Где взять деньги для бизнеса, когда традиционные способы не работают

Главное в статье

1.Перспектива. Банки отказывают Вам в кредитах, но это не единственный способ получить деньги

2.Тактика. С чего начать, если Вы решили использовать альтернативное инвестирование

3.Опыт. Ваши коллеги смогли успешно применить все возможные способы привлечения финансов на развитие и получили до 500 млн руб.

4.Цифры. Вы узнаете, где и когда Вам смогут предложить средства без залога и поручителей

Краудфандинг

272млн долл. США в 2008 году собрал Барак Обама на краудфандинговой платформе для своей предвыборной кампании

Краудфандинг — народно-общественное финансирование (от англ. сrowd, «толпа», и funding, «финансирование»). Люди добровольно жертвуют деньги на создание или развитие интересующих их проектов на сайтах. За это они попадают в очередь на первые экземпляры продукта, получают скидку на товар, подарки и пр.

Анастасия Березенец о том, как заполучить крупных частных вкладчиков

Основатель компании «Тайяки», Санкт-Петербург

Мое первое кафе не вмещало всех желающих. Требовалось второе. Кредит под безумные проценты брать не хотела. Вспомнила о знакомом блогере, который успешно запустил пару проектов на краудфандинговой платформе. Размещаешь на таком сайте описание проекта и предлагаешь всем желающим скинуться. Чтобы стимулировать интерес, даришь подарки за каждую сумму. Те, кто хочет Вас поддержать, могут вложить хоть по 500 руб.

Я решила повторить опыт блогера. Выбрала платформу «Планета.ру» за минимальную сумму комиссии. На момент запуска проекта в нашей группе в соцсети «ВКонтакте» было 5 тыс. человек, поэтому она стала основной площадкой по продвижению сбора денег. Также размещали посты в тематических сообществах. Рассказали о проекте родственникам, друзьям, знакомым, коллегам.

Как работает краудфандинг. Заходите на сайт площадки, нажимаете кнопку «Создать проект» и заполняете поля. Готовите и прикрепляете к описанию трехминутный ролик о проекте. Мы сделали его за день. Рассказали, почему нас надо поддержать, показали процесс приготовления тайяки, объяснили, на что пойдут деньги. Под видео разместили текст, дублирующий содержание ролика. Так информация дойдет до тех, кто не может прослушать видео. Предложили награды за вклад — сувениры ручной работы. Когда выбирали награды, ориентировались на собственный вкус. Заказала поделки у мастеров японских ремесел. На подарки ушло 20 тыс. руб.

Одно из двух самых больших пожертвований — 100 тыс. руб. — получила от японца, который увидел репортаж японского ТВ о моем кафе.

До старта проекта я участвовала в конкурсе, хотела выиграть поездку в Японию. Написала эссе. Через два дня мне ответили, что телевидение Японии собирается сделать репортаж о моем кафе. Меня увидело миллион японцев, среди которых был и наш вкладчик. Его настолько увлекла идея, что он перевел нам деньги.

Результат. Мы собрали 592 тыс. руб. за 2,5 месяца. Менеджеры ресурса советуют не превышать этот срок: если проект собирает деньги полгода — идея неудачная. Минус способа в комиссии платформы — 10%. Кроме нее, заплатили налог по упрощенной системе налогообложения, так как проект регистрировался на ИП, — 6% от всей суммы.

В проекте участвовало 59 человек. 41 700 руб. собрали суммами до 5 тыс. руб. Два акционера поддержали проект без награды. Первый перечислил 300 тыс. руб., потом еще 150. Второй дал 100 тыс. руб. Мы открыли кафе на 31 место.

Дмитрий Голубовский

Аналитик группы «Калита-финанс», Москва

Классический краудфандинг — это способ заявить о себе без выпуска какого‑то электронного эквивалента своих обязательств, как это делается на ICO. Если в процессе ICO сбор средств идет просто перечислением средств на счета и криптокошельки финансируемого проекта, то в процессе краудфандинга сбор средств идет в адрес третьей стороны — краудфандинговой площадки. Площадка перечисляет средства получателю, удерживая свою комиссию.

Как легальная третья сторона — посредник, площадка бережет репутацию, проводит экспертизу проектов, не допускает к участию мошеннические схемы, проводит идентификацию лиц — получателей средств.

Классическим краудфандингом собираются сравнительно небольшие объемы под небольшие проекты, авторские или связанные с малым бизнесом, часто — благотворительные или не подразумевающие какой‑то прибыли для участников. Типичный объем привлекаемого финансирования — десятки тысяч долларов. Сотня тысяч — предел.

Совет. Если нужно профинансировать небольшой проект объемом порядка десятков тысяч долларов, причем имеющий скорее некоммерческий характер либо слишком рискованный, чтобы давать под него конкретные обязательства, оставаясь при этом честными с инвестором, идите на краудфандинговую площадку. Для этого нужно будет лишь удостоверить свою личность.

Краудинвестинг

В отличие от краудфандинга, при краудинвестинге инвестор получает долю в компании, пусть и небольшую. Краудинвестинг подходит предприятиям, не имеющим достаточной кредитной истории или убедительного бизнес-плана для банка. Также этот вид финансирования полезен нетехнологическим предприятиям, которым необходимы небольшие инвестиции для запуска или расширения бизнеса, но при этом они не интересны венчурным фондам, специализирующимся на инвестициях в IT-проекты.

Александр Вайншток о том, кому помогут быстрые деньги

Генеральный Директор компании «0 калорий», Москва

Нам нужны были деньги на развитие бизнеса, банковского кредита не хватало. Чтобы брать у банка бóльшие суммы, требовался залог. У нас такого залога не было.

Мы стали искать альтернативы и выбрали краудинвестинг. Организовали кампанию на российской краудинвестинговой платформе StartTrack: привлекли 10 млн руб. за один месяц.

Срок проведения кампании зависит от того, насколько быстро Вы отвечаете на вопросы потенциальных инвесторов. У нас каждая из двух кампаний заняла не меньше месяца. Теперь я понимаю, что кампанию можно провести быстрее. Для этого нужно постоянно отслеживать комментарии и моментально отвечать инвесторам.

Мы подали заявку на сайте. Нам перезвонили менеджеры площадки, договорились о встрече.

Уже в нашем офисе мы показали производство продукта, познакомили с командой. Затем представители площадки месяц изучали наши финансовые документы, контракты и пр. Их все устроило, нас тоже.

После этого мы сделали презентацию нашего проекта. Рассказали об опыте и продукте компании и проблеме, которую он решает. Представили стратегию развития (финансовая модель; бизнес-план; текущие и прогнозные ключевые метрики — выручка, расходы и пр.), описали рынок, модель монетизации и портрет идеального клиента, доказали, почему продукт будет востребован клиентами, рассказали о команде.

Таким образом, объяснили инвесторам, почему компания вырастет, а потом показали, сколько на это нужно инвестиций и какую доходность получат инвесторы.

Минимальная сумма, которую Вы можете запросить на StartTrack, — 3 млн руб. В первый раз мы запросили 7 млн, во второй — 9 млн. Комиссия StartTrack — 5% от собранных средств. С каждым займом процент по кредиту уменьшается. У нас процент по кредиту в первом случае составил 30, во втором — 28.

Результат. Мы закупили новое оборудование на предприятие, перенесли производство на новую большую площадку. За счет привлеченных денег нам удалось за короткий период увеличить оборот вдвое.

P2P

P2P — это равноправное кредитование (Peer-to-Peer). Клиенты банка — и юридические, и физические лица — кредитуют компании, нуждающиеся в деньгах. Инвестор и заемщик получают информацию друг о друге на специальной площадке на сайте банка.

Роль банка, помимо создания и поддержки площадки, заключается в оценке кредитоспособности, соблюдении правовых норм и переводе денег от инвестора к заемщику. Весь процесс проходит в онлайне, а деньги поступают за несколько дней. Процентная ставка выше среднего, но нет ограничений на срок возврата денег.

Дмитрий Голубовский

Аналитик группы «Калита-финанс», Москва

Классическое p2p-кредитование, когда деньги переходят от физлица к физлицу, — это не способ привлечения финансирования для бизнеса. В России была попытка запустить площадки под решение таких задач, но они не получили заметного развития из‑за низкого качества заемщиков.

К услугам p2p-кредитования прибегают люди с подмоченной кредитной историей, потому что ставки по таким займам выше, чем по банковским кредитам, а объемы, которые можно собрать, меньше, — не более 1—2 тыс. долл. США.

P2b-кредитование, когда физлица ссужают бизнес, — это краудлендинг, распространенный в развитых странах. В России он только приживается. В частности, краудлендинговую платформу «Поток» недавно запустил Альфа-банк.

С точки зрения защиты интересов инвесторов это хороший проект: банк допускает к нему только своих клиентов — юрлиц. Это гарантия того, что бизнесы, привлекающие финансирование, реально существуют. В России есть еще две аналогичные популярные площадки: StartTrack и «Город Денег». Условия везде примерно одинаковые.

Рекордной суммой для StartTrack было финансирование сети футбольных клубов Footyball на 5 млн долл. США. Но средний объем финансирования составляет 300 тыс. долларов США.

К краудлендингу прибегают для закрытия кассового разрыва или для финансирования экстренных сделок, когда классические пути получения кредита неприемлемы из‑за затрат времени и необходимости проходить бюрократические процедуры.

Ставки по займам для заемщиков выше, чем банковские ставки корпоративного кредитования, и соответствуют ставкам беззалогового кредитования физлиц с неподтвержденным доходом. В рамках краудлендинговых кампаний заемщики привлекают суммы порядка десятков тысяч долларов, редко — больше сотни тысяч.

Совет. Если нужны быстрые короткие деньги для закрытия сделки или для финансирования кассового разрыва (порядка десятков — реже сотен тысяч долларов), стоит обратиться к краудлендинговым сервисам.

Также они могут быть полезны и для проектного финансирования тогда, когда компания не может удовлетворить требованиям банка по надежности, например, не имеет имущество, которое могло бы служить обеспечением кредита. Для аккредитации в таких системах нужно предоставить все документы, подтверждающие реальность бизнеса.

Софинасирование процентной ставки от МСП

Софинасирование процентной ставки от МСП (малое и среднее предпринимательство) — проект Минэкономразвития России и Банка России. Цель — обеспечить малый и средний бизнес доступными кредитами с фиксированными процентными ставками на сумму не менее 5 млн руб.

Сергей Бровченко о том, как получить деньги от МСП

Исполнительный директор ООО «Рязанский Станкозавод», Рязань

Мы обеспечиваем продукцией предприятия оборонной и аэрокосмической промышленности. Из-за импортозамещения спрос на наш товар растет. Нам нужно наращивать производственные мощности. Долгосрочные кредиты под низкий процент — наша единственная возможность усовершенствовать производство.

Существующая финансовая система не нацелена на поддержку промышленников, банки готовы выдавать кредиты только на короткие сроки, под проценты, которые не окупаются. Расскажу, где мы взяли деньги на развитие.

Фонд развития промышленности и Корпорация МСП — чуть ли не единственные организации, которые понимают наши потребности и готовы выдавать длинные деньги под разумные проценты. Хотя системно этот способ проблему не решает, нам он помог.

Мы обратились в ФРП. Они выделили 500 млн руб. на проект. Процентная ставка — 5% годовых, срок — семь лет. Для получения займа предприятию предоставили гарантии Корпорации МСП — 330 млн руб. Конкурс на займ в ФРП большой. А перечень проектов, на которые могут быть выделены средства содержит ограничения.

Процесс получения финансирования ФРП от подачи заявки до подписания договора займа занял полгода. Его можно разделить на три этапа:

получение решения о предоставлении займа ФРП для реализации проекта технического перевооружения;

получение обеспечения возврата займа — гарантия Корпорации МСП, поручительство гарантийного фонда области, гарантия банка;

получение займа.

На кредитование в ФРП него могут рассчитывать успешные промышленные компании, которым займы Фонда помогут ускорить развитие и стать конкурентоспособными на мировом рынке. Фонду не интересны компании, которые производят простые вещи: важно финансировать выпуск тех продуктов, которых сейчас в России нет. Проекты должны быть технологичными, с профессиональной командой и качественным обеспечением займов.

Результат. На эти деньги мы купим комплекс станочного оборудования, расширим модельный ряд продукции и увеличим объемы производства.

ICO

«Операции с криптовалютой подразумевают интернацио- нальность, локальные истории не могут быть успешны» Герман Клименко, Cоветник Президента РФ по вопро- сам развития Интернета

ICO (Initial coin offering) — это, по сути, новый вариант краудфандинга. Компания выпускает собственные купоны (так называемые токены) в виде криптовалюты. Токены распродают на открытом рынке, получая взамен инвестиции. Инвесторы приобретают за свои пожертвования токены в любой удобной валюте: криптовалюте, долларах США, евро и пр. Стоимость токена определяется в ходе торгов на открытом рынке.

Анти Данилевский о том, что криптовалюта дает новые возможности

CEO компании Kickico, Москва

Расскажу, как работает модель ICO и чем она хороша. Стоимость ICO с использованием криптовалютных бирж в десять раз ниже стоимости традиционного IPO на финансовых биржах — от 10 тыс. до 20 тыс. долл. США. Привлечь же Вы можете миллионы.

По принципу работы ICO схоже с краудфандинговым площадками, поэтому прекрасно подойдет для начинающих компаний. Начните с пре-анонса проекта. Расскажите о нем в сообществах криптовалютных инвесторов. Например, в Bitcoin Talk или Reddit. Достаточно небольшой презентации, из которой будет ясна суть и цель проекта.

После обратной связи скорректируйте бизнес-модель. Возможно, этот процесс придется повторить несколько раз. Когда бизнес-модель проекта одобрят, переходите к оферте. Она детализирует все нюансы проекта. Например, такие, как необходимая Вам сумма и сроки выполнения проекта. В оферте также указан финансовый инструмент для продажи на бирже — токены.

После подписания оферты анонсируется срок начала продажи токенов, и компания-эмитент проводит PR-кампанию. Затем стартуют торги. Завершив продажу токенов, Вы можете начать выполнять обещанные инвесторам обязательства.

Мы собрали команду пиарщиков только за месяц до старта проекта. Это поздно. Но даже это дало результат. Рекламная кампания принесла проекту 18 млн долл. США.

Нашим слабым местом было практически полное отсутствие договоренностей с криптовалютными фондами. С ними надо договариваться заранее. Вложения крупных инвесторов могут полностью закрыть нужную сумму.

Во время кампании мы подверглись DDOS-атакам. В какой‑то момент мы даже были вынуждены остановить сбор средств на пару часов. Скорость поступлений упала почти в четыре раза. Из-за недоработок системы безопасности мы потеряли 5–6 млн долл. США.

Также в начале кампании у нас были комментарии без возможности модерирования и удаления кошельков для перевода средств. Этим воспользовались мошенники: они разместили свой кошелек, куда ушла часть денег инвесторов. Обнаружив это, мы сразу убрали опцию комментирования и дали ссылку на Telegram-чат.

Результат. За первые 18 часов мы собрали 18 млн в долларовом эквиваленте, за 19 дней — более 82 тыс. ETH. Мы закончили наше ICO на 13 дней раньше срока, потому что собрали достаточно средств для реализации наших планов.

Материал подготовлен интернет-изданием «Генеральный директор». Полную версию статьи можно прочитать тут.