Как перевести деньги за границу в 2025 году: все способы

Переводы на зарубежный счет со счета в российском банке

По состоянию на март 2025 года, российские банки продолжают предоставлять услуги по переводу средств на зарубежные счета, хотя условия и возможности таких переводов значительно изменились из-за международных санкций и ограничений.

Российские банки, осуществляющие переводы на зарубежные счета:

1. Райффайзенбанк: Один из немногих российских банков, не попавших под санкции, продолжает осуществлять SWIFT-переводы за границу. Минимальная сумма перевода составляет 10 000 долларов США. Комиссия при отправке через отделение банка — 3%, через мобильное приложение — 2% (от 200 до 300 долларов).
2. Юникредит Банк: Также предоставляет услуги международных переводов, однако условия могут варьироваться в зависимости от направления и суммы перевода.
3. Газпромбанк: Несмотря на санкции, продолжает осуществлять некоторые виды международных переводов, особенно в страны, не поддерживающие санкции против России.
4. Росбанк: Предоставляет услуги по переводу средств за границу, однако условия и доступность услуг могут изменяться в зависимости от текущей ситуации.

С июля 2021 года иностранцам разрешено открывать счета и вклады в российских банках удаленно, без личного присутствия. Для этого необходимо обратиться в финансовое учреждение своей страны, которое выступит посредником и гарантом безопасности сделки. После проверки документов иностранный банк направляет их в российский банк для открытия счета.

Счет в иностранном банке

Для граждан России, желающих открыть счета за рубежом, наиболее доступными являются банки Казахстана и Киргизии. Эти страны предлагают минимальный пакет документов для нерезидентов и возможность удаленного открытия счета. Однако с 2025 года в Казахстане введены новые ограничения для нерезидентов, поэтому рекомендуется заранее уточнять условия в конкретном банке.

1. Беларусь. Банки не отключены от SWIFT, вы сможете переводить деньги по всему миру. В банке потребуются местный номер телефона и паспорт РФ. В некоторых банках есть дополнительные условия: депозит на счету или минимальный оборот на карте. Открыть счет в Беларуси можно в Альфа-Банке, Белорусском народном банке, Минском транзитном банке, Статусбанке, Сбербанке и Банке Zepter.
2. Казахстан: В 2025 году открытие банковского счёта для россиян остаётся возможным, но процесс усложнился. Для этого необходимо получить индивидуальный идентификационный номер (ИИН), что требует личного присутствия и предоставления документов, подтверждающих место проживания. Некоторые банки требуют трудовой договор с казахстанским работодателем.
3. Киргизия. Потребуется местная симкарта, талон о регистрации, загранпаспорт и паспорт РФ. Открыть счет можно в банке «Компаньон», Бакай Банке, DemirBank, Финка Банке.
4. Армения. Потребуется ВНЖ, договор аренды и трудовой договор с местной компанией. Могут потребовать адрес регистрации в Армении, справку с места работы, загранпаспорт, и даже свидетельство о владении недвижимостью. Открыть счет можно в ID Bank и Ararat Bank.
5. Узбекистан. Потребуется загранпаспорт, временная либо постоянная регистрация в Узбекистане, но сделать её можно по адресу отеля. В некоторых банках требуют местную сим-карту, справки НДФЛ, трудовой договор и местный аналог СНИЛС — ПИНФЛ. Открыть счет здесь можно в Капиталбанке, Asia Alliance Bank и «Ипак Йули».
6. Турция: Открытие счёта в турецких банках также возможно, но требует получения налогового номера, что можно сделать через Цифровую налоговую службу Турции. Однако оформление ИНН доступно только после прибытия в страну.

Вы можете завести банковский счет в стране, на которой нет санкций и смело пользоваться картой с платежными системами SWIFT и Mastercard. Сделать это лучше лично. Даже если сегодня менеджер банка по телефону уверяет, что особых условий для открытия счета нет, уже через неделю от вас потребуют местную регистрацию и справку от работодателя. Решать такие вопросы придется лично.

Больше всего российских счетов открывается в Казахстане, Киргизии и Узбекистане. До недавнего времени были популярны Грузия и Армения, но сегодня требования к резидентам РФ там ужесточили.

После открытия счета важно в течение месяца уведомить об этом ФНС. Подать уведомление можно онлайн (потребуется электронная подпись), по почте и через налоговую инспекцию. В течение месяца на свой счет в зарубежном банке можно перевести до 1 млн $.

Платежная система Union Pay

Китайская платежная система, карты которой оформляют Россельхозбанк и Азиатско-Тихоокеанский банк. С помощью неё можно как покупать товары и услуги за рубежом, так и снимать наличные, если банкомат эту систему поддерживает.

В Т-Ж подробно описали, где принимают карту Union Pay и как её оформить.

Как оформить:

1. Оставить заявку на дебетовой карты на сайте банка.
2. Выбрать способ получения.
3. Дождаться курьера.

Есть нюансы:

1. Указанные выше банки пока не под санкциями. Но если санкции введут, карты этих банков автоматически перестанут принимать за рубежом.
2. Платный выпуск и обслуживание карты. Выпуск в Азиатско-Тихоокеанском обойдется в 5000₽, обслуживание — 399₽ в месяц.
3. Курс конвертации рубля на иностранную валюту отличается от официальных курсов Центробанка. Важно узнать его прежде, чем пополнять карту.
4. Карту все равно могут не принять к оплате, без объяснений причин.

Карта «МИР»

По состоянию на март 2025 года, карты платёжной системы «Мир» принимаются в ограниченном числе стран и банков. Из-за международных санкций и давления со стороны западных государств, многие страны и банки приостановили обслуживание карт «Мир». Например, сегодня карта "Мир"будет бесполезна в Турции и Узбекистане. В некоторых странах работает дочерний банк российского ВТБ, но банкоматов очень мало. Можно снять наличные, но оплатить покупки в магазинах не выйдет.

Актуальный список стран и банков, где карты «Мир» всё ещё принимаются:​

1. Беларусь: Беларусбанк и Белагропромбанк.

2. Армения: VTB (Армения) —

3. Казахстан: VTB (Казахстан)

4. Таджикистан: Амонатбанк

5. Вьетнам: VRB (Vietnam-Russia Bank)

6. Куба: Banco de Crédito y Comercio (BANDEC)

7. Венесуэла: Banco de Venezuela

8. Монголия: Trade and Development Bank of Mongolia

9. Иран: Bank Melli Iran

10. Никарагуа: Banco Produzcamos

11. Абхазия и Южная Осетия: В этих частично признанных государствах карты «Мир» принимаются в большинстве банков и торговых точек.​

Важно отметить, что в некоторых странах, обслуживание карт «Мир» было приостановлено из-за санкционного давления. Перед поездкой рекомендуется уточнять актуальную информацию о приёме карт «Мир» в конкретной стране и банке, поскольку ситуация может меняться. Оплатить зарубежные сервисы картой Мир все равно не выйдет.

Системы денежных переводов

С 21 февраля 2024 года перестал работать сервис переводов «Contact». Сейчас в России остались 2 системы переводов:

1. «Золотая корона». Принимает доллары и рубли. Переводит деньги в Таджикистан, Узбекистан, Кыргызстан, Азербайджан, Турцию, Молдову, Казахстан, Грузия, Беларусь, Армения, Вьетнам, Грецию, Израиль, Кипр, Корею и Сербию. Комиссия зависит от страны и суммы перевода. За перевод в долларах комиссии нет. Деньги идут до 3 рабочих дней.

1. «Юнистрим». Принимает евро, доллары и рубли. Переводит деньги в Армению, Кыргызстан и Таджикистан, Молдову, Беларусь, Таджикистан и Грузию. За перевод через мобильное приложение комиссия 0%.

В обоих сервисах перевода можно перевести как в отделении, так и онлайн. Действует ограничение: до 10 000 $ в месяц.

Банковских реквизитов или открытия счета не потребуется:

1. Найдите пункт платежной системы в вашем городе.
2. Предъявите сотруднику паспорт.
3. Укажите адрес получателя, его ФИО и телефон.
4. Отправьте платеж в нужной вам валюте.

Криптовалюта

Переводы в США и Европу можно отправлять через криптообменники. Деятельность криптовалют до сих пор почти не регламентируется законодательством, поэтому санкции их не затронули. Переводить деньги можно онлайн: через сайты и мобильные приложения.

Будьте осторожны! Важно помнить о рисках и правильно выбрать сервис по переводу, чтобы не нарваться на мошенников. Внимательно изучите рейтинг и отзывы криптовалютной биржи перед тем, как воспользоваться её услугами. Сперва перешлите небольшую сумму и удостоверьтесь, что все работает.

К тому же, криптовалюта нестабильна. Её курс может меняться на 50-70% в течение дня, как в меньшую, так и в большую сторону. Чтобы снизить риски, используйте валюту «Tether» — их курс жестко привязан к американскому доллару, поэтому часто используется для оплаты покупок и услуг.

Как перевести деньги:

1. Установите криптокошелек на смартфон.
2. Запишите на отдельный лист пароль для регистрации и вход в приложение. Если вы их потеряете, не сможете восстановить доступ к деньгам восстановить.
3. Выберите обменник или биржу с нужной криптовалютой. Среди доступных и популярных в России: Bybit, BingX и Bitget.
4. Пополните счет.
5. Обменяйте рубли на токены. Считается, что самые надежные криптообменники: Bestchange и Exnode.
6. Когда получите криптовалюту на свой счет, можете отправить её на криптокошелек адресата за рубежом.

У переводов через криптовалюту есть риски:

1. Переводы выше 600 000 рублей могут привлечь внимание Центробанка.
2. Могут быть большие потери от конвертации в криптовалюту и обратно.
3. Опасность нарваться на мошенника. Важно не обращаться в непроверенный обменник или биржу, иначе сервис может списать введенную сумму и пропасть.

Если вы мало знаете о криптовалютах и ранее не имели с ними дела, то лучше воспользуйтесь другим способом отправки денег.

Сервисы переводов и оплаты зарубежных счетов

В связи с высоким спросом на переводы таких сервисов сейчас появилось много. Нюанс в том, что клиенту не нужно оформлять зарубежный счёт или карту, их оформляет сам сервис. С одной стороны, это плюс — клиенту не нужно отчитываться перед ФНС и получать согласование правительственной комиссии. С другой стороны, не всегда есть гарантия — есть случаи, когда человек отправил перевод, а деньги так и не дошли адресату.

Мы не можем отвечать за надёжность сторонних сервисов, но можем рассказать, как работает наш сервис оплаты зарубежных счетов NoWall и какие гарантии есть у его клиентов.

С помощью NoWall можно переводить деньги для себя и родных в более чем 60 стран, в том числе страны Европы и США, а ещё оплачивать обслуживание зарубежных серверов, обучение и покупки в интернет-магазинах. Всё это доступно без открытия счёта, а получатель сможет получить перевод не только в рублях или крипте, но и в любой удобной для него валюте.

Вот как это работает:

1. Вы совершаете перевод в рублях по номеру карты или через СБП и получаете валюту на вашу зарубежную карту или расчетный счет.
2. Вы оплачиваете инвойс в рублях или криптовалютой, а мы производим оплату по вашему инвойсу с нашего европейского счета через SEPA/SWIFT или европейской картой VISA.

Сроки и возможности:

1. Сроки перевода — от 30 до 60 минут, срок оплаты инвойса — 1-24 часа,
2. Переводы из России и в Россию в любой валюте.
3. Принимаем и конвертируем рубли или крипту в нужную валюту.

Лимиты:

1. Минимальная сумма перевода или платежа — 50 USD/EUR;

1. Лимиты на отправку и покупки — 50 000 USD/EUR в день.
2. Комиссии от 6 до 15% в зависимости от суммы перевода.

Высокая комиссия, особенно при переводах на небольшие суммы, компенсируется скоростью отправки и получения платежей и главное — 100% надежностью. Все платежи доходят. Положительные отзывы клиентов, которые уже успели оценить преимущества, это подтверждают.

Вывоз наличных

Никто не запрещает взять с собой в другую страну чемодан с купюрами. Но есть 2 ограничения:

1. Нельзя вывозить больше 10 тыс. $ в любой валюте.
2. В рублях можно вывозить любые суммы. Но, если сумма больше 10 тыс. $, потребуется заполнить таможенную декларацию. Она бесплатная и делается только для таможенного контроля.

Если вы попытаетесь вывести деньги выше лимита, наложат штраф от 50 до 200% от суммы выше лимита. Например, вы попытались вывезти 20 000$. Из них штраф наложат на 10 000$ и он составит от 5000 до 20 000$.

Ограничение в 10 тыс.$ действует на одного человека. Если вас двое, вы можете вывести 20 тыс.$ на двоих. Вы можете вывозить и рубли, и валюту одновременно. Главное — помнить про ограничение в 10 тыс. $.

Источник: Российский таможенный портал.

Итоги

1. Со счетов большинства российских банков нельзя перевести деньги в Европу и США. В страны СНГ и Азию можно, но с ограничениями.
2. В некоторых банках РФ есть переводы по SWIFT. Но деньги могут не дойти, банк может отказаться принять перевод, а возврата придется ждать 60 дней.
3. Можно открыть счет за границей, но это сложно. Потребуется пройти огонь и воду зарубежной бюрократии, а также завоевать одобрение правительственной комиссии.
4. Можно перевести до 10000$ через системы денежных переводов, но число стран ограничено.
5. Переводы через криптовалюту — рискованная идея. Можно нарваться на мошенника и потерять деньги на обменном курсе.
6. Можно оформить карту Visa и Mastercard, но для этого придется лично ехать в зарубежный банк и пройти процедуру соответствия требованиям. Требования меняются быстро.
7. Система «Мир» работает только в России и в некоторых странах. Для оплаты в иностранных интернет-магазинах карты «Мир» не годятся.
8. Вывести с собой можно не более 10 000$ на одного человека.
9. Продолжают работать сервисы для переводов и оплаты иностранных счетов. Комиссия окупается высокой скоростью перевода и большим числом стран, куда можно отправить валюту.

Какие вы встречали сложности при переводах денег зарубеж? Как вам удалось их преодолеть? Получилось ли оформить карту за рубежом? Может быть, вы знаете способ перевода, которого нет в статье?