Как сохранить сбережения в рублях от инфляции в 2022? Советы инвестора Антона Яковлева
Справка об авторе
Антон Яковлев — профессиональный инвестор и автор Блога Австрийского Инвестора. Выпускник магистратуры экономического факультета МГУ по направлению «Финансы и кредит» (2007).
С 2011 года живет в Вене, Австрии. Работает с акциями США, Европы, России и Китая, а также производными финансовыми инструментами: фьючерсами и опционами. Также активно инвестирует в стартапы в области криптомира.
В 2019 году Антон Яковлев основал аналитическую компанию Feel Momentum Group, которая специализируется на макропрогнозах. Фабрика наукаст-моделей Feel Momentum прогнозирует ситуацию на рынке с точностью до 80%.
Тотальная инфляция: статистика и выводы
По оценке Центрального банка ожидаемая инфляция в 2022 году составит 22%. По состоянию на апрель 2022 года инфляция составила 11.53%. Это означает, что из 1 млн рублей, накопленных к началу года, 100 тыс. уже «испарились». Ваше бездействие может привести к тому, что сбережения будут сгорать и дальше.
Инфляция в России достигла 11% и продолжит разгоняться. Вы можете предположить, что инфляция в следующем году упадет до 3-4%, но это в корне неверно.
Дело в том, что рост цен затронул не только в России, но и США, и Европу. Весь мир перешёл в режим растущей инфляции. В 2021 году показатель в США достиг 8%, а по прогнозу Feel Momentum* на 2022 год ускорится до 13%. При этом в Евросоюзе динамика составила 450% в 2021-2022 годах.
*Оперативные прогнозы по рынку публикую в моем авторском Блоге Австрийского Инвестора в Telegram.
Это связано с разными факторами, в том числе и с тем, что центральные банки напечатали огромное количество денег. Инфляция питается долгами, а их нужно отдавать. Если она растет, то постепенно долг в абсолютной величине становится меньше. Получается, что даже государству выгодно поддерживать инфляцию.
Антикризисные инвестиции: 5 инструментов от Антона Яковлева
Логичным решением для инвестора, на первый взгляд, было бы открытие депозита. Однако это не сработает, так как средняя ставка по вкладам, которая составляет 11-12% годовых, не перекроет рост инфляции. И здесь появляется вопрос: как сохранить сбережения в рублях от инфляции в 2022 году? Ответ: искать те варианты, которые победят инфляцию.
Вариант #1: инвестиции в акции
Акции напрямую связаны со стоимостью денег и инфляцией. Если выбрать «правильные» акции, которые вырастут в цене, то с определенной вероятностью, они победят обесценивание.
Как правило, рассматривают эмитентов, которые получают выручку в валюте. Другой критерий отбора: производство или добыча продукции, на которую положительно влияет инфляция.
Все деньги инвестировать в такие активы не стоит. Если позволяет бюджет, можно вложиться в спекулятивную недвижимость.
Вариант #2: спекулятивная недвижимость
Логика следующая: на часть сбережений (примерно 1 млн рублей) берём льготную ипотеку и покупаем новостройку в Москве. Ждем 1 год и продаем. Если квартира вырастет на 20-30% — получаем соразмерную доходность.
Здесь возникает вопрос: не упадет ли недвижимость в цене? Скорее всего, нет, так как 70% себестоимости стройки — это строительно-монтажные работы, расходы на материалы, оплата труда сотрудников и прочие затраты. Застройщики будут вынуждены поднимать стоимость метра по одной простой причине: они не смогут строить дешевле. Другая причина: параметры вырастут из-за зависимости от инфляции.
Вариант #3: золото
Так как мир переходит в суперинфляцию — инвестировать нужно в те активы, где можно получить классическую защиту. Традиционно, золото считается безрисковым активом. Следовательно, 5-10% от портфеля можно отдать под желтый металл. Другие варианты: NFT и инвестиционные монеты.
Вариант #4: криптовалюты
В криптоактивы, как правило, выделяют 10% сбережений. Рассматривают криптовалюты биткоин и эфир, которые считаются новым цифровым золотом.
Инвесторы в биткоин не просто защищают капитал от инфляции, но также вкладываются в развитие нового направления. Монету поддерживают мощные институты, индустрии разработчиков и программного обеспечения, команды маркетологов.
Средний срок возврата средств в криптовалютных проектах составляет 4 года, а значит, люди заходят в них надолго. Экосистема будет расти за счет крупных инвестиций и труда первоклассных специалистов. Это положительно отразится на индустрии, в том числе, на биткоине.
Вариант #4: стейкинг цифрового доллара
Стейкинг — это цифровые депозиты, основанные на блокчейне. Напоминает банковский депозит, но все происходит в мире криптовалют. Доходность инвестирования достигает 7-15% годовых в долларах. В стейкинг можно направить до 30% портфеля.
Рассказываю о ТОП-5 платформах для пассивного заработка на криптовалюте в ролике на YouTube.
Как распределить сбережения: инсайты от инвестора Антона Яковлева
Если планируете инвестировать менее 1 млн рублей — недвижимость из этого списка стоит убрать. Если накопления превышают 1 млн рублей, их можно распределить следующим образом: инвестиции в акции — 30%, недвижимость — 20%, стейкинг цифровых долларов — 30%, криптовалюты — 10% и золото — 10%. В долгосрочной перспективе портфель, состоящий из различных активов, поможет добиться снижения рисков.