Факторинг-онлайн: быстро или выгодно
Первый вариант — цифровая площадка, на которой бизнес может оформить факторинг, маркетплейс. Это мультипродуктовые, мультибанковские и мультифакторные электронные площадки. Например, Сравни.ру, Банки.ру, Finlab, на которых посетителю предложен широкий перечень услуг и продуктов от финансовых организаций. Клиент имеет возможность изучить условия и, если ему подходит предложение, перейти дальше на сайт организации, оказывающей услугу, либо отправить онлайн-заявку. Маркетплейсы агрегируют предложения от финансовых организаций (это могут быть не только банки) и зарабатывают на агентском вознаграждении. Комиссию клиент не платит, вознаграждение площадке заплатит финансовая организация. Расходы на продвижение финансовые организации закладывают изначально, и предложение с маркетплейса не будет отличаться в большую сторону от заявленных стандартных условий, но и возможностей снизить ставку у банка или факторинговой компании будет меньше.
Второй вариант — цифровые платформы, которые не только агрегируют на своем ресурсе предложения от банков (факторов), но позволяют непосредственно на самой площадке проводить сделки. Например, Абсолют Банк подключен к финансовой экосистеме Лайтхаус, которая работает по принципу цифрового биржевого факторинга и имеет «единое окно» для сотрудников всех участников сделки. Стороны сделки согласовывают и подписывают реестр в асинхронном потоковом режиме. Реализованная компаний Лайтхаус модель существенно оптимизирует документооборот между фактором, поставщиком и дебитором, значительно упрощая процесс получения факторингового финансирования.
Кроме того, финансовая экосистема работает по биржевой модели, то есть поставщик видит предложения нескольких факторов и это не стандартные условия, а те, которые факторы готовы предложить конкретно ему по выставленным на площадке контрактам. Это достаточно удобный и выгодный вариант работы, прежде всего, для крупного бизнеса.
Третий вариант — собственная площадка крупного ритейлера или предприятия, работающего с большим количеством поставщиков.
В частности, Абсолют Банк представлен на площадке Мегафон.Факторинг . На данном ресурсе могут размещать заявки поставщики дебиторов — ПАО МЕГАФОН и АО МЕГАФОН РИТЕЙЛ. На площадке осуществляется полный цикл факторингового процесса: происходит верификация денежных требований и подписание факторингового соглашения и уведомления.
На другой площадке — Озон.факторинг — на текущий момент представлен дебитор — Интернет Решения.
Конечно, платформа не является панацеей. И в Мегафон, и в Озон доступна возможность заключения факторингового соглашения вне платформы. Но взаимодействие на цифровой площадке дает преимущества. В частности, благодаря интеграции с учетной системой Мегафона процесс финансирования полностью автоматизирован, что позволило, например, Абсолют Банку сократить время оформления факторинга — от момента подачи заявки до перечисления средств — до одного операционного дня.
Для оформления факторинга от Абсолют Банка на платформе Мегафона необходимо выбрать предложение банка, подписать договор с условиями обслуживания и уведомление дебитора с реквизитами факторингового счета, создать реестр на финансирование из подтвержденных дебитором поставок и передать его фактору. Все операции производятся в личном кабинете сервиса, не нужно распечатывать документы и обращаться в отделение банка. Документы подписываются электронной цифровой подписью.
В рамках нашего продукта по сделкам, которые идут через платформы Мегафон и Озон, удается не только сократить время удовлетворения запроса клиента на получения факторингового финансирования, но и предложить более выгодные условия ввиду получения фактором безусловной верификации и наличия партнерских отношений с дебиторами.
Основной плюс платформы для поставщика — оперативный запуск сделки и быстрое финансирование, для фактора — наличие быстрого подписания уведомления и получение безусловной верификации.
Четвертый вариант получение цифрового сервиса по факторингу — личный кабинет в банке. Алгоритм работы стандартный: клиент заходит непосредственно на сайт банка или его дочерней структуры. В личном кабинете клиент подгружает контракт, учредительные документы, отчетность, и банк рассматривает его обращение. После принятия положительно решения, документы подписываются ЭЦП и средства перечисляются на указанный расчетный счет клиента.
Как правило, по финансовым условиям — это оптимальное предложение. Что касается недочетов, то потребуется верификация от дебитора, который может оперативно ее не предоставить, и банк не сможет до этого момента выдать финансирование.
По аналогичной схеме проводят сделки факторинговые компании - небанковские организации.
Существенной разницы между оформлением факторинга в банке и факторинговой компании нет. В некоторых случаях стоимость факторинга для бизнеса может быть немного выше в факторинговой компании, если организация сама привлекает финансирование в банке. Второй риск — если финансирование привлекается в небольшой факторинговой компании, которая живет за счет частных вливаний, у нее может не оказаться ресурсов в достаточном объеме. В то же время факторинговые компании не подчиняются требованиям и инструкциям Банка России, подразумевающие личную (персональную/очную) идентификацию клиента. В результате часто выигрывают в скорости.
В настоящее время степень оцифровки факторингового рынка очень высокая. Сделки проводятся за часы, благодаря внедрению автоматизированных решений, уникальных скоринговых программ и наличию ЭЦП. Преимущество этого продукта также в том, что не обязательно открывать расчетный счет в банке, предоставляющем финансирование, средства могут быть зачислены на любой указанный расчетный счет, не требуется залог или поручительство. Если контракт заключен с надежным дебитором, то сделка проводится легко и быстро. Вариантов, как выстроить финансовую цепочку и повысить оборачиваемость капитала - множество. Нужно только выбрать условия, соответствующие бизнес-потребностям конкретной компании.