89% эмитентов карт в США внедряют AI для борьбы с мошенничеством
Цифры показывают, что искусственный интеллект перестал быть экспериментальной технологией в карточном бизнесе. Он становится частью транзакционного процесса, где решения нужно принимать за миллисекунды, чтобы не заблокировать легитимную покупку и при этом остановить мошенника.
Главные выводы исследования
Исследование охватило 500 руководителей платежных направлений в американских банках и небанковских эмитентах карт.
Обнаружение и скоринг мошенничества заняли первое место среди приоритетов. 50% респондентов выбрали этот вариант как самую важную AI-компетенцию на следующие 12 месяцев.
Для сравнения, автоматизация операционных процессов набрала лишь 14% среди эмитентов с высокой клиентской ценностью. Разрыв огромен, и он показывает, что эмитенты видят в AI прежде всего инструмент безопасности, а не оптимизации бэк-офиса.
Обнаружение в реальном времени планируют 70% эмитентов, ориентированных на массовый и премиальный сегменты, 63% эмитентов, обслуживающих состоятельных клиентов, и 51% эмитентов, работающих с субпрайм-аудиторией. Даже в сегменте с более ограниченными бюджетами половина планирует реальный тайм-фрод-детекшн.
Причины роста интереса к AI
Причина роста интереса к AI не только в росте мошенничества. Эмитенты столкнулись с фундаментальной проблемой — традиционные системы на основе правил не успевают реагировать на современные атаки. Мошенники используют AI для автоматизации тестирования украденных карт, генерируют реалистичные поведенческие паттерны и обходят простые пороги скорости.
При этом ложные срабатывания обходятся дорого. Когда система безопасности блокирует легитимную покупку, эмитент теряет не только комиссию, но и доверие клиента. По данным PYMNTS, 42% эмитентов назвали мошенничество и споры о транзакциях крупнейшей или второй по величине операционной статьей расходов, а доля тех, кто жалуется на неадекватные антифрод-системы и высокий уровень ложных отказов, выросла с 14 до 21% за год.
AI решает обе задачи одновременно. Он точнее различает мошенника и лояльного клиента с необычным поведением, снижая и потери, и трение для добросовестных покупателей.
Ускорение платформенных апгрейдов
Еще один показатель, который выявило исследование — эмитенты сокращают циклы обновления технологических платформ. Средний срок до следующего крупного апгрейда упал с 7,8 года до 2,4 года. Семь из десяти эмитентов планируют обновление в течение трех лет.
Это прямо связано с AI. Старые системы не рассчитаны на обработку данных в реальном времени и на интеграцию моделей машинного обучения в процесс авторизации. Чтобы AI работал на транзакции, нужна современная инфраструктура, которая может обрабатывать сигналы и принимать решения за миллисекунды.
Роль производителей карт
Для производителей банковских карт этот тренд означает, что классический пластик остается фундаментом, на котором строится вся система безопасности. AI-антифрод работает с данными, которые генерирует транзакция. Но сама транзакция начинается с физического или цифрового носителя: карты, стикера, токена в мобильном кошельке.
Эмитенты, которые инвестируют в AI, одновременно нуждаются в производителе, который обеспечивает предсказуемое качество карт и гибкость производства под разные сегменты — от массовых карт до премиальных решений.
Компания ИНТЕХКАРД, один из ведущих российских производителей банковских карт и платежных стикеров, обладает полным циклом производства и собственными мощностями в Москве и Ленинградской области, что позволяет закрывать все эти потребности.
Если ваш банк внедряет новые антифрод-системы и хочет быть уверенным в качестве карт, которые эти системы защищают, заполните форму на сайте. Мы подготовим коммерческое предложение под ваши задачи.