Новые реалии автокредитования: какие препятствия ждут покупателей машин с 2026 года
Суть изменений: только подтвержденные доходы
С 1 января 2026 года в России полностью изменился подход к оформлению автокредитов. Главное нововведение — отмена так называемого «модельного» расчета платежеспособности. Теперь финансовые организации обязаны учитывать только доходы, подтвержденные через официальные государственные источники.
Основным инструментом проверки становится «Цифровой профиль гражданина», агрегирующий данные от ФНС и Социального фонда. Это часть долгосрочной стратегии регулятора по повышению прозрачности кредитного рынка. Однако автодилеры и кредитные организации встревожены скоростью внедрения изменений.
Рыночные последствия: рост отказов и давление на продажи
Как предупреждает Национальный совет финансового рынка (НСФР), до 40% потенциальных заемщиков могут не пройти проверку по новым правилам. Особенно сложно придется тем, чьи доходы не в полной мере отражаются в государственных системах: предпринимателям, работникам с серой зарплатой, а также некоторым госслужащим.
Ситуация создает риски для всего автомобильного рынка, где значительная доля продаж зависит от доступности кредитов. В «ОТП Банке», например, прогнозируют возможное снижение объема автокредитования на 20–50% в первом квартале.
Позиция регулятора: правила известны заранее
Несмотря на запросы об отсрочке, Банк России сохраняет жесткую позицию. Регулятор указывает, что о переходном периоде было известно заранее, а у заемщиков остаются альтернативные способы подтверждения финансового положения, включая справки по форме банка. Статистика последних месяцев уже показывает охлаждение рынка. Аналитики полагают, что начавшийся год будет периодом адаптации, когда для успешного получения кредита покупателям автомобилей потребуется максимальная документальная прозрачность своих финансов. «Реформа действительно встряхнет рынок, — уверена генеральный директор компании Frank Auto Ирина Франк. — В краткосрочной перспективе мы увидим спад продаж, особенно в сегменте новых автомобилей среднего ценового диапазона. Основной удар примут на себя покупатели, чьи реальные платежеспособность и кредитная история не укладываются в новые формальные критерии. Это может временно оживить рынок подержанных машин, где доля наличных расчетов традиционно выше». Эксперт также уверена, что в стратегическом плане это шаг к оздоровлению. Система станет понятнее и прозрачнее. Дилерам и производителям теперь придется больше работать с программами trade-in, льготным субсидированным кредитованием и развивать сегмент лизинга для частных лиц. Выиграют в итоге дисциплинированные покупатели с «белой» зарплатой, для которых условия одобрения, наоборот, могут стать чуть мягче за счет снижения общих рисков банков. Адаптация займет несколько кварталов, но рынок перестроится под новые правила игры. Frank Auto Новорижский 📍 Новорижское шоссе, 17-й километр, с3, д. Раздоры. 📞+7 Frank Auto Вешки 📞 Работаем ежедневно с 9:00 до 21:00.
Мнение эксперта: краткосрочный шок и перестройка рынка
