Отмывание денег — это процесс трансформации незаконно приобретенных средств в легальные. Это достигается через сокрытие происхождения средств, их смешивание с законными финансовыми операциями или инвестирование в законные активы.

Из-за своей конфиденциальности, сложности отслеживания и отсутствия четкой законодательной базы криптовалюта представляет собой привлекательный механизм для отмывания денег. Злоумышленники часто пользуются этим, чтобы легализовать значительные суммы.

Нормативные акты, направленные на борьбу с отмыванием денег (AML), играют ключевую роль в предотвращении оборота незаконных средств. Эти законы обязывают представителей финансового и криптовалютного рынка обеспечивать безопасность клиентов и бороться с финансовыми преступлениями.

ЧТО ТАКОЕ AML?

AML — это комплекс правил и законов, которые предотвращают перемещиение и легализацию незаконных средств.

Они тесно связаны с деятельностью FATF (Financial Action Task Force), международной организации, созданной в 1989 году для содействия сотрудничеству в области борьбы с отмыванием денег. Принятые меры направлены на противодействие финансированию терроризма, налоговым махинациям и международной контрабанде. Хотя процедуры AML могут различаться от страны к стране, многие государства стремятся к гармонизации стандартов в этой области.

С появлением новых технологий появляются и новые способы отмывания денег. Программное обеспечение AML разрабатывается для выявления поведения, которое может быть подозрительным. Примерами такого поведения могут быть крупные денежные переводы, многократные поступления средств на счет и совпадения данных пользователей с розыскными списками. Правила AML применяются не только к криптовалютам, но и к любым активам или фиатным валютам, которые могут быть отслежены и проверены в соответствии с этими правилами.

Внедрение AML законов в сферу криптовалюты потребовало не малого времени для эффективной работы. Стремительное развитие блокчейн технологий приводит к постоянным изменениям в процедурах AML, соответствуя регулятивным мерам. Однако не всегда эти изменения оказывают положительное воздействие. Владельцы криптовалют ценят анонимность и децентрализацию своих активов, поэтому ужесточение регулирования и требования по документированию личности пользователей воспринимаются как противоречащие этосу криптовалют.

ЧЕМ ОТЛИЧАЮТСЯ AML И KYC?

Практика «Знай своего клиента» (KYC) представляет собой обязательство финансовых учреждений и сервис-провайдеров в рамках соблюдения правил борьбы с отмыванием денег (AML). Процедура KYC требует от пользователей предоставления личных данных для подтверждения их личности и несет на них ответственность за все финансовые операции.

KYC является активной частью AML, включающей комплексную проверку благонадежности клиентов. Это отличает ее от других механизмов AML, которые сконцентрированы на выявлении подозрительного поведения.

ЧТО ТАКОЕ ОТМЫВАНИЕ ДЕНЕГ?

Отмывание денег представляет собой процесс легализации незаконно полученных средств, таких как доходы от наркоторговли, террористические операции или мошенничество, через инвестиции или финансовые схемы.

Законодательство и правила по борьбе с отмыванием денег различаются в разных странах, но гармонизация этих мер является стремлением многих юрисдикций и FATF.

Существует легенда о происхождении термина «отмывание денег» появившегося в период сухого закона в США, когда чикагская мафия получала огромные прибыли от незаконной торговли алкоголем и прочими нелегальными источниками дохода. По этой легенде, преступные группировки разработали схему, по которой свои незаконные доходы они маскировали под выручку автоматических прачечных. Поскольку клиенты этих прачечных платили наличными, было крайне сложно определить, сколько человек фактически пользовалось услугами прачечных, что позволяло преступникам легализовать свои нелегальные доходы через эти предприятия.

Процесс отмывания денег обычно включает три этапа:

1. Размещение: Включает ввод «грязных» средств в финансовую систему, например, через бизнес, основанный на использовании наличных денег.
2. Наслоение: Представляет собой перемещение незаконных средств для усложнения их отслеживания. Использование криптовалюты часто используется для усложнения определения происхождения «грязных» денег.
3. Интеграция: Включает использование легальных инвестиций и других финансовых каналов для внедрения «грязных» средств обратно в экономику.

Эти этапы помогают преступникам избежать обнаружения и привлечения к ответственности за незаконные действия.

КАК ОТМЫВАЮТ ДЕНЬГИ?

Существует много способов отмывания денег. Один из традиционных методов — это создание поддельных чеков за услуги, предоставляемые в магазинах, ресторанах и других учреждениях.

Преступники создают поддельные квитанции и оплачивают их с использованием «грязных» денег, тем самым превращая их в законный доход. Затем эти средства смешиваются с реальными транзакциями, что затрудняет их выявление и отслеживание.

На данный момент большинство незаконных средств представлены в цифровом формате, а не в виде физических денег. Следовательно, методы отмывания становятся более современными и адаптируются к новым реалиям. Например, с появлением возможности осуществлять прямые денежные переводы без участия банка появилась новая сфера для использования в процессе отмывания. А как отмывают средства через NFT мы говорили в этой статье.

Технологии анонимности, такие как виртуальные частные сети (VPN) и криптовалюты, усиливают проблему отмывания денег. Однако основной метод борьбы с такими действиями заключается в последовательном отслеживании. Следуя «бумажному следу» транзакций в блокчейне к бирже, существует вероятность связать отмытые средства с аккаунтом на криптобирже или банковским счетом другого лица. Однако покупка криптовалюты за наличные или через P2P-сервисы затрудняет отслеживание потока «грязных» денег.

Использование сферы азартных игр или гемблинга для отмывания денег является еще одним распространенным методом. Преступники вносят деньги, которые они хотят легализовать, на счета в онлайн-казино. Затем они размещают ставки, чтобы создать видимость законной активности на своих счетах. После этого они выводят свои средства, получая в итоге «чистые» деньги.

КАК РАБОТАЮТ МЕРЫ ПО БОРЬБЕ С ОТМЫВАНИЕМ ДЕНЕГ?

Регуляторы обычно следуют трем основным этапам в их деятельности:

1. Выявление подозрительных действий: Автоматический мониторинг средств позволяет выявлять подозрительные транзакции, такие как крупные потоки средств или необычное поведение аккаунтов. Например, если с аккаунта происходит несвязанный рост вывода средств, это может привлечь внимание как потенциально подозрительная активность.
2. Приостановка операций и составление отчетов: При обнаружении подозрительной деятельности возможность пользователей вносить или выводить средства временно блокируется. Это делается для предотвращения возможного отмывания денег. Затем составляется отчет о подозрительной деятельности (SAR), который может быть передан соответствующим органам для дальнейшего расследования.
3. Передача информации в правоохранительные органы: Если обнаруживается доказательство незаконной деятельности, соответствующие данные передаются правоохранительным органам для проведения дальнейшего расследования. В случае обнаружения украденных средств они могут быть возвращены их законным владельцам, если это возможно.

Представители финансового и криптовалютного рынка часто применяют проактивный подход к борьбе с отмыванием денег. Высокий уровень регулирования и строгие нормативные требования обязывают проявлять повышенную бдительность и осторожность. Мониторинг и проверка транзакций и усиленная комплексная проверка являются двумя ключевыми инструментами в борьбе с отмыванием денег.

Благодаря использованию современных технологий и аналитических инструментов как наши Bholder и Btrace, стало возможно активно выявлять и пресекать подозрительные операции, минимизируя риски для пользователей и соблюдая требования регуляторов.

ЗАЧЕМ НУЖЕН AML В КРИПТОВАЛЮТЕ?

Использование криптовалюты преступниками для отмывания незаконных средств и уклонения от уплаты налогов обусловлено ее анонимным характером и возможностью проведения транзакций без привлечения третьих сторон. Развитие AML процедур приносит пользу честным пользователям криптовалюты, но для этого требуется значительные усилия и время.

Только за прошедший 2023 преступники отмыли более 22 миллиардов долларов США с использованием криптовалюты.

По ряду причин блокчейн удобен для отмывания средств:

• Необратимость сделок: Ключевой особенностью криптовалютных транзакций является их необратимость. После отправки средств через блокчейн они не могут быть возвращены. Это означает, что полиция и регулирующие органы не имеют возможности восстановить потерянные средства от вашего имени.
• Анонимность криптовалют: Криптовалюта обеспечивает определенную степень анонимности. Некоторые токены, такие как Monero или сервисы известные как «миксеры» созданы специально для затруднения отслеживания криптовалют.
• Налогообложение и регулирование: Налогообложение и регулирование криптовалюты остаются недостаточно определенными и стандартизированными. Несмотря на глобальные усилия налоговых органов, система налогообложения криптовалюты до сих пор не выработана должным образом, что оставляет пространство для манипуляций и злоупотреблений со стороны преступников.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Хотя процедуры AML могут замедлять некоторые процесс для крипто пользователей, они играют важную роль в обеспечении безопасности для всех участников. Несмотря на то, что правительства и организации не могут полностью избавиться от проблемы отмывания денег, внедрение нормативных требований определенно помогает смягчить ее последствия. Технологии для обнаружения потенциального отмывания денег продолжают совершенствоваться, и такие компании как AML Crypto всерьез воспринимают свою роль в борьбе с преступностью.

Наши решения нацелены на улучшение AML процедур в блокчейн мире. Проверить криптокошелек на чистоту, aml проверка адреса, отследить транзакцию — это и не только вы сможете в нашем решении Btrace. Бесплатная АМЛ проверка кошелька для каждого нового пользователя.