Главное Свежее Вакансии Образование
Выбор редакции:
359 0 В избр. Сохранено
Авторизуйтесь
Вход с паролем

Финансовая стратегия для начинающих: куда вложить 10, 50 и 100 тысяч рублей

Идея получать пассивный доход на инвестициях привлекает многих людей. Жить на проценты и не работать или обеспечить себе состоятельную старость — вполне реально. Но решение этих задач потребует вложений (причем не только денег, но и времени).

Автор: МАРИЯ КУЗНЕЦОВА — практикующий инвестор, основательница компании Frontiers, эксперт по финансам, эксперт по масштабированию бизнеса.

В статье расскажу, как начать путь в инвестировании с нуля.

Что нужно сделать перед тем, как инвестировать


  1. Привести в порядок свои финансы. Понять, на что вы тратите деньги.
  2. Создать финансовый профицит. Оптимизировать расходы и создать новые источники дохода.
  3. Сформировать подушку безопасности — отложить сумму, которой хватит на полгода-год жизни без активного дохода.
  4. Разобраться в теме финансов и инвестирования — хотя бы на базовом уровне понимать, что такое инвестиционная стратегия, какие инвест-инструменты существуют, как из них выбирать и как работать с рисками.

Куда вложить 10 тысяч рублей


Начинать инвестировать можно даже с небольшими суммами. Перечислю несколько самых доступных возможностей:

  1. Валюта. На 10 000 рублей можно купить*, например, около 100 долларов или 800 юаней. В отдельные моменты у этих валют бывают небольшие просадки по отношению к рублю, но долгосрочная тенденция — растущая.
  2. Золотой слиток. Например, можно купить* в банке золотой слиток весом 1 г стоимостью около 8 000 рублей. С марта 2024-го стоимость драгметалла растет, и, по прогнозам аналитиков, еще не достигла пиковой. В долгосрочной перспективе это стабильный актив.
  3. Краудлендинговые платформы. Это онлайн-сервисы, которые позволяют вкладывать деньги в проверенный бизнес и получать проценты. Например, на краудлендинговой платформе Frontiers можно вложить от 1 рубля.

Куда вложить 50 тысяч рублей


С этой суммой вы можете вкладывать деньги в уже перечисленные инструменты и диверсифицировать их: например, купить разную валюту или вложить деньги в разные бизнесы. Также можно рассмотреть другие варианты:

  1. Банковский депозит. Ставки по краткосрочным вкладам (на 1–3 месяца) сейчас составляют до 16% годовых. Если вы положите в банк 50 000 рублей, то за месяц заработаете 655 рублей, а за 3 месяца с капитализацией процентов — 2 015 рублей.
  2. ПИФ. Это вложения в паевые инвестиционные фонды, которые владеют акциями, облигациями, недвижимостью и другими активами. Обычно для покупки пая достаточно 1–5 тысяч рублей. Доходность вложений не гарантируется, но по отдельным ПИФам может составлять 70-120% годовых. Обычно чем выше потенциальная доходность, тем больше риски.
  3. ОФЗ. Облигации федерального займа — это рублевые облигации, которые выпускает Минфин. Покупая ОФЗ, инвестор фактически дает государству деньги в долг. Обычно стоимость таких ценных бумаг — 1 000 рублей. Доходность — чуть выше банковской доходности.
  4. Инвестиционные монеты. Это монеты из драгоценных металлов, которые продаются в банках. Минимальная цена золотой монеты — около 27 000 рублей. Стоимость таких монет коррелирует со стоимостью металла, из которого они сделаны, и в долгосрочной перспективе растет.

Куда вложить 100 тысяч рублей


Это более значительная сумма, которая дает больше возможностей для диверсификации, а значит, и для защиты капитала. В пределах нее можно выбирать разные инвестиционные инструменты: например, 50 000 положить на банковский счет, 30 000 — в ПИФы, 20 000 — в бизнес.

Вообще это универсальная пропорция, которой стоит придерживаться при формировании инвестиционного портфеля:

50% — стратегии с низкими рисками: облигации, недвижимость;

30% — стратегии с умеренными рисками;

20% — высокорискованные стратегии.

В рамках этого бюджета также можно купить перспективные акции на IPO, акции голубых фишек. Но для этого надо создавать экосистему (например, открывать брокерский счет), которую может быть сложно содержать. Поэтому если 100 000 рублей — весь ваш бюджет, рекомендую начать с перечисленных выше инструментов.

О чем важно помнить при инвестировании


  1. Любые инвестиции — это риск полной или частичной потери денег.
  2. Для успешного инвестирования стоит разработать инвест-стратегию, в которой будут учтены ваши цели и допустимые риски.
  3. Все инвестиционные решения должны приниматься согласно инвестиционной стратегии.
  4. Перед вложением денег стоит получить консультацию независимого специалиста или провести собственное исследование и анализ.
  5. Инвестор сам несет ответственность за свои решения, поэтому должен принимать их осознанно и безэмоционально.

Инструменты, перечисленные в статье, — это база инвестиций. Если вы хотите сделать первые шаги в создании пассивного дохода, начните с их изучения. Можно поставить себе цель: например, за год сформировать портфель на 300 или 500 тысяч рублей. И начать движение к этой цели. Больше по теме здоровых личных финансов и создания благополучия — в моем блоге в Telegram.

* все расчеты актуальны на 4 апреля 2024 года, актуальные курсы смотрите в банках

0
В избр. Сохранено
Авторизуйтесь
Вход с паролем
Комментарии
Выбрать файл
Блог проекта
Расскажите историю о создании или развитии проекта, поиске команды, проблемах и решениях
Написать
Личный блог
Продвигайте свои услуги или личный бренд через интересные кейсы и статьи
Написать

Spark использует cookie-файлы. С их помощью мы улучшаем работу нашего сайта и ваше взаимодействие с ним.