Перспективы равноправного кредитования на основе блокчейн
- Андрей, как вы пришли к идее P2P-платформы для займов?
- Я всю жизнь работал в финансовой сфере, мне она нравится. Я трудился и в банках, и в полугосударственных структурах, типа областного гарантийного фонда, а когда начал зарождаться рынок МФО, я пошел туда. Два года назад я прочитал статью про P2P-платформы и загорелся этой идеей. Захотелось сделать что-то новое в финансовом мире. Полгода я потратил, чтобы найти команду. Полтора года потребовалось на реализацию идеи. Со следующего года мы торжественно запустимся.
- Как создавался SOFIN?
- Изначально у меня был опыт работы с займами и кредитованием. Но P2P-платформа работает в онлайн-режиме – такого опыта у меня не было. Я начал искать программистов. Так мы познакомились с Трофимом Жугастровым и Виталием Слободиным. Наш юрист Антон Кручко тоже был с нами с самого начала. Сперва мы создали онлайн-компанию «Клуб займов», где применили навыки из сферы финансов и отработали модель верификации, когда не видишь клиента вживую. Мы поняли, что у нас это получается. Изначально планировали запускаться только в России, но на волне успеха решили делать международную платформу на блокчейне. Так в команде появился Никита Лушпанов. Блокчейн для нас важен, он позволит показывать инвесторам, что мы прозрачны, ведь прецеденты надувания пузырей на базе P2P-проектов уже были в истории.
- Банки, МФО, P2P – что интереснее в плане ведения бизнеса?
- Это все довольно разные сферы, сложные по-своему. Сегодня в России банковскую систему едва ли не планомерно уничтожают: отозвать лицензию ничего не стоит, упреждающей модели нет. От этого данная сфера становится менее интересной. Жизнь МФО тоже ухудшается, они становятся все более зарегулированными. По сути, Центробанк превращает их в маленькие банки. Штрафы, пени – это не самое страшное, но необходимость увеличивать штат, чтобы обеспечить отчетность, влечет большие расходы. Рынок P2P в России пока не регулируется ничем, кроме Гражданского Кодекса. С лета 2018 года на нем будет вводиться лицензирование, и это правильно, поскольку P2P-платформы — это финансовые структуры. Но сам бизнес проще для ведения. Здесь мы лишь знакомим кредитора и заемщика и оформляем для них юридические документы. Мы не касаемся денег. Все переводы будут осуществляться сторонним сервисом, потому что платежные системы требуют отдельных лицензий. С другой стороны, будет непростая задача привлечь инвесторов на платформу. Формат МФО пользователям уже знаком, а P2P-сектор в России только зарождается.
- Вокруг МФО существует много эмоций. Изменит ли это P2P-формат?
- Я считаю, что в нашей стране негатив вокруг МФО раздут популизмом депутатов. Никто же не говорит об эмоциях вокруг кредитных карт. Во всем мире микрозаймы – это нормальная практика, которая помогает малоимущим слоям населения. Да, сейчас в России эти кредиты объективно дорогие. Я думаю, что хорошая P2P-платформа будет снижать их стоимость. P2P-сектор давно развит в Европе, в Китае. В Африке и Азии - не развит. В России подобные сервисы можно по пальцам пересчитать - я от силы могу назвать пять площадок. Я прекрасно понимаю, что большинство населения даже не представляет, что это такое. Мы будем формировать и рынок, и культуру пользования P2P-платформой.
- По вашим прогнозам, что будет происходить с равноправным кредитованием в нашей стране?
- Однозначно, рынок будет расти. Недаром Центробанк начинает уделять ему внимание и пишет, что его объемы увеличиваются с каждым годом. Я этим расчетам верю. Раньше мало кто рисковал своими деньгами, чтобы выдать заем. Сейчас, с резким падением банковской доходности, все больше людей ищут, куда вложить сбережения, но делать активный заработок не на чем. Заемщиков в стране много, чего лукавить. Мы это знаем по опыту наших компаний. Не могу обещать, что процентная ставка в P2P-секторе будет 10% годовых, но она, несомненно, будет в разы ниже того, что предлагают МФО. Ее будет формировать рынок, а значит, с ростом спроса она будет уменьшаться – так же, как и комиссии за операции. Через 3-4 года, мы верим, к нам придут и МФО с банками в поисках клиентов. Их ниша будет освобождаться, а запрос на кредитование никуда не денется. Но работать этим организациям придется уже на рыночных условиях.
Беседу вела Юлия КУЗЬМИНА