Платежные системы в Беларуси
Платежные системы и их преимущества
Платежные системы — это совокупность технических решений и правил, которые позволяют безопасно и оперативно производить финансовые расчеты между отдельными пользователями. Современные платежные системы стремительно развиваются и обладают неоспоримыми преимуществами:
- скорость — если сравнивать, например, с банковскими переводами, которые могут занимать 3-5 дней, то во многих системах прием платежей совершается практически мгновенно;
- бесперебойность — денежные переводы проходят в любое время и в любом месте;
- легальность — деятельность всех платежных систем регулируются международным и государственными законами, тем самым они имеют правовую основу;
- безопасность — современные технологии обеспечивают высокий уровень защиты всех переводов;
- доступность — чтобы начать использовать электронные системы платежей вам не нужно даже выходить из дома.
Платежные системы в Беларуси
Условно платежные системы можно разделить на несколько основных групп:
- системы с использованием наличных денег;
- денежные переводы;
- безналичные системы;
- банковские карточки;
- электронные (онлайн) платежные системы.
Отдельно стоит отметить, что денежные переводы могут быть как международными (большинство), так и национальными (с ограничением по региону функционирования). Если говорить про платежные системы Республики Беларусь, то в нашей стране представлен весь спектр платежных инструментов и решений. Оплачивать товары или услуги с помощью банковской карточки — основной способ совершения безналичных платежей, поэтому существует значительное количество мировых систем, которые эмитируют карты (кредитные, дебетовые, предоплаченные). К наиболее популярным платежным решениям данного типа можно отнести продукты таких компаний, как MasterCard, American Express, Diners Club, VISA, Discover, JBS и другие. В нашей стране получили развитие американские системы VISA и MasterCard — их карточки выпускают большинство банков в Беларуси. Совсем недавно (с 2019 года) к нам пришел еще один мировой игрок — появилась возможность пользоваться китайской платежной системой UnionPay, карты которой эмитирует Белгазпромбанк. С 2014 года получили развитие такие белорусские платежные системы, как БелКАРТ (работает исключительно в РБ) и БелКАРТ+ в партнерстве с Maestro (работает и за пределами нашей страны). Количество карточек различных платежных систем на июль 2020 года можно увидеть на диаграмме ниже. Помимо этого некоторые белорусские банки предоставляют услуги эквайринга других международных платежных карточек — ОАО «БПС-Сбербанк» работает с American Express, ОАО «Белинвестбанк» с JCB, а «Банк ВТБ (Беларусь)» с российской системой Мир. Электронные платежные системы отличаются от платежных систем банковских карт тем, что все транзакции осуществляются только через интернет. В большинстве стран юридически такие системы ничем не отличаются от классических. К крупным международным электронным платежным системам можно отнести OkPay, Perfect Money, PayPal, Payoneer, Google Wallet, e-gold, ePayService, Moneybookers, Liberty Reserve, Qiwi и т.д. В РБ онлайн-платежи можно подключить через следующие сервисы: Вопрос, волнующий каждого предпринимателя, который оказывает услуги или продает товары онлайн и хочет реализовать возможность принимать платежи от клиентов онлайн. Процесс подключения платежей на сайт состоит из 3 этапов: Платежный шлюз — это отдельный сервис, основными задачами которой является авторизация и обработка платежей по кредитным и дебетовым карточкам для онлайн и оффлайн торговцев. Шлюз позволяет безопасно проводить финансовые операции с шифрованием конфиденциальных данных между торговой площадкой (сайт, мобильное приложение) и процессором платежей. Наиболее известными платежными шлюзами в мире являются Amazon Payments, Authorize.net, 2Checkout, Dwolla. Принцип работы у них одинаковый, отличия заключаются в совместимости с платформами, возможными методами и валютами, используемыми при оплате, комиссиями за проведение транзакций. Платежный агрегатор — аппаратно-программный сервис, главной задачей которого является максимальная автоматизация и контроль процедуры приема электронных платежей. Как и платежные шлюзы, они занимаются интеграцией различных способов оплаты и проведением платежа с максимальной безопасностью. Характерное отличие в том, что агрегаторы собирают у себя денежные средства их клиентов, а шлюзы только предоставляют услуги маршрутизации платежей. Агрегаторы платежей имеют статус небанковской кредитной организации, а шлюзы — это просто сервисы-посредники, которые не взаимодействуют напрямую с оплатами, а только помогают провести их через сайт, интернет-магазин или приложение. Из наиболее известных платежных агрегаторов в мире можно отметить Wallet One, PayOnline, Яндекс.Касса (ЮKassa), ROBOKASSA, Stripe, PayPal, Payoneer и т.д. Если говорить про белорусские платежные агрегаторы, необходимо упомянуть про самый распространенный платежный провайдер, которым является Единое расчетное информационное пространство (АИС «ЕРИП»). Его запустили в далеком 2008 году Национальным банком РБ, как решение упрощения организации онлайн платежей от физлиц, ИП и белорусских компаний. На данный момент с системой «Расчет» работают 23 белорусских банка и национальная сеть Белпочты. Белорусских платежных агрегаторов, которые можно подключить на свой веб-сайт, не так много, поэтому кратко расскажем про все варианты: Чтобы разобраться с настройками платежных систем и подключить наиболее понравившийся сервис на свой сайт, зарегистрируйтесь бесплатно в kvitly и перейдите в раздел «Расширения».
Платежные системы банковских карт
Электронные платежные системы
Как подключить платежную систему на сайт?
Платежные шлюзы
Платежные агрегаторы
