Инвестиционный заем бизнесу - лучше чем кредит?

Так как инвестиционный займ — это серьезный риск для кредитора, к заемщику предъявляются более высокие требования, чем при оформлении обычного кредита.

Где взять

Оформить инвестиционный заем можно не только в банке. Его выдают:

1. Кредитные организации. Это не только банки, но и МФО. Требования к заемщику в микрофинансовых организациях обычно лояльнее, но и выше процентная ставка. При этом банки предпочитают кредитовать компании, которые уже достаточно устойчивы на рынке.
2. Органы госвласти. На федеральном уровне разрабатываются всевозможные программы поддержки малого и среднего бизнеса, льготного кредитования и субсидирования. Заем в этом случае будет выгоднее, но нужно быть готовым к тщательным проверкам и выполнению всех условий кредитора.
3. Лизинговые компании. В них удобно оформить инвестиционный заем, если деньги требуются для покупки оборудования.
4. Инвестиционные компании. Это организации, в которые объединяются инвесторы для вложения денег в чужой бизнес для извлечения прибыли. Получить одобрение здесь сложно, нужно собрать массу документов и пройти несколько проверок. Инвестиционные компании выбирают только самые надежные проекты.

Независимо от того, куда решил обратиться заемщик за кредитом, пакет документов потребуется внушительный. Причем их срок должен быть действующим, а заполнение — безошибочным.

Как оформить

После того, как кредитор рассмотрел заявку заемщика и его устроил предоставленный пакет документов, оформляется договор инвестиционного займа.

Его главное отличие от кредитного договора — возврат долга происходит в виде определенного процента от выручки, которую будет получать компания.

В договоре инвестиционного займа обычно указывается конкретный или минимальный доход, который компания-заемщик обязуется обеспечить, максимальный или конкретный срок использования займа, а также процент выручки, который будет выплачиваться инвестору.

График платежей может быть сформирован несколькими способами: ежемесячные платежи, квартальные или ежегодные. Кроме того, график может быть составлен индивидуально. Большинство кредиторов согласны предоставить заемщику отсрочку первого платежа сроком от нескольких месяцев до года.

После того, как стороны подпишут все документы, кредитор выдает заемщику деньги одним из способов: переводом всей суммы на специальный счет или в виде кредитной линии.

Преимущества и недостатки

Как и любой другой вид займа, инвестиционный тоже имеет свои преимущества и недостатки.

Преимущества

1. Можно получить деньги без привлечения в бизнес новых людей
2. Если идея проекта интересная, можно получить достаточно крупную сумму
3. Длительный срок займа позволяет расплачиваться с кредитором без ущерба бизнесу
4. Кредитор может дать заемщику отсрочку по внесению платежей до 1 года
5. Внесение не конкретного платежа, а процента от будущей прибыли
6. При проверке бизнес-плана кредитор может выявить его слабые места, которые могли бы навредить бизнесу в будущем.

Недостатки

1. Нужно подготовить внушительный пакет документов и выдержать все проверки
2. Обязательно наличие залога
3. Процентные ставки почти такие же, как по обычным банковским кредитам, а иногда и выше
4. Инвесторы могут жестко контролировать процессы ведения бизнеса и мешать.

Как становится понятно, получить инвестиционный заем не так просто. Для того, чтобы повысить свои шансы при подаче заявки, лучше заранее собрать качественный пакет документов.

В этом вам помогут наши специалисты, которые ответят на все вопросы и помогут с оформлением документации в соответствии с требованиями действующих законов. А для оптимизации бизнес-процессов можно подключить услугу кадрового учета на аутсорсе и сэкономить на штатном кадровом работнике.

Бухгалтерское агенство «Простые Решения»

Телефон: +7 499 444 62 10

Email: contacts@simple-desicion.ru

Официальный сайт: simple-desicion.ru