Новые правила ПОД/ФТ для МФО: какие сделки ЦБ считает необычными и что нужно системе
Банк России вынес на обсуждение проект новых требований к правилам внутреннего контроля по ПОД/ФТ для некредитных финансовых организаций, включая МФО. Документ заменит Положение № 445-П, отзывы принимаются с 8 по 21 октября 2026 года.
Что нового
В периметр контроля добавляется противодействие финансированию экстремизма. Появляются новые группы признаков необычных операций — для операторов платежей, инвестиционных и финансовых платформ, цифровых активов. Формулировки сближаются с правилами для банков. Подробности — в пояснительной записке.
Признаки для МФО
Займы аффилированным лицам, где получает один, а возвращает другой. Досрочное погашение третьим лицом. Смена учредителя или руководителя заёмщика вскоре после займа. Три и более займа от 600 тыс. рублей в сумме разным заёмщикам с одним представителем.
Почему это задача для системы
Эти признаки не видны в одной заявке: они проявляются только при сопоставлении договоров, клиентов и платежей. Нужны связи между клиентами, распознавание плательщика, отслеживание изменений у заёмщиков-юрлиц и журнал решений со временем.
Сроки
Проект должен вступить в силу через 10 дней после официального опубликования и подлежит согласованию с Росфинмониторингом. Точная дата пока неизвестна, но готовить процессы стоит заранее.
Проверки клиентов и операций внутри процесса выдачи помогает выстроить платформа «SPTNK» для автоматизации кредитования. В решениях для МФО, кредитования бизнеса и P2P-кредитования правила проверки и сценарии настраиваются по продукту, а операции сотрудников фиксируются.
