Разлом эквайринга в общепите

Вроде бы, о чём можно ещё мечтать, работай и кайфуй. Но помните про «Остапа понесло»? Так и здесь.

ЦИТАТЫ:

1. Основой «ресторанной схемы» ухода от налогов и обналичивания денег, которую выявили ФНС, Центробанк и финразведка, стал «разлом эквайринга», выяснил РБК. Это позволяло проводить операции незаметно для покупателей услуг ресторанов и даже банков. На пике оборот схемы достигал 100 млрд рублей.

2. Проверка показала, что «разлом эквайринга» позволял ресторанам отчитываться перед покупателем в обычном режиме, а деньги выводились из-под надзора через структуру, ранее связанную с онлайн-казино. Ядром схемы стала расчетная небанковская кредитная организация «Русский инвестиционный банк» (РИБ), выяснили проверяющие. На базе РИБ была «создана дорогостоящая инфраструктура — собственный процессинг, центры обработки данных, найдены лояльные банки, обширная сеть терминалов по приему наличных платежей».

3. Обычно деньги за услуги ресторана зачисляются напрямую заведению от его банка, а выручка декларируется в полном объеме. «Ресторанная схема» предусматривала платежи через терминал, не принадлежащий ресторану. Ресторанам предоставлялась подменная касса для неучтенной выручки, а банки, обслуживающие эти заведения, получали искаженные данные. На этапе РИБ происходила смена денежного потока и платежи, которые приходили от ресторанов, уходили различным поставщикам наличных — автосалонам, туроператорам, аптекам. В сеть входили 5000 терминалов по приему наличных платежей, три банка-эквайера, несколько промежуточных банков и три расчетных банка. Всех их объединяла процессинговая инфраструктура, работавшая на вычислительных мощностях РИБ.

4. Выявить сторонние кассы было почти невозможно: часть клиентов не дожидались чека, часть получали его через облако ФНС с названием неизвестного юрлица. В сторонних POS-терминалах в платежах фальсифицировались все реквизиты, включая суммы. В таком виде они не вызывали настороженности у кредитных организаций. Наличные деньги, внесенные клиентами в терминал без инкассации, изымались и распределялись в пользу кафе и ресторанов.

МОИ РАЗМЫШЛЕНИЯ:

Сегодня просто приведу несколько народных высказываний:

1. Жадность — всякому горю начало.

2. Жадность да важность — голове помеха.

3. Жадность последнего ума лишает.

4. Ненасытному все мало.

5. Стоит по горло в воде, а пить просит.

Достаточно?