Как повлияют ограничения переводов от ЦБ для бизнеса?

Ограничения на переводы, введенные ЦБ РФ с мая 2025 года, меняют способы расчетов в бизнесе и ужесточают контроль за видимостью операций. Новые лимиты, требования к идентификации и борьба с «размыванием» предпринимательских доходов под видом осторожных расчетов требуют пересмотра привычных схем работы.

Главные изменения в правилах

С 15 мая 2025 года в России действуют новые лимиты: максимальная длительность перевода физлицу без полного открытия счёта и расширенной идентификации — 100 тысяч рублей в месяц. Для бизнес-операций по личным картам и регулярных поступлений без документов контроль ужесточится — такие переводы могут быть признанным доходом, обеспечивать уплату налогов и даже провоцировать блокировку карты или доступ к онлайн-банкингу.

1. Запрещено принимать оплату товаров и услуг «простым переводом», без чеков и договоров.
2. Использование тщательной карты для бизнеса теперь в зоне риска.
3. Переводы, замаскированные под подарки, займы или разовые поступления становятся причиной проверки.

Как это влияет на бизнес

Для самозанятых предпринимателей, малого бизнеса новые правила означают переход к полному оформлению операций с клиентами. Выручку теперь нельзя просто складировать на валютных банковских картах — нужна официальная отчётность, акты, договоры, чеки.

1. Расчёты «всероссийским методом» (переводы на карту) могут повлечь за собой штрафы, налоговые претензиям, блокировку доступа к средствам.
2. Бизнесу, регулярно принимающему комиссию на личные карты, необходимо осуществлять расчеты через бизнес-счет, кассовое ПО, госуслуги и прозрачные финансовые потоки.

Особая зона риска

Под пристальным вниманием оказываются:

1. физлица со внезапным ростом поступлений.
2. микропредприниматели, не имеющие дохода.
3. любые операции без подтверждающих документов.

Риски для бизнеса

1. Временная приостановка чрезвычайных операций на срок до 48 часов.
2. Автоматическая блокировка или ограничение переводов при попадании в реестр подозрительных лиц ЦБ.
3. Переводы, признанные предпринимательским доходом, облагаются налогами и могут вызвать проверку ФНС.

Новые требования к документам

ЦБ рекомендует хранить любые подтверждающие документы — договоры, расписки, чеки — для того, чтобы при необходимости обосновать законность переводов и избежать налоговых, банковских санкций.

1. Распечатки переписки по сделке — не аргумент.
2. Только юридические значимые акты, договоры и кассовые чеки.

Что делать бизнесу

1. Перейдите на прозрачные расчеты: используйте корпоративные счета, сервисы эквайринга, онлайн-кассы.
2. Фиксировать все сделки документально — от договора до чека.
3. Проводить личные переводы, особенно регулярные, даже если они будут небольшими.
4. Проверять платежи и своих контрагентов.

Экспертная оценка и прогноз

«Новые ограничения — системная мера против „теневого“ бизнеса и мошенничества. Ожидается рост наличных расчетов, но банки и ФНС будут продолжать соблюдать меры прозрачности. Бизнес должен срочно перестроить процессы, чтобы избежать рисков — финансовых, юридических и репутационных». — комментирует эксперт компании «Залоговый эксперт»

В более широких ограничениях Центробанка повышает доверие к российской платежной системе и снижает потери от мошенничества, а для бизнеса это вызов цифровизации и управлению рисками.