5 способов оптимизировать работу с расчетным счетом

Расчетный счет — постоянная статья расходов для бизнеса. Комиссия за обслуживание, проценты за переводы и снятие наличных, оплата рабочего времени сотрудников — если не контролировать эти затраты, они могут расти. В статье собрали 5 способов, как удобнее и эффективнее работать с расчетным счетом.

Способ 1. Выбрать подходящий тариф РКО

Банки предлагают десятки разных тарифов для бизнеса. У одних пакетов низкая комиссия за снятие наличных, но маленький лимит на бесплатные переводы юрлицам. У других бесплатные зачисления на счет, но есть плата за обслуживание. Если не изучать условия тарифов внимательно, можно переплачивать за ненужные опции или терять на комиссиях.

Чтобы сократить расходы и оптимизировать расчеты, стоит выбирать тариф под задачи бизнеса. Например, если вы часто работаете с наличными, выбирайте пакеты с повышенным лимитом на снятие без комиссии. А если регулярно расчитываетесь с контрагентами, обратите внимание на тарифы с минимальными процентами за платежи.

Пересматривайте тариф РКО каждые 6-12 месяцев — это поможет держать расходы под контролем. С развитием бизнеса меняется вид и число операций, поэтому старый тариф может стать невыгодным.

Способ 2. Интегрировать расчетный счет с бухгалтерской программой

Когда счет и система учета не связаны между собой, приходится тратить больше времени на операции. Например, формировать выписки в интернет-банке, сохранять и загружать их в 1С или другую программу, делать сверку. Ручная обработка повышает риск ошибок: можно перепутать суммы, забыть про платеж или случайно продублировать операцию.

Подключение расчетного счета к программе учета помогает автоматизировать бухгалтерию и сократить нагрузку на сотрудников. Вот как работает интеграция.

1. Упрощает загрузку выписок. Информация о поступлениях и списаниях по счету сразу отражается в бухгалтерской программе.
2. Позволяет формировать платежи в один клик. Реквизиты контрагента автоматически подтягиваются в систему, остается только подтвердить платеж в интернет-банке.
3. Снижает количество ошибок. Все данные синхронизируются между банком и бухгалтерской программой, что исключает ошибки в учете.
4. Упрощает контроль. Вся информация о движении средств доступна в одной системе, что облегчает сверку и подготовку отчетности.

К программе можно подключить несколько расчетных счетов и вести учет по каждому из них.

Способ 3. Настроить права доступа к расчетному счету

Чтобы управлять финансами компании было проще, сотрудники должны иметь доступ к расчетному счету. Реквизиты нужны, когда менеджер формирует счет на оплату, а бухгалтер проводит платежи контрагентам. Но если у всех сотрудников будет одинаковый доступ, растут риски: кто‑то может случайно отправить деньги не тому партнеру или вывести средства со счета без согласования.

Настройка прав доступа помогает сохранить контроль над деньгами и повысить безопасность. Можно выбрать, кто из сотрудников может создавать платежные поручения, кто утверждать переводы, а кто только просматривать операции. Так вы снизите вероятность ошибок и сделаете работу с расчетным счетом прозрачной и управляемой.

Перед распределением прав доступа продумайте роли сотрудников и согласуйте их с внутренними процессами компании.

Способ 4. Делать аналитику

Когда компания не следит за финансовыми потоками, она может работать неэффективно. Без анализа трудно определить, куда именно уходят деньги и на каких статьях расходов можно сэкономить. Также нельзя оценить вероятность кассовых разрывов, прогнозировать доходы и расходы и планировать развитие бизнеса.

Чтобы грамотно управлять средствами, не обязательно нанимать целый финотдел. Можно воспользоваться аналитическими инструментами, которые есть в онлайн-банке для бизнеса, или подключить дополнительные сервисы. Они позволяют отслеживать поступления и расходы, смотреть историю по остаткам, проверять контрагентов.

Способ 5. Консолидировать счета

У малого и среднего бизнеса часто бывает несколько расчетных счетов: один — под тендеры, второй — под зарплатный проект, третий — для второй компании на другой системе налогообложения. Такой подход удобен, но когда счетов становится много, управлять ими становится сложно. У предпринимателя могут возникнуть такие проблемы.

1. Путаница в реквизитах. При нескольких счетах легко указать не те данные в платежке или договоре. Это может привести к ошибкам в отчетности и неверному начислению налога.
2. Сложность финансового контроля. Когда деньги разбросаны по разным счетам, тяжело увидеть полную картину движения средств. Приходится проверять остатки в каждом банке, сверять недавние операции и сводить все цифры в одну таблицу.
3. Дополнительные затраты. Каждый новый расчетный счет для бизнеса увеличивает расходы на обслуживание и усиливает нагрузку на сотрудников. Им приходится тратить больше времени на контроль, сверку и оформление операций.

Консолидация помогает упростить работу с финансами и снизить расходы. Вместо нескольких счетов оставьте один или два основных, к которым подключите все необходимые банковские сервисы.

Оптимизация работы с расчетным счетом: мнение экспертов ПСБ

1. Подберите тариф, который отвечает текущим задачам бизнеса. Так вы не будете переплачивать за ненужные опции и сэкономите на комиссиях.
2. Подключите расчетный счет для бизнеса к бухгалтерской программе, чтобы уменьшить риск ошибок и упростить работу сотрудникам.
3. Настройте права доступа для команды. Так вы обезопасите деньги и сделаете работу с расчетным счетом прозрачной.
4. Используйте инструменты аналитики. В онлайн-банкинге для бизнеса отслеживайте поступления и расходы, прогнозируйте кассовые разрывы и планируйте бюджет.
5. Проведите ревизию счетов. Закройте ненужные, чтобы сократить расходы и упростить контроль.