В связи со стремительным развитием сферы финансовых технологий и внедрения онлайн-платежей и e-money появились такие понятия как «процессинг» и «эквайринг». Можно сказать, что эквайринг тесно связан с деятельностью финучреждений, поскольку подразумевает прием платежных карт для получения оплаты за товары. В этой статье описывается, что такое процессинг и эквайринг, а также основные требования для запуска эквайринга при регистрации бизнес за границей.
Требования для запуска эквайринга и процессинга
Банковские компании, которые предлагают услуги эквайринга, называются «банки-эквайеры». «Банки-эквайеры» запрашивают перевод средств, а «банки-эмитенты» принимают или отклоняют транзакцию и разрешают перевод средств на торговый счет в банке-эквайере. Чтобы осуществлять такой вид деятельности, банку нужно получить лицензию на предоставление услуг эквайринга, выполнив ряд требований финансового регулятора. По мере развития отрасли услуги по выпуску и эквайрингу стали доступны не только в банках, но и в финансовых учреждениях. Таким образом, получение эквайринговой лицензии в Европе теперь доступно не только банкам, но и уполномоченным финансовым компаниям, которые имеют доступ к международной платежной системе (как например Mastercard и Visa Principal).
Эквайер платежных карт является членом картографической организации, такой как Visa или Masterсard, которая заключает соглашение с продавцом и ведет учетную запись для приема платежей. Таким образом, он действует как посредник между продавцом и международными платежными системами. Получение лицензии на эквайринг в Великобритании и ЕС позволяет продавцам принимать платежи по кредитным, дебетовым или предоплаченным картам.
Процессинг, или технический процессинг, в отличие от эквайринга, является техническим решением для финансовых организаций и банков. Для такой деятельности также требуется получение финансовой лицензии в ЕС или другой выбранной юрисдикции. Оформление лицензии на процессинг за границей позволяет управлять средствами клиентов и получить членство в Международной платежной системе. В результате такие компании имеют право предоставлять услуги по выпуску и эквайрингу. Процессор эквайринга — это провайдер обработки кредитных карт. Процессор эквайринга часто занимается другими аспектами обработки кредитных карт, такими как возврат средств и платежей; а также электронными транзакциями, дебетовыми, чековыми и подарочными картами. Многие процессоры эквайринга также предоставляют услуги внутреннего торгового счета от имени банка-эквайера.
При регистрации финансовой компании за рубежом важно понимать, что операторы карт, платежные системы и поставщики платежных услуг имеют свои собственные роли в процессе осуществления платежных транзакций.
Если вас интересует получение лицензии на процессинг в Сингапуре, который является одним из признанных финансовых центров мира, стоит учитывать, что платежный процессор — это компания, владеющая серверами, выполняющими всю процедуру клиринга платежей. Эти серверы должны быть специально сертифицированы в отношении безопасности.
Получение лицензии для мерчант счетов в США, ЕС и Азии
Из-за отсутствия идентификационных данных клиента транзакции с платежными картами характеризуются как операции с высоким риском, поэтому входящие платежи подлежат выплате владельцами так называемых торговых аккаунтов (мерчант счетов). Открытие мерчант-счета — оформление специального аккаунта в банке для финучреждения, который позволяет принимать денежные средства полной идентификации пользователя или покупателя.
Для того чтобы открыть мерчант счет в Чехии или другой европейской стране, а также в Штатах требуется оформление соглашения между акцептором и торговым банком-эквайером, в котором оговорены нюансы расчета операций по платежным картам. Такой договор предусматривает обязательство посредника соблюдать ряд операционных правил, которые регламентированы ассоциациями карт.
Заключение
Осуществление финансовой деятельности, связанной с выпуском карт и приема платежей требует понимания таких понятий как процессинг и эквайринг. Если вы хотите стать банком-эквайером на Мальте и в другой стране ЕС, стоит учитывать, что для этого нужно получить мальтийскую лицензию на эквайринг и выполнить ряд требований платежных систем (таких как Mastercard и VISA). Как правило, список требований включает наличие финансовой лицензии, соответствующего опыта и необходимой технической составляющей. Кроме того вам нужно будет выполнить ряд условий финансового регулятора той юрисдикции, в которой планируется запуск вашей деятельности.