Главное Свежее Вакансии Образование
230 0 В избр. Сохранено
Авторизуйтесь
Вход с паролем

Каково влияние блокчейна на банковские и финансовые рынки?

С момента своего появления в 2008 году технология блокчейн продемонстрировала революционный потенциал в различных отраслях.

Децентрализация, неизменность и прозрачность блокчейна делают его привлекательным для широкого круга секторов бизнеса и областей по всему миру. Банковская и финансовая индустрия является одной из таких отраслей, которая лидирует в изучении потенциала блокчейна.

Несмотря на то, что в настоящее время на пути существуют различные препятствия, блокчейн может изменить финансовый и банковский секторы, снизив потенциальные затраты и экономию рабочей силы. Согласно опросу PwC, 24% финансовых руководителей со всего мира очень хорошо знакомы с технологией блокчейна, при этом жители Северной Америки имеют значительно более высокий уровень понимания, чем представители других областей. Компании постоянно изучают методы внедрения блокчейна во многих областях в результате далеко идущих разветвлений технологии. Как принимать пожертвования в криптовалюте в WordPress?

Сотни тысяч долларов регулярно перевозятся из одного региона мира в другой каждый день в банковском и финансовом секторе. В результате глобальная финансовая система является одной из самых популярных областей, которые могут извлечь выгоду из внедрения блокчейна. Банковский и финансовый сектор, основанный на сильно зависимых от ручного труда сетях, уязвим для ошибок и мошенничества, что может привести к повреждению системы управления денежными средствами. Согласно Global Fintech Report 2017, к 2020 году 77% финтех-институтов планируют использовать блокчейн как часть производственной системы или процесса.

Блокчейн в банковском секторе


Имея элементарное представление о технологии блокчейна и о том, как она работает, у нас возникает реальный вопрос, действительно ли блокчейн полезен для банковской отрасли. Если это так, как мы можем максимально использовать блокчейн для отрасли? Самое главное, останется ли блокчейн навсегда или он скоро исчезнет?

Блокчейн, согласно Harvard Business Review, сделает для банков то же, что Интернет сделал для СМИ. Когда речь идет о современных банках и финансовых учреждениях, блокчейн может решить множество проблем. Технология блокчейн обладает всеми привлекательными свойствами, которыми должна обладать заслуживающая доверия финансовая технология. Это безопасно, децентрализовано, прозрачно и относительно недорого.

Когда дело доходит до передачи данных, информации и денег, блокчейн обеспечивает очень высокий уровень безопасности. С помощью децентрализации это также позволяет клиентам воспользоваться преимуществами прозрачной сетевой архитектуры, а также снизить эксплуатационные расходы. Для банковского и финансового бизнеса эти атрибуты делают блокчейн надежным, перспективным и востребованным решением.

Финансовые учреждения несут ответственность за безопасность и сохранность денег людей, и, как следствие, действующие механизмы требуют большого количества посредников. Участие этих посредников — это то, что увеличивает стоимость отрасли. Кроме того, когда задействовано слишком много людей и используются ручные методы, вероятность ошибок и мошенничества возрастает. Технология блокчейн призвана взять на себя тяжелую работу, защищая транзакции и улучшая качество обслуживания клиентов, экономя при этом деньги.

Примеры некоторых банков, использующих блокчейн


Благодаря успеху блокчейна во многих отраслях банковская индустрия активно ищет новые области и области применения этой технологии.

JP Morgan Chase, например, очень верит в будущее технологии Blockchain. Дочерняя компания Quorum американского международного инвестиционного банка, расположенная в Нью-Йорке, была создана исключительно для разработки и внедрения технологии Blockchain. Quorum — это распределенная бухгалтерская книга и платформа смарт-контрактов для предприятий, которая обеспечивает высокую скорость транзакций и пропускную способность, решая проблемы, с которыми сталкиваются финансовые отрасли, банки и другие предприятия. По словам источников, они уже выпустили годовой депозитный сертификат на основе распределенного реестра с переменной ставкой.

Помимо этого, Bank of America, крупный банк США, подал патентный документ, который был опубликован Управлением по патентам и товарным знакам США. В документе обсуждается, как разрешенный блокчейн можно использовать для защиты записей и аутентификации коммерческих и личных данных.

Только утвержденные пользователи смогут получить доступ к данным, и система будет отслеживать все записи в журнале. Кроме того, предлагаемая система будет использовать технологию блокчейна для интеграции многих существующих платформ хранения данных в единую платформу. Эта защищенная единая сеть повысит общую эффективность при одновременном сокращении количества мест хранения данных для пользователей.

Еще одно имя в списке — Goldman Sachs, активно участвующий в исследованиях и поддержке технологий распределенных реестров. Они вложили деньги в криптовалютный проект Circle. Проект широко известен как один из самых хорошо финансируемых блокчейн-бизнесов. Он намерен решить основную проблему волатильности на арене цифровых валют, сделав криптоальтернативы более надежными в банковском секторе.

Поддерживая такой популярный проект, Goldman Sachs надеется превзойти своих конкурентов с Уолл-стрит с точки зрения внедрения биткойнов. Они также собирают свой отдел торговли криптовалютой для обработки всех своих цифровых транзакций.

Применение блокчейна в финансах


С новыми вариантами использования, которые появляются каждый день, технология блокчейна может изменить существующий банковский и финансовый сектор. Ниже приведены несколько способов, которыми блокчейн может изменить существующее состояние банковской отрасли:

1. Снижение мошенничества


Когда в любых обстоятельствах замешаны деньги, возрастают риски мошеннических действий. А для сектора, основанного на самой фундаментальной модели денег, безопасность имеет решающее значение. Ежегодно более 40% финансовых организаций и посредников, таких как операторы денежных переводов и фондовые биржи, несут значительные убытки в результате экономических преступлений.

Причиной является использование централизованных систем баз данных для операций и управления капиталом. Будучи единой точкой отказа, централизованная система баз данных уязвима для кибератак, которые могут использовать преимущества таких систем. Как только хакер получит доступ к такой системе, получить деньги будет проще простого. Это требует разработки более безопасных систем, способных отражать такие атаки.

Блокчейн — это неподкупная, безопасная технология, основанная на распределенной системе баз данных. Нет единой точки отказа, потому что блокчейн рассредоточен. Каждая транзакция сохраняется в виде блока с помощью криптографической техники, которую невероятно сложно расшифровать.

Кроме того, все блоки связаны друг с другом, и в результате этого механизма связывания, если один блок нарушен, все остальные блоки в цепочке блоков немедленно обнаруживают изменение. Это, в свою очередь, помогает отследить нарушение и не оставляет хакеру времени на внесение изменений в систему в целом. Имея безопасную систему Blockchain, мы можем искоренить киберпреступность и атаки финансового сектора, которые происходят сейчас.

2. Знай своего клиента (KYC)


Банки и финансовые учреждения все больше обеспокоены растущими расходами на соблюдение правил AML и KYC (борьба с отмыванием денег и знай своего клиента). Все эти процедуры занимают много времени и должны выполняться каждым банком и денежным бизнесом самостоятельно.

Согласно опросу Thomson Reuters, ежегодная стоимость этих процессов оценивается от 60 до 500 миллионов долларов. Целью этих требований должной осмотрительности клиентов является устранение отмывания денег и террористической деятельности. В настоящее время банки должны загружать данные KYC клиента в центральный реестр, который может использоваться для проверки информации о существующем или новом клиенте.

С развертыванием системы блокчейна независимая проверка каждого клиента одним банком или финансовой организацией будет доступна другим банкам, что избавит от необходимости перезапускать процедуру KYC.

Это означает, что с помощью технологии блокчейна дублирование работы будет сведено к минимуму. Кроме того, все обновления клиентов будут отправляться почти в режиме реального времени во все финансовые учреждения. В результате этого сократятся административные усилия и расходы отделов комплаенса.

3. Умные активы


Когда транзакции в форме активов должны регистрироваться с четкой датой и отметкой времени, торговое финансирование может стать чрезвычайно сложным. Множество различных объектов и компонентов постоянно покупаются и продаются в цепочках поставок по всему миру. Еще более сложной является документация, необходимая для документирования тонкостей спроса и предложения. Эти записи интеллектуальных активов могут храниться в оцифрованном виде в блокчейне и обновляться в режиме реального времени. Система интеллектуальных активов не будет ограничиваться отслеживанием товаров, перемещающихся из одного места в другое, но также может отслеживать, куда доставляется конкретный товар и откуда он был отправлен.

В сегодняшней конкурентной среде интеллектуальная система отслеживания активов для банков и финансовых учреждений имеет большой потенциал. Используя блокчейн, банк с большим набором данных может превратить эти данные в ценную информацию для своих клиентов.

4. Смарт-контракты


Использование смарт-контрактов в банковской и финансовой сфере может быть очень полезным. Смарт-контракт — это самоисполняющийся фрагмент кода, который запускается при возникновении определенных обстоятельств.

Когда смарт-контракты используются для финансовых транзакций, они могут помочь ускорить и упростить сложные операции. Это поможет обеспечить надлежащую передачу данных, поскольку транзакция будет разрешена только в том случае, если будут выполнены все письменные требования кода. Кроме того, поскольку эти условия доступны для всех сторон, участвующих в транзакции, вероятность возникновения ошибки во время выполнения значительно снижается.

5. Международное торговое финансирование


Одним из наиболее полезных применений технологии блокчейн в финансовом секторе является торговое финансирование. Все стороны, участвующие в сложной транзакции, могут быть добавлены в сеть блокчейнов, а данные могут быть переданы экспортерам, импортерам и банкам в едином распределенном реестре. При соблюдении определенных условий соглашения смарт-контракты будут выполняться автоматически, и обе стороны смогут видеть все предпринятые действия.

По словам инсайдеров, израильский стартап и Barclays использовали технологию Blockchain для завершения торговой транзакции, которая обычно занимает от 7 до 10 дней всего за 4 часа. По сравнению с обычной инфраструктурой блокчейн может значительно снизить расходы, связанные с лицензированием, оформлением билетов и другими административными расходами.

Какова роль блокчейна в банковском деле?


Существующие финансовые системы в значительной степени полагаются на бумажные документы и проверенные временем процедуры. Срочно требуется улучшенная система с надежной и заслуживающей доверия технологией, способной противостоять мошенничеству, масштабируемости и проблемам безопасности. Децентрализованный характер технологии блокчейн может предоставить банковским учреждениям желаемое конкурентное преимущество.

Банки нельзя считать самодостаточными, автономными субъектами, поскольку все операции, проводимые через них, включают посредников. Кроме того, денежные переводы в международном масштабе могут занять до 5 дней, что сопряжено с рядом проблем. При наличии системы блокчейна банки смогут выполнять переводы быстро и без каких-либо рисков, поскольку система будет самодостаточна в решении проблемы.

Мир становится все более цифровым, и даже мелкие транзакции и платежи становятся все более цифровыми. Уровень экономической активности растет, и нет оснований полагать, что он не продолжит расти в ближайшие дни. Небольшие переводы будут возможны и быстры благодаря уменьшенной комиссии за транзакции и масштабируемости технологии блокчейн.

Услуги в финансовом секторе Помимо банков, компании постоянно совершенствуют свои системы с помощью передовых технологий, чтобы обезопасить рынки, сделав услуги более доступными. Банковские и другие финансовые учреждения должны предвидеть внедрение новых технологий блокчейна, чтобы сохранить свои позиции в экосистеме.

Проблемы принятия


Несмотря на то, что блокчейн имеет несколько преимуществ с точки зрения принятия благодаря своим обещанным характеристикам, банкам и финансовым учреждениям необходимо преодолеть некоторые препятствия, чтобы двигаться вперед с блокчейном.

1. Функциональная совместимость. Международных норм или правил, связывающих технологию блокчейн, не существует. В связи с растущим спросом на интероперабельность среди крупных секторов, таких как банки, технология должна быть совместима с различными системами и иметь потенциал для широкого внедрения. Поскольку существующие системы и процессы не могут быть полностью заменены, их интеграция с подходом, основанным на блокчейне, сегодня представляет собой серьезную трудность. Оперативная осуществимость может быть реализована, если внедрение блокчейна позволит беспрепятственно работать вместе многочисленным системам.

2. Конфиденциальность. Люди доверяют банкам и финансовым учреждениям хранение своих денег. Чтобы блокчейн занял свое место, крайне важно, чтобы данные, хранящиеся в технологии блокчейна, сохранялись в безопасности и не ставили под угрозу чью-либо личность. Поскольку общедоступные транзакции блокчейна являются общедоступными, необходимо изучить возможности частных блокчейнов для секторов, критически важных для данных, а также решить такие проблемы, как совместимость.

3. Шифрование. Закрытые ключи являются важнейшими компонентами блокчейна, поскольку они играют решающую роль в защите личных данных в сети. С другой стороны, закрытый ключ, созданный один раз, должен храниться в очень надежном месте, поскольку его невозможно восстановить, если он забыт или потерян. Кроме того, выявление недостатков в сети может повредить шифрование, используемое для хранения данных, что сделает блокчейн уязвимым для хакерских атак.

4. Безопасность. Поскольку криптографические методы встроены в сеть блокчейна, она безопасна и мощна. Криптографические сети трудно взломать, и любое нарушение безопасности в таких сетях потребует больших вычислительных усилий для защиты. Когда сеть блокчейнов используется для защиты банковского учреждения, необходимо реализовать множество процедур безопасности. Сеть должна иметь возможность не допустить, чтобы участвующие органы власти получили контроль над сетью, если им не было предоставлено разрешение на доступ. Блокчейн, используемый в таких системах или организациях, может быть разрешенным или неразрешенным, в зависимости от требований. Чтобы защитить всю сеть от злонамеренных инсайдеров и кибер-хакеров, каждый в организации должен управляться с разными уровнями разрешений доступа.

5. Масштабируемость. Очевидно, что существующие базы данных растут. Количество записей будет продолжать расти по мере роста числа людей в мире. В результате использование сетей с технологией блокчейн сталкивается со значительным препятствием. Сеть на основе блокчейна должна быть в состоянии справиться с растущей нагрузкой, сохраняя при этом скорость доступа участников сети. Если технология блокчейна будет реализована в существующих банковских системах и учреждениях, она должна быть способна обрабатывать огромные объемы данных.

6. Энергопотребление. Большинство уже работающих блокчейн-сетей построены на основе метода доказательства работы, при котором участники сети получают вознаграждение за решение уравнения для максимально быстрого добавления нового блока в сеть. Хотя это обеспечивает бесперебойную работу сети, это также значительно увеличивает количество энергии, потребляемой в виде вычислительной работы. Такие вычислительные мощности создают огромные углеродные следы, которые наносят ущерб потенциалу окружающей среды. Эта проблема должна быть решена с помощью альтернативных систем вознаграждения, прежде чем блокчейн будет принят в такой отрасли, как банковское дело.

7. Правовые нормы. Если блокчейн будет использоваться в финансовом секторе, это потребует принятия международных и национальных правил. Криптовалюты, наиболее широко используемое приложение блокчейна, в настоящее время не имеют каких-либо правил, что делает их уязвимыми как для прибыли, так и для убытков. Однако, если и когда блокчейн будет принят банковской или финансовой отраслью, должны быть введены ограничения, чтобы предотвратить беспорядки среди населения в случае каких-либо убытков.

Вывод


Несмотря на строгие правила, окружающие банковский сектор, финансовые учреждения начали признавать потенциал технологии блокчейна в свете популярности криптовалют на современном рынке. Гиганты банковской индустрии начали проводить эксперименты, чтобы определить потенциальное применение этой децентрализованной технологии в своих операциях.

0
В избр. Сохранено
Авторизуйтесь
Вход с паролем
Комментарии
Выбрать файл
Блог проекта
Расскажите историю о создании или развитии проекта, поиске команды, проблемах и решениях
Написать
Личный блог
Продвигайте свои услуги или личный бренд через интересные кейсы и статьи
Написать

Spark использует cookie-файлы. С их помощью мы улучшаем работу нашего сайта и ваше взаимодействие с ним.