Что такое эквайринг

За последние три года стремительно меняется структура финансовых услуг. Если еще несколько лет назад платежи по банковской карте были единичными, то сегодня доля безналичных оплат в торговле, сфере услуг и общественном питании достигает 75-80%. Процент людей, выбирающих первый вариант, ежегодно растет. По некоторым исследованиям, часть людей уже полностью отказалась от использования наличных средств.

Эта тенденция сподвигла предпринимателей массово использовать в своей работе устройства, принимающие оплату при помощи банковских карт (обычно их называют пос-терминалы, смарт терминалы или ридеры банковских карт). Такой способ расчета между продавцом и покупателем называется эквайринг.

Как устроена работа эквайринга
Эквайринг — это банковская услуга, позволяющая торговой точке принимать оплату банковскими картами. Если рассматривать данное понятие более подробно, то в него также входят банковское и технологическое обслуживание, то есть передача и обработка данных клиента.

Эквайринг глазами пользователя: покупатель прикладывает карту к установленному терминалу, совершается операция, кассир контролирует поступление денег за покупку. После того как оплата прошла, касса печатает чек, который передается покупателю.

Кстати, смс-уведомление о списании средств со счета в момент покупки — также часть процесса эквайринга.

Как на самом деле устроен процесс оплаты по эквайрингу:

1. покупатель перед расчетом сообщает продавцу о намерении оплатить товар/услугу банковской картой;
2. продавец формирует документ на оплату при помощи кассы;
3. покупатель прикладывает карту к считывающему устройству или вставляет ее в терминал, а также при необходимости вводит пароль;
4. касса формирует запрос в банк-эквайер;
5. банк формирует запрос на идентификацию карты в платежную систему;
6. платежная система проверяет законность проводимой операции и запрашивает банк, который выпустил данную карту, о наличии средств для списания;
7. банк-эмитент формирует ответ, который поступает в банк-эквайер через платежную систему;
8. банк-эквайер разрешает проведение операции;
9. проходит оплата, то есть снятие денежных средств со счета покупателя;
10. покупателю выдается чек;
11. в ближайшее время на счет продавцу поступают деньги, как правило, это занимает не больше 2 дней.

Банк-эмитент — организация, которая осуществляет выпуск и обслуживание банковских карт.

Банк-эквайер — организация, которая сопровождает эквайринговые услуги и берет за это комиссию.

Все эти действия происходят настолько быстро, что процесс оплаты чаще всего занимает не более 1-2 секунд.

Виды эквайринга:

1. Торговый эквайринг

Самый распространенный вид эквайринга, используется в розничной офлайн-торговле. Операцию совершает банк-эквайер. Разновидностью торгового эквайринга является оплата по Qr-коду. Такой вариант в наибольшей степени подходит для предпринимателей, у которых онлайн-касса не оснащена встроенным эквайрингом, так как позволяет сэкономить на покупке дополнительного оборудования. Однако стоит отметить, что большинство покупателей на данный момент все же предпочитают оплату картой, нежели по Qr-коду.

2. Мобильный эквайринг
Данный вид эквайринга применяется при оплате курьеру в момент доставки. Платеж осуществляется через специальный терминал или онлайн-кассу со встроенным эквайрингом.

3. Интернет-эквайринг
Данный вид эквайринга применяется при оплате покупок через интернет. Пользователь в момент расчета перечисляет деньги со своей карты на счет продавца.

На что обратить внимание при выборе устройства для торгового эквайринга1. Надежность. В случае поломки устройства останавливается торговля, а это значит, что вы теряете часть клиентов. Обратите внимание, что терминал для приема карт должно работать надежно, связь должна быть постоянной, а платежи проходить быстро. Смарт-терминал aQsi признан одним из самых надежных устройств в своем классе — процент поломок составляет менее 0,1.

2. Компактность и высокая мобильность. Терминал aQsi 5 объединяет 3 устройства в одном. Терминал просто разместить на полке и при необходимости взять с собой.

3. Простота использования. Удобный интерфейс и простота использования — это экономия времени и страховка от ошибок кассира.

Касса с встроенным эквайрингом

Компания aQsi предлагает выгодное предложение — онлайн-касса с встроенный эквайрингом, что позволяет предпринимателям принимать оплату картой, не приобретая дополнительное оборудование, что является существенной экономией бюджета.

Подведем итоги
Эквайринг — прием безналичной оплаты товаров и услуг. Несмотря на то, что на первый взгляд, это довольно простая операция, в ней задействовано большое количество субъектов: осуществляющий операцию банк, выпустивший карту банк, платежная система, покупатель, магазин.

Обратите внимание! Платеж не будет совершен, если хотя бы одна из сторон найдет ошибку и не пропустит проведении транзакции. В этом случае рекомендуется попробовать провести оплату снова, а если это не поможет, воспользоваться другой картой или наличными, а после чего постараться выяснить причину, обратившись в банк, выпустивший карту (если оплата не прошла только по одной карте и на ней было достаточное количество денежных средств).