Преступление и наказание: Кубанские страховщики «перекрывают кислород» мошенникам
В период с 30 января 2019 по 16 марта 2020 года молодые люди в возрасте от 23 до 33 лет неоднократно использовали битые автомобили элитных марок и редкие модели машин, умышленно создавая аварийные ситуации с их участием. После они обращались в страховые компании и даже городские судебные инстанции с предварительно подделанными документами и фальсифицированными данными, за возмещением убытков на восстановление транспортных средств. Общая сумма ущерба, причинённого компаниям оценивается свыше 1,1 млн рублей. Также страховщикам удалось пресечь хищение ещё 2,5 млн рублей, которые мошенники планировали получить незаконно в качестве компенсации убытков после вымышленных ДТП. После судебного слушания обвиняемым грозит до 10 лет тюремного заключения.
«Действительно, страховым мошенничеством часто занимаются обычные граждане в сложном финансовом положении или просто поддавшиеся искушению. Однако важно понимать, что в России предпочтения, форматы и активность мошенников по различным видам страхования очень разнятся в зависимости от региона», — подчеркнул эксперт в сфере страховой безопасности Дмитрий Кондратьев, — «В Краснодарском крае действительно наиболее актуальна проблема с мошенничеством в сфере ОСАГО. Чаще преступники формируют целые группировки, когда в преступную деятельность вовлекаются эксперты, автоюристы, правоохранители. Ежегодно недобросовестные граждане придумывают новые преступные схемы для обогащения за счет страховщиков и добропорядочных страхователей. В ответ страховщики разрабатывают новые алгоритмы выявления и противодействия».
Некоторые страховщики уже опубликовали данные, которые наглядно отражают ситуацию со страховым мошенничеством. Например, сотрудники «Ингосстрах» за 11 месяцев 2020 года выявили 1 947 случаев мошенничества на сумму около 2,7 млрд рублей, из которых 1,4 млрд рублей пришлись на предупрежденные попытки. Большинство случаев пришлись на автострахование и сферу ОСАГО, как наиболее массовый вид. За 10 месяцев 2020 года Тинькофф Страхование удалось выявить и предотвратить 813 случаев мошенничества с получением выплат по ОСАГО и каско на сумму возможного ущерба в 186,6 млн рублей.
Всего за первые 9 месяцев 2020 года службой экономической безопасности только Южного регионального центра «АльфаСтрахование» выявлено более 1,2 тыс. случаев страхового мошенничества. По итогу возбуждено более 45 уголовных дел с суммой ущерба в 26 млн руб. На Кубань и соседствующую Адыгею приходится 50% случаев. Так, в сентябре 2020 года в Краснодаре сотрудники регионального «АльфаСтрахования» вскрыли громкий случай с инсценировкой ДТП, выявив сразу несколько случаев подставных ДТП с ущербом свыше 2,5 млн руб. Мошенники приобретали подержанные отечественные авто и страховали на три месяца, а в декабре 2019 года и январе 2020 года инсценировали пять идентичных ДТП с незастрахованными дорогими иномарками. В оформлении инсценировок помогал инспектор ДПС, заявления о страховых выплатах отправил по почте один и тот же автоюрист. Вместо предоставления авто на осмотр, страховщики получали данные независимых экспертиз от одного и того же эксперта-оценщика.
«К сожалению, действия мошенников вредят не только страховщикам, но и их клиентам. Например, помимо инсценировок ДТП, в ОСАГО большинство случаев приходится на продажу людям поддельных полисов псевдоагентами или фишинговыми сайтами, а также на излюбленную схему недобросовестных «автоюристов — договор цессии. В конечном итоге доверчивые граждане теряют время, нервы и финансы. В том же Краснодаре больше 700 человек пострадали из-за использования договоров передачи права на возмещение ущерба при ДТП», — напомнил Дмитрий Кондратьев, — «Истории всех потерпевших — идентичны. Недобросовестные „автоюристы“ узнают об аварии раньше правоохранителей, и приезжая на место происшествия склоняют водителя на выкуп убытка за якобы „справедливое“ денежное возмещение. После мошенники вытягивают страховщиков в суд и там зарабатывают на пенях, неустойках, штрафах. Налоги с этих сумм платят водители. На мой взгляд, махинации с договором цессии — являются самой острой проблемой страхового мошенничества».
Меж тем, уже сегодня Краснодарский край является передовым регионом по борьбе со страховым мошенничеством, среди всех территорий Российской Федерации. Так, в 2020 году Кубань официально покинула красную зону рейтинга недобросовестных действий на рынке ОСАГО в субъектах РФ, который составляет Банк России. Такого успеха удалось достичь путем слаженной работы страхового сообщества и краевой администрации. Благодаря договору о совместной работе между ассоциацией страховщиков и представителями министерства экономики Краснодарского края, только за прошедший год финансовую грамотность повысили более 1,5 млн жителей Кубани. Населению доступно объясняют их права, возможности и ограничения при покупке финансовых продуктов, что способствует снижению уровня страховых махинаций в регионе.