⛔ За что банк может заблокировать перевод или счёт инвестору

• Деньги уходят получателю, реквизиты которого уже засветились в мошеннических переводах.
• Перевод делается с устройства, которое уже использовалось в сомнительных операциях.
• Реквизиты получателя есть в базах по IT-преступлениям.
• Сумма, время, геолокация или частота переводов резко отличаются от вашей обычной активности. Пример — попытка обналичить за границей.
• Перед переводом вы внезапно сменили номер телефона, провайдера, e-mail или устройство.
• На устройстве обнаружены признаки вредоносного ПО.
• За несколько часов до перевода были нетипичные звонки или сообщения.
• Незадолго до операции прошли крупные входящие или исходящие переводы.
• Самое банальное: неудачные попытки ввода ПИН-кода 3 или 5 раз подряд.

Банку не нужно доказывать, что вас обманули, запрашивать у вас подтверждение. Достаточно совпадения с этими признаками — и операцию приостановят, а счёт могут временно заблокировать. Как банк всё это видит? Он использует автоматические антифрод-системы, подключенные к базам ЦБ, МВД, Росфинмониторинга и т.д.

Нам важно не расслабляться и осознавать: растёт как активность, так и оснащённость мошенников. Тупых разводов «в лоб» стало меньше, но ИИ выводит на новый уровень возможности социальной инженерии. Ни банк, ни ЦБ не гарантируют нам 100% защиту!

Многое зависит от наших с вами самостоятельных усилий, как минимум:

• Не полениться сразу заблокировать и перевыпустить карту в приложении или через горячую линию, если есть подозрение в её компрометации.
• Установить двухфакторную авторизацию (2FA) на все сервисы, связанные с вашими финансами.
• Не использовать публичный Wi-Fi для банковских операций (даже учитывая проблемы с мобильным интернетом в регионах РФ).
• Помогите близким (особенно пожилым) освоить финансовую гигиену, больше общайтесь на эту тему с детьми.

Сталкивались с блокировками по этой причине? Какие меры защиты используете?