DS Consulting – отзыв с обзором личного опыта сотрудничества и результатов работы финансового консультанта

Сегодня хочу поделиться результатом своей работы с финансовым консультантом из DS Consulting. В обзоре объясню, как я пришел к необходимости системного подхода к инвестициям и почему я обратил внимание на эту компанию. Сейчас имею в своем багаже первые результаты и могу рассказать, как строится профессиональное управление капиталом с позиции обычного человека.

Потребность в системном инвестировании

Интерес к инвестициям появился у меня во время пандемии. Пока сидел безвылазно дома, смог изучить основы и купить свои первые акции. Затем увлекся темой всерьез и даже сумел с минимальными потерями выйти из ситуации с заморозкой зарубежных активов. Не скажу, что не занимался диверсификацией портфеля, но системы никакой не было. Отслеживал рынок и вкладывался в зависимости от трендов.

Четко определенного порядка у меня не было. При довольно приличном капитале активы распределялись по разным корзинам. Имелся брокерский счет на 3 млн: акции, облигации, немного фондов. Заканчивался срок вклада в банке (успел в свое время зафиксировать высокую ставку на 24 месяца), но что делать дальше с накоплениями, я понятия не имел. Когда появился наследственный земельный участок, который обещал хорошие деньги при продаже, понял — надо что-то решать.

Думаю, что эта история знакома многим. Деньги есть, а конечная цель не определена, покупки спонтанные. Отслеживаешь ситуацию на рынке и действуешь по наитию, иногда на эмоциях. Дело здесь не в недостатке опыта, а в нестабильности ситуации. Геополитическая напряженность, политика регулятора, рост налоговой нагрузки, инфляция — все это мешает выстроить долгосрочную стратегию управления капиталом. Именно эту проблему я хотел решить, когда обратился в ДС Консалтинг.

С чего начали

Компания специализируется на консалтинге личных финансов. Перед тем, как оставить заявку на консультацию, я зашел на их сайт (ds-finance), поискал отзывы о ДС Консалтинг, ознакомился с подходами к работе с частными инвесторами, посмотрел персоналии. Подкупило, что многие из указанных на сайте финансовых консультантов выступают с экспертными комментариями в СМИ, публикуют обзоры рынка. По телефону мне сразу обрисовали план работы, предложили провести аудит моих активов.

С первой же встречи с консультантом сотрудничество складывалось продуктивно. Начали с финансовой диагностики. Проанализировали все источники дохода за последние несколько лет, зафиксировали регулярные расходы, плановые поступления и структуру имеющихся активов. В результате все это сложилось в простую для понимания модель, где по каждому активу была дана оценка ликвидности, доходности и рисков. На этой основе принимались решения по «расхламлению» — от неперспективных проектов я попросту избавился.

Далее шла постановка целей. Это важный момент даже с точки зрения психологии. Мы детально обсудили, для каких задач нужны деньги, после чего у меня в голове сложилась четкая картинка. Стало ясно, что необходим резерв на 6–12 месяцев, капитал для крупной покупки через 3–5 лет и долгосрочные накопления на будущие 10 и более лет. В результате общих усилий появился финансовый план с контрольными точками.

Как сформировали портфель

Подход консультанта из DS Сonsulting оказался вдумчивым. Это привело к полному отсутствию спонтанных решений. Сначала мы определяли структуру портфеля по целям и рискам, а уже затем подбирали конкретные инструменты. Это в корне отличается от того, что я делал раньше — покупал в зависимости от ситуации на рынке, а потом уже встраивал новый актив в общий план доходов.

В моем случае распределение получилось примерно такое:

• резерв ликвидности — вклады и открытые паевые фонды;
• среднесрочная часть — высоконадежные корпоративные облигации и ОФЗ со сроком 3–5 лет;
• долгосрочная часть — индексные фонды и страхование жизни с защитой капитала.

Последний пункт был новым в моем плане. Не знаю почему, но страхование как инструмент долгосрочных инвестиций никогда не приходило мне в голову. Хотя очевидно, что риски всегда существуют. Серьезный диагноз, травма, инвалидность — и вот семья оказывается перед необходимостью вкладывать большие деньги в лечение, причем без регулярных поступлений. Самый негативный сценарий тоже надо учитывать, ничего тут не поделать.

Кстати, в отзывах DS Consulting часто хвалят подбор активов. С этим я полностью согласен, рекомендации конкретных бумаг и продуктов не выглядят как продажа.

Мне консультант объяснял логику выбора, риски и точки контроля. Мы договорились о регулярной аналитике результатов — по итогам каждого квартала делаем ревизию и при необходимости проводим ребалансировку. Обратная связь — по ситуации, окончательные решения о составе портфеля принимаю я.

Сведение всего в единую систему помогло мне избавиться от тяги продавать и покупать на эмоциях. В итоге получил хорошо диверсифицированный портфель со строго выверенным уровнем риска. В доходе от этого только выиграл, не так давно получил приличную выплату по купонам от эмитента облигаций, которые я бы в прежней ситуации на волне общей паники продал. Стал меньше обращать внимания на колебания биржевого индекса и прогнозы экспертов, чем сэкономил время и нервы.

Системный подход как основа стратегии по управлению финансами от DS Consulting

В чем я вижу преимущества такой системы? На первом месте — четкое понимание целей: краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные. Под каждую цель — свой уровень риска. Следом идет подход к формированию портфеля: сначала продумывается структура, затем набор конкретных активов. План реализуется пошагово, активы постепенно докупаются по заранее прописанным правилам. Ну и последнее — это регулярный контроль и корректировки, включая квартальную аналитику и аудит в случае кардинальных изменений жизненной ситуации.

Что я получил от финансового консалтинга:

• четкую систему — инвестиции перестали быть набором спонтанных покупок и стали частью общей модели;
• психологическое спокойствие — когда есть план и контрольные точки, реже реагируешь на волатильность рынка;
• прозрачную отчетность — вижу текущее распределение активов и динамику изменений;
• персональное сопровождение — не разовые консультации, а постоянный диалог, помогающий придерживаться курса.

В процессе работы я понял одну простую вещь: не стоит пытаться заработать на сложном проценте. Намного продуктивнее расти в своей профессии, повышать доход и тем самым наращивать капитал. Появилась уверенность в завтрашнем дне, стал меньше нервничать по поводу колебаний рынка.

Но сразу хочу предупредить всех, кто собирается навести порядок в финансах через ДС Консалтинг: это занятие не для ленивых, требует времени и полного включения. Тут не обойтись без аналитики и принятия решений — риски никто не отменял. Если хочется просто положить деньги и забыть, формат может не подойти. К тому же надо понимать, что консультант не будет заниматься вами круглосуточно. Клиентов у него может быть много, и с ответами на вопросы могут быть задержки. Я это понимаю, отношусь спокойно.

Что пишут на других платформах о DS Consulting

Теперь чуть подробнее расскажу, какие отзывы про DS Consulting есть в сети. Как я заметил, в основном о компании пишут хорошее. Среди плюсов отмечают профессионализм финансовых консультантов и их нацеленность на долгосрочное планирование. Еще позитивно оценивают подбор продуктов и регулярность аналитики.

Если копнуть глубже, то на паре платформ про DS Consulting можно найти негатив, но это в основном статьи. Отрицательных мнений от реальных клиентов я не нашел. Это было одним из маркеров надежности.

В некоторых отзывах про DS Консалтинг еще предупреждают о необходимости тратить собственное время на аудит и хорошо разбираться в разных видах активов. Тут в целом согласен, но минусом бы это не назвал. При этом конечный результат в виде ЛПФ хвалят.

Несколько слов в заключение

ДС Консалтинг предлагает не набор продуктов для наполнения портфеля, а систему управления капиталом, которая включает планирование, структурирование и сопровождение. Для меня это оказалось именно тем, чего мне не хватало — перестал метаться в поисках доходных инструментов, появилось понимание, зачем и куда двигаются деньги. С моей точки зрения, финансовый консалтинг может подойти тем, кто, как и я, хочет мыслить в разрезе целей, а не рисковать капиталом в поисках быстрых доходов.