Финансовая алхимия: как банки создают деньги из воздуха
Краткий экскурс в историю: от мешков с золотом к мешкам с долгами
Когда-то, в те славные времена, когда деньги еще что-то значили, люди пользовались золотыми и серебряными монетами. Все было просто: хочешь купить корову — доставай тяжелый мешок с монетами и вперед. Но вот беда: носить такие мешки было неудобно, да и велика вероятность, что по дороге тебя кто-нибудь ограбит.
Тогда хитрые ювелиры (читай — первые банкиры) придумали интересный ход: «Давай-ка, друг, оставь свое золото у нас, а взамен получи расписку — мол, в любой момент можешь прийти и забрать своё добро». Эти расписки начали циркулировать как деньги. Но потом ювелиры заметили, что люди редко приходят за своим золотом, а значит, можно выдавать расписки сверх имеющихся запасов. Вот тут-то и началась магия.
Современные банкиры — наследники великих иллюзионистов
Сегодня эта схема доведена до совершенства. Банки не просто хранят деньги — они их создают. Как? Очень просто: ты приходишь в банк за кредитом, а они... просто рисуют тебе в счет нужную сумму. Да-да, именно так: никаких реальных денег у них на этот момент нет, просто цифры на экране. И теперь ты должен эти «цифры» вернуть, да еще и с процентами.
Звучит как мошенничество? Конечно! Но когда это делают в костюмах и с лицензией — это называется банковской системой. Более того, этот процесс даже получил красивое название — частичное резервирование.
Частичное резервирование: когда у тебя есть 10 долларов, но ты раздаешь 100
Главный секрет банковской магии — это резервные требования. Допустим, у банка есть всего 10 долларов. Но ему разрешено выдавать кредиты на сумму в 10 раз больше. То есть банк может создать 100 долларов просто из-за того, что ему это позволено правилами игры. При этом, если кто-то вдруг решит вернуть все свои деньги одновременно (называется «банковская паника»), система посыплется быстрее, чем карточный домик.
Что из этого следует?
Деньги создаются в момент выдачи кредита. Тебе не выдали деньги, которые где-то лежали. Их просто нарисовали в момент оформления займа. Чтобы деньги существовали, кто-то должен быть в долгах. Если вдруг все закроют свои кредиты — денег в системе станет гораздо меньше, и экономика просто встанет. Банки — самые успешные финансовые иллюзионисты. Они не просто создают деньги из воздуха, но еще и берут за это проценты. Гениально!
Что делать простым смертным?
Можно, конечно, продолжать играть по их правилам и надеяться, что все это не рухнет в ближайшее время. А можно задуматься, как работает финансовая система, и найти способы минимизировать свою зависимость от нее. Например, инвестировать в реальные активы, не ввязываться в ненужные кредиты и держаться подальше от долговой кабалы.
Ну а банкиры тем временем продолжат свою алхимию, превращая воздух в деньги, а твои деньги — в их прибыль. Такой вот волшебный мир.
Если тебе интересно знать больше, чем остальные, то читай источник. А также ознакомься с историей Билла Хвана: «Как потерять $20 миллиардов за два дня».