Стал известен способ самостоятельно распоряжаться пенсионными накоплениями

Пока часть страховых взносов работодателей направляли на накопительную пенсию, эти деньги шли на именные накопительные счета россиян. На конец третьего квартала 2023 года 36,3 млн человек хранили эти деньги в негосударственных пенсионных фондах. На счетах в НПФ, по данным Банка России, размещено 3,3 трлн рублей таких денег.

Для справки. Пенсионные накопления формировались в системе обязательного пенсионного страхования из части (6%) страховых взносов работодателей. С 2002 по 2004 год такие отчисления делали на мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года, с 2002 по 2013 год ― на работников по найму 1967 года рождения и младше. Пенсионные накопления хранятся в Социальном фонде России или негосударственных пенсионных фондах и капитализируются. Иногда люди называют их «накопительной пенсией».

До 2024 года пенсионные накопления выплачивались по правилам, описанным в законе, и получить их большинство россиян могли только по возрасту. Отсечка шла в 55 лет для женщин и в 60 лет для мужчин. Теперь люди могут распоряжаться этими деньгами гораздо раньше, объясняет исполнительный директор СберНПФ Алла Пальшина.

С 1 января 2024 года в России заработала программа долгосрочных сбережений (ПДС). Она поможет копить на будущее: на покупку квартиры, оплату образования, запуск бизнеса или жизнь на пенсии. По механике программа похожа на накопительный счет, только открывается он в негосударственном пенсионном фонде. Денег на счёт добавляет государство — на взносы человека соразмерно его доходу — до 36 тыс. рублей в год в первые три года. Эти средства будут инвестироваться — преимущественно в государственные и корпоративные облигации, — а на личный счёт начислят инвестиционный доход.

Дополнительно в программу можно перевести пенсионные накопления, отчисления на которые прекратились 31.12.2013. Этот шаг изменит юридический статус этих денег и даст поле для выбора. Так человек сможет самостоятельно решать, когда и как получать пенсионные накопления. Если деньги пролежат в программе 15 лет, снять можно всю сумму в любом возрасте. А ещё пользоваться деньгами без штрафов и потерь можно будет, например, для оплаты дорогого лечения.

«Расскажу недавний случай из нашей практики. Человеку 50, ему необходимо поменять клапан в сердце, и нужны деньги на лечение, причём немалые. Обратился с просьбой единовременно выплатить ему пенсионные накопления: на счету 500 тыс. рублей. Раньше мы как фонд ничем помочь не могли — иначе нарушение закона, ведь получить деньги мужчины могут только в 60 лет. Сейчас предложили перевести эти деньги в программу долгосрочных сбережений. Уже в следующем году человек получит полный доступ к своим пенсионным накоплениями. А так пришлось бы ждать ещё 10 лет», — рассказывает Алла Пальшина.

Получать выплаты по программе можно женщинам с 55 лет и мужчинам с 60 лет. Срок выплат устанавливается договором. В СберНПФ он начинается от 5 лет, но можно выбрать и более длительный период.

Как узнать, где хранятся пенсионные накопления и сколько там денег

Узнать, где находятся пенсионные накопления, можно несколькими способами.

1. На сайте Госуслуг. Для этого потребуется подтвержденный аккаунт. В категории «Пенсия, пособия и льготы» выберите услугу «Извещение о состоянии лицевого счета в СФР». Там вы получите справку с информацией о том, когда и сколько отчислений делали работодатели. В документе также будет указан нынешний страховщик, у которого находятся пенсионные накопления.
2. Если накопления формируются в Социальном фонде России (СФР), то узнать их размер можно в личном кабинете на сайте фонда, через Госуслуги или в отделении СФР по месту жительства или МФЦ. При обращении офлайн при себе необходимо иметь паспорт и СНИЛС (страховое свидетельство или номер индивидуального лицевого счета).
3. Если же вы доверили накопления НПФ, выяснить их размер можно по личному запросу. Некоторые фонды предлагают такую информацию в собственных приложениях или в сервисах банковских групп, в которые входят.

Как перевести пенсионные накопления в ПДС

Те, кто уже заключил договор долгосрочных сбережений, могут перевести туда пенсионные накопления. Взять с собой необходимо паспорт и СНИЛС.

Если накопления хранятся в НПФ, перевести их в программу проще и быстрее внутри одного фонда. Для этого понадобится подать соответствующее заявление. А вот пример посложнее. Иван открыл программу в фонде «А» и хочет перевести туда свои пенсионные накопления. Но эти средства хранятся у него в фонде «Б». Соответственно сначала Ивану нужно перевести пенсионные накопления в фонд «А», а потом — в открытую ранее программу долгосрочных сбережений в этом же фонде. Он также может открыть ПДС в фонде «Б», чтобы сократить количество необходимых шагов.

Если накопления хранятся в Социальном фонде России (СФР), сначала нужно перевести их в выбранный НПФ. Для этого нужно заключить с НПФ договор об обязательном пенсионном страховании и подать в СФР заявление о переходе (досрочном переходе). Без этого переход не состоится.

Есть два способа перевести пенсионные накопления из СФР в НПФ: переход и досрочный переход. «При обычном переходе деньги переведут в выбранный человеком фонд через пять лет. При этом сохранится весь инвестиционный доход, который заработал предыдущий страховщик. Провести процедуру быстрее можно через досрочный переход. Так пенсионные накопления попадут в выбранный фонд уже на следующий год. Правда, есть риск потерять часть инвестиционного дохода. Перед переходом изучите все детали и проконсультируйтесь с текущим страховщиком», советует Алла Пальшина.

Если документы в порядке и СФР принял их, пенсионные накопления придут в выбранный НПФ с учётом способа перевода: на следующий год или через пять лет. Дальше останется в выбранном фонде подать заявление на перевод этих средств на договор долгосрочных сбережений.