Loginom для банков: «фишки» и плюсы low-code

Loginom для надежности

Отдельно рассмотрим такой критерий успешной организации процесса кредитования, как надежность. Она влияет и на внутреннюю, но в большей степени на внешнюю среду финтех-компании. Действующая система не должна допускать технических остановок или сбоев, т.к простой кредитного конвейера приводит к значительным финансовым потерям вследствие оттока клиентов из-за длительного ожидания.

При этом заемщики не просто уходят, а уходят к конкурентам: каждый час простоя снижает конкурентоспособность банка, увеличивая привлекательность соперника. И это без учета репутационных потерь по причине уменьшения лояльности клиентов. Бесперебойная работа системы принятия решений — ключевое требование организации бизнес-процесса.

Надежность обеспечивается как за счет автоматизации максимального количества процессов, т.е. минимизации влияния человеческого фактора, так и за счет построения устойчивой инфраструктуры. Loginom поддерживает работу в режиме отказоустойчивого кластера, что обеспечивает функционирование системы принятия решений без остановок или сбоев.

«Фишки» Loginom

Loginom — универсальная платформа, поэтому эффект от её применения не ограничивается только системой принятия решений о выдаче кредитов. Существует дополнительные «фишки», с помощью которых платформа обеспечивает принятие обоснованных решений:

1. Оценка вероятности дефолта по кредиту. Правильно разработанная скоринговая модель может существенно увеличить доходность кредитного портфеля за счет оптимального управления рисками в процессе принятия решений. Loginom позволяет строить модели, оценивать их качество, сравнивать между собой, отслеживать состояние в динамике и вовремя перестраивать под потребности банка.
2. Анализ вероятности взыскания задолженности. Требуется для ранжирования клиентов и оценки стоимости портфеля просроченных кредитов. Эта информация используется для выбора лучшей стратегии работы с должниками и возврата максимальной суммы задолженности.
3. Оценка вероятности погашения задолженности до решения суда. Помогает снизить юридические расходы на подготовку исков и услуги коллекторов. С помощью предиктивной модели есть возможность определить категории клиентов, которые погасят задолженность до начала судебных действий.
4. Система рейтингового анализа рисков. Предназначена для снижения претензий регулятора по выполнению обязательных нормативов банковской деятельности. В РФ принята практика уменьшения требований к величине необходимых резервов при наличии рейтинговой оценки кредитного риска.

Loginom можно применять для самостоятельной реализации логики или воспользоваться готовыми прикладными решениями на базе платформы:

1. Loginom Decision Maker — автоматизированное принятие решений со сложной логикой в сфере кредитования, микрофинансирования, страхования. Построение кредитного конвейера физических и юридических лиц, формирование консолидированной кредитной истории, андеррайтинг клиентов и проверка контрагентов. Loginom Decision Maker сочетает в себе адаптивность и отзывчивость. Плюс автоматизация процесса с помощью данного решения обеспечивает надежность работы системы, безотказность выстроенного кредитного конвейера.
2. Loginom Scorecard Modeler — построение скоринговых карт для оценки платежеспособности заемщиков и управления кредитными рисками. Loginom Scorecard Modeler — продукт для повышения отзывчивости.
3. Loginom Process Mining — глубинный анализ процессов кредитования на основе логов информационных систем. Решение позволяет повысить скорость системы принятия решений за счет оптимизации бизнес-процессов, а, следовательно, повысить отзывчивость.

Loginom как универсальный low-code инструмент

Резюмируем, какие преимущества дает Loginom как low-code продукт:

1. Адаптивность. Быстрая разработка сценариев анализа данных за счет low-code подхода и использования готовых компонентов обработки. Легкое освоение платформы силами обычных пользователей и экономия ресурсов ИТ-департамента благодаря минимизации кодирования. Снижение time-to-market за счет простоты внесения изменений в настройки аналитического сценария.
2. Отзывчивость. Радикальное сокращение сроков time-to-yes и time-to-no благодаря автоматизации кредитного конвейера. Быстрая квалификация и профилирование клиентов за счет применения скоринговой системы.
3. Надежность. Обеспечение бесперебойной работы кредитного конвейера благодаря автоматизации процессов принятия решений и построению отказоустойчивой инфраструктуры. Использование кластера серверов Loginom позволяет не только гарантировать работу без остановок, но и позволяет легко масштабировать бизнес-процесс в случае увеличения потока обращений.

Проектный опыт

За время работы Loginom Company наши продукты были внедрены более чем в 20 банках и МФО. Среди клиентов такие компании как Росбанк Дом, БЖФ Банк, МигКредит, Банк Россия, СКБ Банк, ВТБ Лизинг, Квантмобайл банк и т.д. Например, с помощью low-code платформы Loginom:

1. В компании ДоброЗайм консолидированная кредитная история по заемщику формируется за 5-20 секунд. Показатель time-to-yes составляет менее 3-х минут, time-to-no — менее 1-й минуты.
2. В МФО GreenMoney увеличение конверсии (одобрения займов) составило 25%, при сокращении времени от регистрации заявки до конечной выдачи в 2 раза. Критерий time-to-market при этом составляет 10 минут.

В реалиях 2022 года, многие финтех-компании вынуждены приспосабливаться к уходу практически всех зарубежных вендоров программных продуктов. Loginom — 100% российская разработка, входит в Единый реестр отечественного ПО, на работу платформы и решений санкции никак не повлияют.

Если вы хотите внедрить продукты Loginom для финтех-сегмента, свяжитесь с нами.