Как мы открыли банковский счет в ОАЭ для онлайн-платформы внутриигровых предметов: кейс с нестандартной моделью

Открытие корпоративного банковского счета в ОАЭ — стандартный шаг для запуска бизнеса в регионе. Но если вы представляете онлайн-платформу с «непростой» бизнес-моделью, путь к счету может стать настоящим квестом. Делимся реальным кейсом о том, как мы помогли клиенту с высокорисковым профилем пройти все барьеры и успешно открыть счет.

Контекст

К нам обратился основатель онлайн-платформы, через которую пользователи продают и покупают внутриигровые предметы: от скинов до артефактов. Бизнес работает по модели peer-to-peer, но вся обработка платежей централизована и проходит через компанию.

Цель клиента — открыть корпоративный счет в одном из банков ОАЭ для обработки операций и масштабирования бизнеса.

Сложности, с которыми столкнулся клиент

С первого захода банк отказал. Причины — типовые для кейсов с нестандартной моделью:

1. Высокий риск бизнеса: онлайн-торговля внутриигровыми предметами попадает в категорию «серой зоны» с точки зрения комплаенса.
2. Вопросы к обороту: банк запросил разъяснения по поводу легальности «товаров» — цифровые активы вызвали подозрения.
3. Гражданство учредителей (РФ): ещё один чувствительный момент в текущем геополитическом контексте.

Ставка на подачу в другой банк с теми же документами могла бы привести к цепочке отказов. Мы предложили другой подход — системный.

Что мы сделали

1. Разбор бизнес-модели и профиля клиента

1. Разделили всех пользователей платформы по типам, описали их роли и сценарии взаимодействия.
2. Подробно зафиксировали логику p2p-торговли, хранение средств, арбитраж и модерацию сделок.

2. Подготовили пояснительную документацию

1. Составили расширенное описание бизнес-модели с обоснованием юридической чистоты сделок.
2. Подготовили письмо для банка, в котором расписали, как компания управляет рисками, модерирует контент, блокирует сомнительные аккаунты.

3. Построили диалог с комплаенс-отделом

1. Отвечали на запросы банка быстро и по существу.
2. Предоставляли дополнительные документы, включая аналитику по категориям товаров и схему KYC-процессов.

Результат

Через три недели банк дал «зелёный свет», и счёт был открыт. Причём — в том же банке, который изначально отказал.

Что сработало:

1. Глубокая проработка бизнес-модели и документации.
2. Прозрачная коммуникация на языке банка.
3. Понимание, какие именно опасения могут возникнуть у комплаенс-отдела.

Что важно знать, если ваш бизнес «нестандартный»

Вот с какими сложностями чаще всего сталкиваются компании при открытии счета в ОАЭ:

1. Непрозрачная модель: любые неочевидные бизнес-процессы вызывают подозрение.
2. Отсутствие офиса: для некоторых банков наличие физического присутствия в ОАЭ критично.
3. Высокие минимальные балансы: до $50,000 на счете для некоторых типов бизнеса.
4. Длительный процесс: иногда до 3 месяцев, особенно при сложных кейсах.
5. География учредителей: в текущих реалиях — один из главных триггеров для дополнительной проверки.

Выводы

Если ваш бизнес попадает в серую зону или относится к «digital-native» моделям, заранее готовьте сильную позицию. Банк — это про риски. Чем лучше вы умеете объяснять, показывать контроль и демонстрировать прозрачность, тем выше шансы на положительное решение. А отказ — это не приговор, а сигнал: нужно говорить с банком на его языке.

Если ваш стартап запускается в ОАЭ — пишите, поделимся чек-листом для подготовки к банковскому комплаенсу.