Как не нарваться на скам в инвестировании

Проблема становится масштабнее, а методы мошенников изощреннее, поэтому важно знать, как защитить свои деньги.

Что такое скам-проект

Скам (от английского scam — афера) — это мошенническая схема по привлечению инвестиций в несуществующий или фиктивный проект. Единственная цель таких афер — отобрать деньги у людей, которые хотят заработать на инвестициях. Когда проект собирает нужную сумму, организаторы прекращают выплаты, закрывают сайт и пропадают. Таких мошенников называют скамерами, а про сам проект говорят, что он соскамился.

В России такие схемы особенно распространены в сфере криптовалют, на рынке ценных бумаг и в доверительном управлении. По данным Центробанка, в первом квартале 2025 года количество нелегальных участников рынка ценных бумаг выросло в три раза по сравнению с аналогичным периодом 2024 года. Больше 88% выявленных мошеннических проектов предлагали вложения в псевдоинвестиционные схемы.

Основные виды скам-схем

Финансовые пирамиды остаются самым распространенным видом мошенничества в 2025 году. Они работают по простому принципу: прибыль старым участникам выплачивается за счет взносов новых. Пока приток свежих денег не иссякает, пирамида функционирует и создает иллюзию успешности. Классический пример — компания Finiko, которая обанкротилась в 2021 году, собрав с инвесторов более 5 миллиардов рублей.

Поддельные криптовалюты и токены — вторая по популярности схема. Мошенники создают новый токен, обещают его стремительный рост и устраивают продажу. После того как собрана нужная сумма, организаторы исчезают, а инвесторы остаются ни с чем. Иногда токен действительно выходит на рынок, но его невозможно продать из-за отсутствия ликвидности.

Лжеброкеры представляются представителями известных компаний и предлагают выгодно вложить деньги. Они создают фальшивые торговые платформы, на которых клиент видит рост «прибыли», хотя реальных сделок не совершается. Когда жертва пытается вывести деньги, начинаются проблемы: требуют дополнительные комиссии, блокируют счет или просто перестают выходить на связь.

Доверительное управление от частных лиц — схема, при которой мошенник убеждает передать ему деньги для эффективного инвестирования. Обещают кратно увеличить капитал за короткий срок, но на деле просто забирают средства и пропадают. В отличие от легальных управляющих компаний, такие «инвесторы» не имеют лицензий и работают неофициально.

Признаки мошеннического проекта

Обещание сверхприбыли за короткий срок — главный маркер скама. Если вам гарантируют доходность 20-50% в месяц или обещают удвоить вложения за неделю, перед вами мошенники. Ни один легальный инвестор не может гарантировать такую прибыль, потому что рынок непредсказуем.

Агрессивная реклама с привлечением знаменитостей должна насторожить. Мошенники активно продвигают свои проекты через социальные сети, показывают скриншоты якобы полученных доходов, размещают отзывы. При этом покупают положительные комментарии на специализированных площадках. Многие вкладчики финансовой пирамиды «Кешбери» поверили проекту именно из-за рекламы от Ольги Бузовой, Валерия Меладзе и других медийных лиц.

Давление и спешка — типичная тактика скамеров. Они настаивают на немедленном переводе денег, пугают упущенными возможностями, создают искусственный дефицит мест в проекте. Легальные компании дают время подумать и изучить условия, не требуют мгновенных решений.

Отсутствие лицензии Центробанка — стопроцентный признак нелегальной деятельности. Все брокеры и управляющие компании обязаны иметь лицензию ЦБ. Проверить ее наличие можно на официальном сайте регулятора. Туда же стоит заглянуть в черный список, где собраны выявленные финансовые пирамиды и мошеннические проекты.

Проблемы с выводом средств появляются, когда инвестор пытается забрать деньги. Сначала мошенники ссылаются на технические сбои, потом требуют дополнительные комиссии или новые вложения для разблокировки счета. Иногда дают вывести небольшую сумму, чтобы усыпить бдительность, но крупные суммы заблокированы.

Непрозрачная стратегия инвестирования — еще один тревожный сигнал. Если организаторы не могут четко объяснить, куда вложат деньги и за счет чего получится обещанная прибыль, это классический скам. Легальные компании подробно раскрывают инвестиционную стратегию и предупреждают о рисках.

Актуальные схемы мошенничества в 2025 году

В сентябре 2025 года эксперты зафиксировали новую волну мошенничества, связанную с заседаниями Центробанка по ключевой ставке. Скамеры создают фальшивые сайты и предлагают россиянам срочно открыть вклады под высокий процент или выгодно инвестировать до изменения ставки. В июне-июле количество таких мошеннических ресурсов выросло более чем в два раза.

Форекс-дилеры без лицензии стали лидерами по числу выявленных нелегальных операций. Они обещают доступ к торгам ценными бумагами и гарантированную прибыль от вложений. На деле такие «дилеры» просто присваивают деньги клиентов.

Фишинговые платформы маскируются под известные банки и брокерские компании. Мошенники копируют дизайн официальных сайтов, но адрес в браузере отличается на одну-две буквы. После ввода данных карты или перевода средств деньги уходят к преступникам.

Как защититься от скама

Проверяйте лицензию любой компании, которая предлагает инвестировать. Найти информацию можно на сайте Центробанка в реестре профессиональных участников рынка ценных бумаг. Одновременно проверьте черный список финансовых пирамид и нелегальных организаций.

Изучайте отзывы о компании в независимых источниках. Ищите информацию на специализированных форумах, в социальных сетях, читайте комментарии реальных пользователей. Помните, что мошенники покупают положительные отзывы, поэтому смотрите на общую картину, а не на единичные восторженные комментарии.

Диверсифицируйте вложения между разными активами и не храните все деньги в одном проекте. Даже если предложение кажется привлекательным, инвестируйте только ту сумму, которую готовы потерять без критических последствий для бюджета. Рискованным инструментам отводите небольшую долю портфеля.

Не поддавайтесь давлению и не принимайте скоропалительных решений. Если вас торопят с переводом денег, ссылаются на ограниченное количество мест или скорое закрытие предложения — это признак мошенничества. Легальные компании не создают искусственной спешки и дают время изучить условия.

Проверяйте контактные данные компании. У легальных брокеров и управляющих есть физический офис с реальным адресом, официальные телефоны и электронная почта. Мошенники указывают фиктивные адреса или вообще их скрывают, предлагают общаться только в мессенджерах.

Скептически относитесь к рекламе от блогеров и знаменитостей. Медийные лица часто не проверяют проекты, которые рекламируют, а просто получают деньги за упоминание. Самостоятельно изучайте информацию, а не полагайтесь на чужое мнение.

Что делать, если попались на скам

Если вы стали жертвой мошенников, обратитесь в полицию с заявлением о факте мошенничества. Действия скамеров могут квалифицироваться по статье 159.6 УК РФ «Мошенничество в сфере компьютерной информации» с наказанием до 10 лет лишения свободы. Также возможно привлечение по статьям о мошенничестве с банковскими картами или незаконном предпринимательстве.

Параллельно соберите все доказательства: скриншоты переписки, договоры, платежные документы, записи телефонных разговоров. Эти материалы понадобятся для возбуждения уголовного дела. К сожалению, практика показывает, что найти организаторов скам-проектов сложно, особенно если они работали с криптовалютой.

Даже когда мошенников находят и привлекают к ответственности, вернуть деньги удается не всегда. Основатели финансовой пирамиды Finiko были задержаны, но большая часть похищенных средств до сих пор не возвращена пострадавшим.

Скам в инвестировании — серьезная угроза, с которой сталкиваются тысячи россиян ежегодно. Главная защита от мошенников — финансовая грамотность и здоровый скептицизм. Помните: если предложение выглядит слишком выгодным, чтобы быть правдой, скорее всего, так и есть.