🥀 Ты мне нравишься, но всё же уходи…
Почему спокойно относились к таким лайфхакам раньше? Прекрасно помню, как менеджеры уговаривали оформить кредитку и подробно расписывали выгоду оптимизации: «Положите свободные средства на депозит, а проценты платить не будете». Теперь таким клиентам как бы намекают: идите в другие банки, где эта схема еще работает. Кстати, щедрость кэшбеков тоже уже далеко не та.
Изменилось то, что маржинальность банков падает, из-за этого они сейчас снижают ставки по вкладам ниже ключевой (см. скрин
). Вторая причина — ужесточение розничного кредитования со стороны ЦБ. Терпеть убыточных клиентов становится всё сложнее. Причем открыто банки это не признают — плохой PR.
Мои комментарии по ситуации
С точки зрения финансовой грамотности, использование любых законных возможностей не терять деньги — благо, этому следует учить детей.
Тот, кто вовремя погашает задолженность в рамках льготного периода, — платежеспособный и дисциплинированный клиент. Думаю, долгосрочно банк скорее теряет, ради экономии здесь и сейчас. Привлечь нового — сложнее и дороже.
Банки немного лукавят: они зарабатывают на «убыточных» клиентах как минимум комиссию с бизнеса за эквайринг.
Как относиться к банку, который по сути выдавливает вас из своей клиентской базы, — нужно решать индивидуально. Я бы закрыл лимит по кредитке, ведь недостатка в выгодных предложениях пока нет. А дальше — в зависимости от ценности для вас других услуг, в т.ч. брокерских.
В целом, ключ к решению — в «ключе». Снижение ключевой ставки снизит привлекательность размещения свободных денег на депозит, пока капает льготный период. Маржа банков нормализуется, они заработают на росте длинных ОФЗ, распустят резервы на проблемных (из-за высоких ставок) заёмщиков. Тогда и бесплатный льготный период перестанет быть проблемой.
Пользуетесь льготным периодом для экономии?