Mastercard One Credential: одна карта для всех счетов

Устройство и принцип работы

One Credential — это не новая карта, а цифровой слой поверх существующих. Клиент получает один токенизированный идентификатор, к которому привязываются дебетовые, кредитные счета и рассрочка. При оплате система автоматически определяет, с какого счета списать деньги, основываясь на правилах, заданных пользователем.

В основе One Credential лежит токенизация — технология, которую Mastercard использует для защиты платежей уже много лет. Токенизация заменяет реальный номер карты на уникальный цифровой идентификатор, который не имеет смысла вне конкретной платежной системы. Именно этот токен хранится в цифровом кошельке или приложении банка, и именно его видит терминал при оплате.

Но в One Credential токенизация работает иначе, чем в обычной карте. Здесь токен привязывается не к одному счету, а к целому набору платежных инструментов — дебетовым и кредитным счетам, предоплаченным балансам и рассрочке. Mastercard называет это «единым цифровым удостоверением с несколькими способами оплаты».

Ключевым элементом системы является движок маршрутизации. Когда клиент совершает покупку, токен передает запрос в систему банка-эмитента. Банк, используя заранее заданные клиентом правила, автоматически определяет, с какого именно счета списать деньги. Если это повседневная покупка до 100 долларов, платеж уходит на дебетовый счет. Если сумма крупнее — на кредитную линию. Если покупка попадает в категорию «рассрочка», то оформляется соответствующая кредитная схема.

Важно, что маршрутизация происходит на стороне банка-эмитента, а не на стороне Mastercard или платежного терминала. Это означает, что банк сохраняет полный контроль над данными клиента и его транзакциями. Mastercard предоставляет только сетевую инфраструктуру, которая позволяет токену работать в любой точке приема карт.

Для клиента вся эта механика невидима. Он видит только одну карту или один токен в приложении. Но за кулисами работает сложная система, которая в момент оплаты выбирает оптимальный источник финансирования на основе правил, которые клиент настроил заранее.

Кейс City Union Bank в Индии

В сентябре 2026 года Mastercard и индийский City Union Bank запустили первый пилот One Credential в Индии. Это первый в мире случай, когда через одно удостоверение объединили не только потребительские, но и коммерческие счета для малого и среднего бизнеса.

Для банка это возможность предложить клиентам новые продукты без выпуска дополнительных карт. Mastercard подчеркивает, что банк-эмитент сохраняет полный контроль над маршрутизацией транзакций, клиентским опытом и данными через свои внутренние системы.

«Мы рады сотрудничеству с Mastercard, чтобы представить One Credential нашим клиентам. Это позволяет нам предлагать большую ценность через единое платежное отношение, создавая новые возможности для предложения персонализированных продуктов и льгот без увеличения количества карт», — отметил Виджай Ананд, управляющий директор и CEO City Union Bank.

Ставка Mastercard на поколение Z

Исследования Mastercard показывают, что 65% зумеров хотят управлять всеми финансовыми вопросами в одном месте. Почти половина предпочитает инновационные способы оплаты, а персонализация для них в 1,3 раза важнее, чем для других поколений.

One Credential отвечает на этот запрос. Молодой клиент может начать с дебетового счета, а по мере роста доходов подключить кредитную линию или рассрочку, не меняя карту и не открывая новые продукты.

Глобальное развертывание

Помимо Индии, One Credential уже работает в ОАЭ. Первым партнером стал Wio Bank, а в августе 2026 года к решению подключился Botim — крупная цифровая платформа, которую часто называют «WeChat для Ближнего Востока».

Mastercard называет это первым полноценным коммерческим развертыванием One Credential в регионе Ближнего Востока, Восточной Европы и Африки. По данным исследования, 83% потребителей в ОАЭ заявили, что будут использовать карточные рассрочки через One Credential.

Сегодня в число партнеров Mastercard уже вошли PayPal, Marqeta, Galileo, i2c, Lithic и другие. Таким образом компания разворачивает One Credential как сетевую функцию по всему миру.

Трансформация роли пластика

One Credential — это не отказ от пластика, а его эволюция. Физическая карта остается точкой входа, но за ней теперь стоит целая экосистема счетов. Клиент по-прежнему прикладывает карту к терминалу. Меняется только то, с какого счета списываются деньги.

Для производителей карт это означает, что спрос на качественный пластик сохраняется, но меняется его роль. Карта становится интерфейсом к цифровому удостоверению, а не единственным носителем платежной информации. Это подтверждает тренд, который мы видим на протяжении последних лет: физический пластик не исчезает, а трансформируется, адаптируясь к новым сценариям использования.

Компания ИНТЕХКАРД, один из ведущих российских производителей банковских карт и платежных стикеров, внимательно следит за мировыми трендами и готова реализовывать проекты любой сложности. Собственные производственные мощности и центр персонализации в Москве позволяют выпускать карты с любым дизайном и в любых объемах.

Заполните форму на сайте, и мы подготовим коммерческое предложение под ваши задачи.