полном объеме.
Если срок «периода охлаждения» истекает, то заемщик теряет право на отказ от кредита или изменение его условий без последствий. Кредитный договор становится обязательным для исполнения.
«Период охлаждения» предоставляет заемщикам необходимое время для осознания своих решений, что позволяет избежать потенциальных финансовых затруднений. Это особенно важно в условиях, когда заемщики могут не полностью понимать последствия своих действий.Также «период охлаждения» помогает минимизировать ситуации, когда заемщики принимают решения под давлением или в спешке. И тот, и другой фактор может быть использован мошенниками.
Также в законе есть и другие уточнения, которые возлагают на организации, выдающие кредиты и займы, ряд обязанностей. Теперь кредитные и микрофинансовые организации обязаны проводить дополнительные проверки на предмет мошенничества при осуществлении операций и транзакций. Также запрещается взыскивать с заёмщика суммы по кредитному договору, если кредитор не выполнил установленные проверки, что привело к возбуждению уголовного дела по факту хищения средств
Преимущества введения периода охлаждения для кредитных организаций
1. Улучшение репутации:
— Предоставление периода охлаждения демонстрирует заботу о клиентах, что может повысить доверие к банку и его репутацию на рынке.
2. Снижение уровня дефолтов:
— Позволяя заемщикам обдумать свои решения, банк может снизить количество случаев невыплат и дефолтов, так как заемщики будут более осознанно подходить к кредитованию.
3. Повышение клиентской лояльности:
— Заемщики, которые чувствуют, что их права защищены, с большей вероятностью вернутся в банк за новыми продуктами и услугами.
4. Снижение рисков репутационных потерь:
— Введение периода охлаждения может защитить банк от негативных отзывов и репутационных потерь, связанных с агрессивными методами продаж.
5. Повышение качества кредитного портфеля:
— Заемщики, которые принимают более обдуманные решения, могут быть более надежными, что улучшает качество кредитного портфеля банка.
Преимущества периода охлаждения в кредитовании для заемщиков
1. Время для обдумывания:
— Заемщики получают возможность тщательно оценить условия кредита и свои финансовые возможности перед принятием окончательного решения.
2. Защита от импульсивных решений:
— Период охлаждения помогает избежать необдуманных действий, связанных с эмоциональным состоянием или давлением со стороны кредиторов.
3. Возможность пересмотра условий:
— Заемщики могут изменить условия кредита (например, сумму или срок) без дополнительных затрат, если они понимают, что первоначальные условия им не подходят.
4. Правовая защита:
— Наличие периода охлаждения предоставляет заемщикам правовую защиту, позволяя им действовать в рамках закона и избежать неблагоприятных последствий.
5. Спокойствие и уверенность:
— Зная, что у них есть возможность отказаться от кредита, заемщики могут чувствовать себя более уверенно и спокойно при принятии финансовых решений.
POS-кредитование
Что изменится для финансовых организаций, работающих в сфере POS-кредитования? В данном случае речь идет о кредитах, которые выдаются для покупки определенного товара или услуги, и деньги сразу перечисляются поставщику.Такие организации продолжают работать по прежней схеме, без «периода охлаждения».
Например, наша компания «Ресурс Развития» оказывает услуги по выдаче рассрочки при покупке онлайн-курсов. Деньги за покупку курса в рассрочку сразу перечисляются онлайн-школе. Таким образом, в нашей работе «периода охлаждения» не будет. Все условия и обязательства, по которым мы работали до принятия этого законопроекта, сохраняются. Изменения в законе касаются только потребительских кредитов. Это важный нюанс, который, в свете недавних нововведений, озаботил множество финансовых организаций не только из нашей сферы, поэтому мы всегда «держим руку на пульсе», чтобы быть в контексте законодательства в сфере кредитования.
