Причин несколько:
- Не получать штрафы (не менее 100-200 тысяч рублей каждый)
- Сохранить лицензию на осуществление профессиональной деятельности
- Не стать фигурантом уголовного дела
Если не соблюдать ПОД/ФТ, то в лучшем случае, компания за год соберет 4-6 штрафов на сумму ~1 млн рублей и более.
Это уже, с запасом, окупает покупку тиражного софта на рынке и его внедрение.
Почему нельзя просто проверить по открытым спискам?
Подход: «проверяем по спискам и готово» — не работает
Причины:
1. Клиентская база среднестатистической финансовой организации содержит от 2.30% до 2.80% клиентов, которых необходимо сегментировать к повышенному уровню риска
Только ~20% из них включены в обязательные реестры РМФ или ЦБ РФ.
Для выявления остальных необходим более серьезный анализ, как клиента и взаимосвязанных с ним лиц, так и проводимой им операции. Делать это руками возможно только на небольшой выборке, в ином случае необходимо специализированное ПО.
2. Перечни РМФ — не нормализованы
Нет единого, нормализованного и правильного классификатора террористов. Например: возраст многих из них определяется не датой, а годом или, даже, десятилетием.
Сам реестр часто содержит ошибки и опечатки. Ручной поиск по нему может дать ложно-отрицательный результат.
3. Дополнительные требования 115-ФЗ не реализуемы руками
В 2021 в 115-ФЗ внесены поправки требующие:
Если деятельность клиента требует лицензирования — проверять наличие соответствующей лицензии.
Если деятельность клиента предполагает интернет-торговлю — проверять его сайт по реестру РКН.
Делать это руками по каждому клиенту — невозможно.
4. Адаптация под изменения законодательства
Тут два пути:
а) контролировать все самостоятельно, адаптировать свою документацию под изменения и т.п.
б) довериться проверенному вендору, который актуализирует программное обеспечение под законодательные тренды.
Какие критерии успешной автоматизации ПОД/ФТ?
1. Методологическое сопровождение — разработать внутреннюю методологическую базу, сблизить ее с используемым софтом.
2. Софт — должен обеспечивать ключевые логики методологии, не противоречить законодательству. А также интегрирован с поставщиком данных.
3.Поставщик данных — надежный источник данных, который будет обогащать информацию о клиенте в максимально-возможных разрезах.
Как это выглядит на примере ПО от АДС-Софт:
1. ПВК сближаются с возможностями софта.
2. Софт АДС: Комплаенс и ПОД/ФТ — тиражное решение. Зарегистрирован в реестре отечественного ПО. Имеются гарантии актуализации под изменения законодательства.
3. Оптимальный поставщик данных — Контур.Фокус. Много качественной аналитики, большое количество имеющихся методов, позволяющих собрать информацию в нужных разрезах.