Аналоги 115 ФЗ в других странах

Для противодействия этим угрозам международное сообщество разработало системы противодействия отмыванию денег (ПОД) и финансированию терроризма (ФТ), которые регулируются законами и нормативными актами по всему миру. В данной статье рассматриваются понятия AML и CFT, их регулирование и последствия для сферы криптовалют.

Под противодействием отмыванию денег (AML) понимается совокупность правил, процедур и политик, направленных на предотвращение конвертации незаконно полученных средств в законные активы. Основная цель AML — удержать преступников от использования финансовых систем для сокрытия происхождения своих незаконных доходов.

С другой стороны, борьба с финансированием терроризма направлена на предотвращение использования средств для поддержки террористической деятельности и исключение возможности использования финансовой системы в таких целях. Вот как это работает:

• Регулирование ПОД/ФТ. Правительства разных стран мира предпринимают различные шаги по регулированию ПОД/ФТ. Международные организации, такие как Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), разработали глобальные стандарты и рекомендации по ПОД/ФТ, которые многие страны принимают и включают в свои законы. Эти нормы, как правило, требуют от финансовых организаций, включая криптовалютные биржи, внедрения надежных процедур KYC, мониторинга операций и информирования о подозрительной деятельности. Несоблюдение этих требований может привести к серьезным наказаниям, включая штрафы и потерю лицензий. Такой же закон есть и в России — известный 115 ФЗ.

• Криптовалюты и ПОД/ФТ. Криптовалюты с их децентрализованной и псевдонимной природой представляют собой уникальную проблему для деятельности в области ПОД/ФТ. Их безграничный характер позволяет осуществлять быстрые и анонимные переводы, что потенциально может способствовать отмыванию денег и финансированию терроризма. Однако многие юрисдикции распространили свое регулирование ПОД/ФТ на криптовалюты. Например, биржи, работающие с криптовалютами, обязаны проверять личности своих пользователей, сообщать о крупных транзакциях и отмечать подозрительную деятельность.

Приведем пример с криптой. Рассмотрим гипотетический сценарий с участием криптовалютной биржи. Алиса хочет конвертировать крупную сумму наличных денег, которая, по ее словам, получена из законных источников, в биткоин.

Она регистрируется на бирже, где действуют строгие меры по ПОД/ФТ. Биржа требует от нее предоставить различные документы, удостоверяющие личность и подтверждающие наличие средств. Эти документы проходят тщательную проверку, изучается история транзакций.

В результате анализа автоматизированная система мониторинга биржи обнаруживает несоответствия в истории операций Алисы. По всей видимости, она совершила ряд мелких операций, которые в совокупности превышают порог отчетности.

Кроме того, предоставлена неполная документация по источникам средств. Эти тревожные сигналы побудили биржу временно приостановить действие ее счета и передать дело в отдел комплаенс.

Группа по соблюдению нормативных требований проводит детальное расследование, обращаясь к Алисе за разъяснениями. Если ее объяснения окажутся неудовлетворительными, а подозрения сохранятся, биржа может подать отчет о подозрительной деятельности (SAR) в соответствующие регулирующие органы.

В этом отчете излагаются необычные закономерности и приводится вся необходимая информация о транзакциях и документации Алисы.

В данном примере соблюдение криптовалютной биржей правил ПОД/ФТ и использование передовых технологий мониторинга позволило выявить и предотвратить подозрительную транзакцию.

Однако некоторые страны проверяют любые транзакции строже и блокируют даже SWIFT-переводы от родственников, а другие разрешают переводить деньги через P2P на криптобиржах практически на любые суммы.

Например, в 2022 году многие россияне столкнулись с массовой блокировкой счетов в Грузии. Банки закрывали счета даже тех людей, которым приходили SWIFT-переводы и в одностороннем порядке разрывали договор. Разберемся. как определить грань в каждом из популярных направлений.

Казахстан

Нормативные акты изложены в законе «Об информатизации» и закладывают основу для надзора за деятельностью, связанной с цифровыми валютами.

Однако местные банки не любят частые переводы от физических лиц и напрямую заявляют о том, что P2P-переводы запрещены в их организации. Легальный способ — покупка крипты через официальные криптобиржи.

Для обеспечения соответствия стандартам противодействия отмыванию денег (ПОД/ФТ) и финансированию терроризма (ФТ) компании тщательно отслеживают операции пользователей.

Счета, демонстрирующие подозрительное финансовое поведение, например внезапные и частые переводы крупных сумм после периода бездействия, могут стать объектом вмешательства. В таких случаях банк может временно заблокировать счет и запросить документы, подтверждающие законность этих операций.

Если клиент не может предоставить достаточных доказательств законности операций, то счет может быть закрыт навсегда, что приведет к необходимости использования альтернативных банковских услуг. Существенные изменения в структуре операций могут вызвать подозрения.

Например, неожиданное кратное увеличение ежемесячных переводов без достаточных оснований может привести к приостановке действия счета. В качестве обоснования может выступать законная трудовая и коммерческая деятельность на территории Казахстана.

Рекомендуется проявлять осторожность при работе с пользователями, имеющими необычно низкий рейтинг. Такие пользователи могут использовать взломанные карты или счета для потенциально незаконных операций, подвергая риску вас.

Особенно если речь идет о пользователях, часто совершающих множество мелких операций, бдительность необходима для того, чтобы избежать ненужных рисков.

Для владельцев индивидуальных счетов рекомендуется согласовывать транзакционное поведение с типичными потребительскими действиями: покупки в магазинах, кафе, пользование услугами такси или доставки еды. Повторение идентичных операций повышает вероятность проверки счета и его возможной блокировки.

Некоторые криптовалютные платформы могут привлекать пользователей минимальными комиссиями и разнообразной базой пользователей, однако в них может отсутствовать эффективный мониторинг транзакций, что позволяет совершать мошеннические действия.

Даже при соблюдении правил пиринговой торговли (P2P) торговля на таких платформах может повысить риск приостановки счета из-за недостаточного надзора со стороны платформы.

В Республике Казахстан законодательная база отражает стремление к обеспечению прозрачности и безопасности цифрового финансового ландшафта. Регулируя транзакции и обеспечивая соблюдение мер ПОД/ФТ, страна стремится найти баланс между преимуществами новых технологий и необходимостью обеспечения финансовой безопасности.

Вывод: пользоваться криптой можно, но только через банки, официально работающими с криптобиржами. Пиринговые платежи считаются подозрительными. Также важно оформить трудовой договор, если получаете оплату в цифровой валюте.

Грузия

Грузия является страной, дружественной к криптовалютам, и относится к ним снисходительно. Это подтверждается наличием уличных криптобанкоматов и активных майнинговых операций.

Но криптовалюты не признаются законным платежным средством, рассматриваются как цифровые активы, не требующие специальной лицензии для покупки или продажи.

Примечательно, что криптовалютное взаимодействие не имеет законодательного регулирования, в результате чего сделки осуществляются без официального надзора. Основным регулирующим документом является публичное решение министра финансов Грузии № 201, принятое 28 июня 2019 года.

В соответствии с ним ответственность за регулирование всех криптовалютных операций на территории страны берут на себя внутренние корпоративные правила банков. Такой децентрализованный подход определяет операционный ландшафт для криптовалют в Грузии.

В связи с этим, нужно выбирать самые лояльные банки к проведению платежей с физическими лицами. В таком случае, вы сможете получать переводы на карту и проводить P2P-платежи.

Беларусь

Ситуация с криптовалютой здесь неоднозначна:

• Нормативно-правовая база. Криптовалютная деятельность в Беларуси регулируется Декретом № 8 «О развитии цифровой экономики». Данная нормативно-правовая база разрешает физическим лицам осуществлять различные криптовалютные операции, такие как майнинг, пожертвования, покупка и продажа токенов как за белорусские рубли, так и за иностранную валюту. В рамках данной нормативно-правовой базы также осуществляется обмен токенов.

• Запрет P2P-транзакций. Беларусь объявила о намерении ввести полный запрет на пиринговые (P2P) транзакции с криптовалютами. В основе этого решения лежит опасение, что децентрализованный характер P2P-транзакций все чаще используется частными лицами для мошеннических и преступных действий. Это опасение отражает глобальные настроения, разделяемые властями разных юрисдикций.

Министерство иностранных дел Беларуси сообщило, что оно активно работает над принятием законодательства, запрещающего использование модели P2P для торговли такими известными криптовалютами, как биткоин (BTC) и эфир (ETH).

Этот законодательный шаг обусловлен тем, что децентрализованная модель P2P набирает обороты в сфере незаконных операций, что требует решительного вмешательства в виде прямого запрета.

Данное противоречие свидетельствует о том, что Беларусь активно борется с потенциальным злоупотреблением P2P-транзакциями в криптовалютной сфере и стремится сохранить целостность своего финансового сектора. Одновременно с этим оно находит отклик в глобальном масштабе в связи с уязвимостью децентрализованных моделей транзакций.

Вывод: лучше не использовать белорусские карты для частых переводов денег. Вскоре для этого не будет законных обоснований, даже если у вас есть вся документация.

Резюмируем

В условиях развивающейся криптовалюты очевидны глобальные усилия по регулированию операций и противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма. Казахстан, Беларусь и Грузия, демонстрируют различные подходы, что отражает их особые приоритеты. В то время как правила ПОД/ФТ обеспечивают защиту финансовых систем, децентрализованные модели, такие как P2P-транзакции, продолжают создавать проблемы.

Материал написан редакцией Traffic Cardinal — это медиа о маркетинге, арбитраже трафика и заработке в Интернете. Подписывайтесь на наш Телеграм, чтобы быть в курсе актуальных новостей манимейкинга!