Нужна ли страховка жизни и здоровья по ипотеке, если уже есть страховка от несчастного случая?
Для защиты от рисков предусмотрено ипотечное страхование — эффективный механизм, обеспечивающий безопасность и уверенность в ипотечных сделках. Некоторые типы страховок оформляются при получении кредита, а другие могут быть в наличии у человека, решившего оформить кредит. Может ли в таком случае один тип страхования замещать другой, имеет ли это значения для банка?
Какая страховка нужна для получения кредита
При оформлении ипотеки существует несколько типов полисов, которые играют ключевую роль в обеспечении финансовой безопасности.
Страхование недвижимости
Обязательный тип полиса, без страхования недвижимости банк откажет в оформлении кредита. Это указано в ст.31 ФЗ «Об ипотеке». Защищает застрахованное имущество от различных повреждений — пожаров, наводнений, прочих стихийных бедствий, вандализма, кражи, повреждений в результате неисправностей коммуникационных систем и т. д.
При возникновении страхового случая страховщик обязан компенсировать весь ущерб — в виде прямых финансовых выплат, осуществления ремонта либо предоставления иного жилья (если объект страхования не подлежит восстановлению).
Страхование жизни и здоровья
Предоставляет защиту и финансовую поддержку в случае болезни, травмы или смерти страхователя. Этот полис может включать выплату денежной компенсации или предоставление медицинской помощи, а также обеспечивать покрытие расходов на медицинские процедуры, лечение и другие затраты, связанные со здоровьем и жизнью страхователя.
Закон не устанавливает обязательность данной страховки при оформлении ипотечного кредита. Но банкам выгодно, чтобы заёмщик её получил — так они будут уверены в том, что задолженность будет погашена в любом случае независимо от жизненных обстоятельств. Для этого в ипотечном договоре мягко навязывают оформление такого полиса, предоставляя более низкую процентную ставку либо иные преимущества.
Страхование титула
Обеспечивает защиту прав собственности на недвижимость, предотвращает потенциальные юридические проблемы с титулом недвижимости, и может компенсировать убытки в случае появления споров или претензий к собственности. Титульное страхование гарантирует безопасность собственности при покупке, переходе прав на недвижимость.
Также не обязательно, на практике встречается реже, чем два других полиса.
Характеристики страхования от несчастного случая
Это вид личного страхового полиса, который предоставляет защиту и компенсацию в случае физической травмы или наступления несчастного события (например, отравления), которые могут привести к потере дохода, медицинским расходам, или другим финансовым трудностям. Включает выплаты по инвалидности, медицинское обслуживание, а также компенсацию семье в случае смерти страхователя.
Данный полис оформляет либо сам страхователь, либо его работодатель (групповой полис на весь трудовой коллектив), оплачивая соответствующие расходы.
По описанию данная страховка схожа со страхованием жизни и здоровья, но в деталях имеются отличия.
Она не предусматривает выплаты в случае болезни (то есть ситуации, не являющейся несчастным случаем).
Если полис оформляется работодателем либо самим страхователем, но исключительно в рабочих целях, то перечень несчастных случаев будет ограничиваться только трудовыми обязанностями. То есть, если человек, например, получит травму, передвигая шкаф у себя дома, он не получит компенсацию по групповому полису от несчастного случая, но получит в случае страхования жизни и здоровья.
Надо ли оформлять страховку жизни и здоровья при оформлении ипотеки, если имеется страхование от несчастного случая
Да, надо. Хотя страхование жизни и здоровья не обязательно по закону и предлагается банками для улучшения условий кредитования, оно не покрывает многие потенциальные виды ущерба страхователю. Но даже при условии полного покрытия кредитные организации не заинтересованы в личных полисах по двум причинам:
- Ипотека оформляется на основании полиса страхования, заключённого заёмщиком с аккредитованным банком страховщиком, а личный полис страховщик может оформить с неаккредитованной компанией.
- Выгодоприобретателем в личном полисе является застрахованное лицо (страхователь), а при оформлении страховки для ипотеки — банк. То есть при наступлении болезни, несчастного случая, смерти застрахованного лица страховая компания будет напрямую покрывать ипотечные выплаты кредитной организации.
В СК «ПАРИ» помогут выбрать нужный страховой полис, рассчитать выплаты, подобрать лучшие условия. Компания аккредитована и сотрудничает с ведущими российскими банками, предоставляющими ипотечные кредиты.