У нас в Кении начали потихоньку щемить микрофинансовые организации
В Танзании тоже недавно начали делать тоже самое — теперь в Танзании МФОшки должны показывать все условия наглядно. И ставку, и штрафы и реальные доступные кредитные лимиты — практически требуют невозможного. Также танзанийские МФОшки теперь должны показывать номер телефона и адрес электронной почты, чтобы клиенты могли сношать мозг взаимодействовать с технической поддержкой. Хорошо, что мелкий шрифт внизу договора пока не запрещён, но это, конечно, временно, ребята.
Это всё точно ещё цветочки и точно не какие-то частные случаи, в которых нет системы. Нельзя сказать, что ЦБ лютуют и ограничивает рынок. Это просто естественное такое явление, которое скорее является признаком развития рынка в стране. Постепенного перехода рынка от недоразвитого статуса к развивающемуся или развитому.
Люди жиреют, получают доступ к более современным сервисам, банки потихоньку или потребности рынка закрываются меньшим числом игроков, чем то, число, которое есть на рынке. Плюс, конечно, правительствам африканских стран, в которых невелико число чиновников (в 10 раз на душу населения, чем в развитых странах) и где нет возможности автоматизировать фискальную и контрольную функцию, приходится рано или поздно идти на уменьшение числа компаний рынка. Например в Кении 35-40% рынка займов до зарплаты (PDL) заняты одной единственной компанией M-Shwari. Одного большого барашка проще стричь, чем сто маленьких барашков.
Ситуация не говорит о чём-то чрезвычайном. С аналогичной ситуацией в отношении именно PDL-кредитов прямо сейчас сталкиваются МФО по всему миру — обкладывают флажками нашего брата. Это провоцирует МФОшки к необходимости инвеста в создание более комплексных продуктов, вроде супераппов или цифровых банков. Или к переходу в специфические ниши микрокредитования, вроде installment loans (кредиты на срок до года под более гуманную ставку) или POS/BNPL-кредиты, то есть целевые кредиты в точках продаж на покупку бытовой техники, мотоциклов или солнечных панелей. Где мы с партнерами и оказались в 2023 году.