Куда вложить деньги: советы инвесторам

Когда говорят про «краудфандинг», обычно имеют в виду финансирование творческих проектов и стартапов. «Краудинвестинг» — это совместные инвестиции в коммерческие проекты. В России мало кто отличает одно от другого, поэтому иногда люди путаются в названиях.

Большинство россиян по привычке хранят деньги в банках. Некоторые — в стеклянных. Старшее поколение консервативно и во взглядах, и в убеждениях, к тому же, научено горьким опытом 90х. В стремлении быстро и сказочно разбогатеть люди вкладывали деньги в самые ненадежные инструменты. Отчасти поэтому инвестиции «во что бы то ни было» не вызывают у них доверия и сейчас.

Молодые люди тоже не знают, как распоряжаться «лишними» деньгами. В школе вряд ли рассказывали о том, где и как хранить деньги. Мы решили заполнить этот пробел в образовании. Этот текст будет полезен как опытным инвесторам, так и начинающим.

Помимо банковского вклада существуют другие способы вложения средств. Чтобы выбрать инструмент для инвестиций, нужно ориентироваться не только на доходность, но и просчитать все риски.

ПИФы

Расшифровывается как паевый инвестиционный фонд. В этом фонде хранятся активы инвесторов: деньги, ценные бумаги, недвижимость. Пай — это доля имущества в фонде. Имуществом распоряжается управляющая компания, которая зарабатывает деньги для пайщиков. Компания управляет активами, ценными бумагами, сдает в аренду недвижимость, выдает займы. Цена пая растет, если стоимость имущества фонда увеличивается. Прибыль пайщики получают за счет перепродажи собственного пая, который может повыситься в стоимости на рынке. К примеру, акции могут подорожать, в таком случае разница между вложениями и конечной стоимостью и будет прибылью. От количества пайщиков растет количество активов. Имущество, переданное в управление, становится общей долевой собственностью пайщиков. Прибыль распределяется соразмерно вкладам участников. Чтобы стать участником ПИФа достаточно иметь 1000 рублей. Никаких гарантий у такого способа инвестирования нет.

Торговля на бирже (ИИС)

В отличие от покупки доллара в банке рынок ценных бумаг лучше защищен от возможного обесценивания курса рубля. Новичкам лучше придерживаться консервативного подхода и обходить стороной предложения с высокой доходностью (более 15% годовых). Не стоит начинать с торговли акциями и валютами. Лучше начать с консервативных инструментов, к которым относятся облигации. К консервативным инструментам относятся ОФЗ и облигации крупнейших российских компаний со сроком погашения 1-2 года. При выборе надежных бумаг, например, облигаций федерального займа (ОФЗ), доход практически гарантирован. Чтобы избежать рисков и не потерять деньги, рекомендуется открывать счет у брокерской компании из ТОП-20.

Рынок акций может обеспечить бОльшую доходность, чем по вкладу, но начинать знакомство с фондовым рынком правильнее с инструментов, которым присущ минимальный риск.

Инвестиции в недвижимость

Покупка недвижимости считается лучшим вложением. Лет 10 назад был своеобразный тренд — люди приобретали недвижимость, а затем продавали, когда цена на жилье возрастала. Немногие в то время решались инвестировать на фондовом рынке. Все-таки это риск, а инвестиции в недвижимость считаются стабильными. Обладать специальными знаниями при купле-продаже/сдаче в аренду квартиры тоже не нужно. Доходность от сдачи в аренду составляет не более 4-5% годовых.

Как за границей: краудинвестинг

Если на счету небольшая сумма, то можно попробовать совместные инвестиции (краудинвестинг). Такой метод подходит и тем, кто не готов вкладывать большие суммы, и тем, кто, наоборот — готов инвестировать несколько миллионов рублей. Вкладчик становится совладельцем объекта недвижимости (объект является общедолевой собственностью владельцев паев). Вкладывать средства в объекты коммерческой недвижимости через паевые фонды — удобный инструмент коллективных инвестиций.

Управление берет на себя краудинвестинговая площадка. Инвесторам не нужно думать о содержании объекта, его ремонте, арендаторах. Весь доход от сдачи в аренду управляющая компания ежеквартально выплачивает пайщикам фонда. Такая инвестиция считается низкорисковой. Недвижимость защищает капитал инвесторов от инфляционных потерь.

В кризис объект будет приносить меньшую доходность. При экономическом росте — бОльшую. Если объект расположен в месте, где всегда генерируется пешеходный поток, объект будет приносить стабильный доход. Правильная «нарезка» торговых площадей и создание удачного микса из операторов, предлагающих разные группы товаров, снижает риск частой ротации арендаторов, простаивания площадей и увеличения срока окупаемости проекта. Трафик и денежный поток владельцев объекта при этом только растет. Конструкция здания должна позволять делать перепланировки без особых затрат, чтобы размещать новых операторов. При грамотном управлении объект всегда будет востребован арендаторами.

Краудинвестинговые площадки предлагают сравнительно низкий порог входа — от 300 тыс. рублей, а это значит, что рынок перестает быть элитарным. При этом средняя доходность составляет 12% годовых.

Сегмент коммерческой недвижимости демонстрирует более высокую доходность по сравнению с жилым сектором: 10-17% против 5%.