Откройте мне счёт на оффшор: реалии 2021 года

Некий бизнесмен владеет компанией и обращается в банк с просьбой открыть счет, но получает отказ. Прибывая в недоумении, идет в следующий банк и там снова тот же исход. Пока не обращается в консалтинговую компанию за сопровождением, где ему поясняют, что все дело в оффшорной регистрации его компании. И это частый кейс в моей практике последних лет. Мировая диджитализация напрямую коснулась международных финансов и банкинга: все стало прозрачней, быстрее и с более ужесточенными требованиями.

Теперь банки скептически относятся к компаниям зарегистрированным в так называемых «банановых республиках» и их шансы открыть счета в традиционных банках близки к нулю. Редкими исключениями бывают случаи, когда, к примеру, компания зарегистрирована в Белизе, там же ведет свою деятельность и тогда может рассчитывать на позитивный ответ из банка.

Реальный кейс из практики SBSB Fintech Lawyers

Уже 2 года как длится процесс открытия счета для компании с местной финансовой лицензией в белизском банке и до сих пор нет положительного решения. Сопровождая клиента, мы обращались во все локальные банки и везде следовал отказ, хотя в законодательстве прописано, что банк обязан открыть счет такой компании. До сих пор ведутся дискуссии с регулятором по этому вопросу.

По наитию, клиенты-собственники компаний, зарегистрированных в оффшоре, приходят с просьбой на открытие счета, не подозревая, что это уже не так просто, как было даже 3-5 лет назад, не говоря уже о 90-х. В международной практике 5-летней давности это можно было сделать на любую компанию, с бенефициарами из разных стран, и, скорее всего, даже без дополнительных комплаенсов.

Но не сегодня. Теперь у каждого банка есть своя система первичного мониторинга, так называемые «красные флажки», по которым он фильтрует компанию на предмет отказа или согласования открытии счета.

К таким флажкам относятся:

— юрисдикция компании

— гражданство бенефициара

— наличие сабстенса (физический офис, наличие налоговых обязательств и выполненных по ним выплат)

Таким образом, имея регистрацию компании в оффшорной зоне, вероятность что вам откроют счет — 1 процент из 100.

Как решаем эту задачу мы в компании SBSB Fintech Lawyers?

Стараемся подходить к решению задачи творчески. И первое что делаем, рассказываем клиентам, что рынок открытия счетов катастрофически изменился за последние 5 лет, что у банков, которые клиентам отказывают в открытии счета на оффшор, есть свой грозный регулятор, который накажет банк серьезным штрафом.

Далее, после стадии отрицания, клиент подходит к стадии согласия мы определяемся с вариантами решений. Это может быть новая регистрация бизнеса в светлой юрисдикции, это может быть предоставление минимального сабстенса или как альтернатива счет в платежной системе, которая по функционалу не уступает банку.

Подводя итоги, хочу сказать, что собственникам оффшорных компаний, следует задуматься о выводе компаний из «особых зон» и забывать об оптимизации налогообложения полученных доходов за счет оффшорных операций. А также рекомендую присмотреться к электронным деньгам и криптовалютам, потому что за ними будущее и это только вопрос времени.