Предприниматели столкнулись с возрастающими трудностями при оформлении банковских гарантий

Об этом сообщили корреспондентам «Ведомостей» представители трех бизнес-ассоциаций, источник, работающий на федеральной электронной торговой площадке, а также предприниматель, занятый в строительной отрасли. Банковские гарантии служат одним из ключевых инструментов обеспечения при заключении соглашений в соответствии с законами 44-ФЗ (регулирует сферу государственных и муниципальных закупок) и 223-ФЗ (касается закупок компаниями с государственным участием).

По информации от источников, в прошлом году наблюдался значительный рост случаев раскрытия банковских гарантий (выплат банками сумм обеспечения, обозначенных в гарантиях), что заставило банки ввести ограничения или даже временно прекратить их выдачу.

В текущей ситуации не все банки, имеющие соответствующие полномочия, готовы предоставлять банковские гарантии. Те же, кто готов, требуют полного обеспечения в виде залогового имущества, как отмечает сопредседатель комитета «Деловой России» по строительству, основатель и акционер предприятий, занимающихся производством строительных материалов, Алексей Долматов.

По мнению председателя комитета «Опоры России» по финансовым рынкам, Павла Самиева, рынок банковских гарантий уже несколько лет подвергается значительному давлению из-за реализации рисков, при этом количество их раскрытий неуклонно растет. Наблюдается тенденция к ужесточению условий получения гарантий в течение последних трех-четырех лет, и некоторые банки в этот период времени даже полностью прекратили их выдачу. Самиев отмечает, что в настоящее время малые и средние предприятия сталкиваются с подобными трудностями все чаще, поскольку общая тенденция к ограничению выдачи банковских гарантий теперь затронула и крупные банковские учреждения.

Ужесточение требований к получению гарантий также фиксируется в Торгово-промышленной палате. По словам вице-президента палаты Елены Дыбовой, ситуация становится все более напряженной, и особенно сильно предприятия ощутили эти трудности к концу прошлого года. Сложности в экономике также играют свою роль: банки оценивают риски возможного несоблюдения сроков выполнения контрактов и других нарушений со стороны исполнителей.

В 2025 году ряд кредитных организаций полностью прекратили выдачу банковских гарантий или существенно изменили модель принятия решений, что фактически сделало получение гарантии значительно более сложным процессом, как отмечает эксперт «Контур.Закупок» Андрей Кашин. Данный факт также подтверждается анализом коэффициента одобрения гарантий (отношение числа одобренных заявок к общему количеству обращений), выданных на платформе «Теледок» (кредитная платформа для онлайн-оформления банковских гарантий), где представлено около 30 уполномоченных банков, сообщает эксперт компании Александр Ким.

Если в декабре 2024 года данный показатель в среднем составлял 39%, то в декабре 2025 года он снизился до 26%, отмечают аналитики. По мнению экспертов, полное воздействие «замораживания» рынка банковских гарантий станет ощутимым в текущем году.

Источник «Ведомостей» на одной из федеральных электронных торговых площадок подтверждает тенденцию к ужесточению критериев выдачи банковских гарантий.

«Мы также выступаем в роли агента по выдаче банковских гарантий и еще в начале 2025 года столкнулись с тем, что поставщикам стало сложнее их получать, увеличилось количество отказов. Банки повысили пороговые значения критериев и требования к получателям гарантий с целью удержания процента раскрытия гарантий (неисполнения контрактов) на приемлемом для себя уровне», — отмечает источник.

С учетом сложной ситуации на рынке, существенно сокращается число компаний, отвечающих новым требованиям, подчеркивает источник на электронной торговой площадке. Он также подтверждает увеличение случаев раскрытия гарантий.