Мошенничество и финансовые услуги

На сайте https://www.tadviser.ru увидела статистику, что 85% россиян получали звонки или сообщения мошенников, попадали на фишинговые сайты или иным образом контактировали со злоумышленниками. Из них 8% стали жертвами схем мошенников и потеряли деньги, при этом каждый седьмой не знает, почему данные банковской карты стали известны мошенникам.

Россияне не знают правила использования карт и не умеют противостоять манипуляциям, которые применяют мошенники.

Большинство россиян не располагают достаточными знаниями о безопасности банковских карт. Исследования показывают, только 0,2% россиян, которые участвовали в опросе знают, какую информацию по банковской карте и кому разрешается предоставлять, и как отличить безопасный веб-сайт для оплаты в Интернете.

Потери россиян в результате действий кибермошенников в 2020 году есть на сайте https://tass.ru, это около 10 млрд. рублей. Банк России отмечает, что количество операций без согласия клиента увеличилось на 34% — 773,008 тыс. операций за 2020 год против 576,897 тыс. операций за 2019 год. За девять месяцев 2021 года злоумышленники похитили у клиентов банков 9 миллиардов рублей, что в 1,3 раза больше, чем за аналогичный период 2020 года, следует из материалов ЦБ.

Вариантов мошенничества множество.

В этой статье расскажу примеры из жизни. Одно произошло с коллегой, второе со мной лично.

Случай с коллегой.

Осенью 2021 года сотрудник государственного учреждения оформил листок нетрудоспособности. В отсутствие сотрудника в государственное учреждение позвонили из кредитной организации непосредственному руководителю этого сотрудника и попросили разобраться в ситуации, якобы идет серьезное нарушение срока оплаты по кредиту, на что получили отказ. Мошенники не успокоились на этом и звонки продолжились, но уже заместителю руководителя государственного учреждения. Попытки мошенников закончились тем, что номер сотового телефона сотрудника предоставлен по согласованию с ним, после чего звонки с угрозами продолжились непосредственно на полученный номер телефона. Требования заключались в срочной отправке копии паспорта и погашении суммы долга. На вопрос сотрудника, назвать адрес филиала банка мошенники отвечали отказом и говорили, что самый близкий офис находится далеко от города, в котором живет сотрудник. Угрозы и звонки продолжались два дня. Сотрудник обратился в полицию. В момент составления протокола раздался звонок с очередными угрозами и сотрудник передал телефон представителю власти. После этого звонки прекратились.

Случай со мной.

Весной 2022 года я пошла обучаться на курс по продвижению во Вконтакте к предпринимателю у которой за две недели до этого случая прошла месячный курс по развитию проекта. Предприниматель разместила пост во Вконтакте об организации мероприятия с указанием ссылки на оплату. Я прошла по ссылке и оплатила. Для оплаты в интернете, использую одну и ту же карту, на которую перечисляю необходимую сумму для оплаты. Оплата прошла. На почту пришло письмо с подтверждением. Дальше самое интересное. Я забеспокоилась, что не приходит ссылка на вебинарную комнату. Вижу сообщение под постом о проведении мероприятия, что у одной из участниц сняли деньги с карты, при попытке оплаты участия в мероприятии. А теперь внимание. Не делайте так. Я присоединяюсь к диалогу и говорю, что не пришла ссылка на почту. Через секунду приходит в личку сообщение от милой девушки с текстом следующего содержания:

«Пришлите чек или скриншот оплаты участия».

Присылаю. Следующее сообщение:

«Вижу, напишите ФИО и Ваш электронный адрес. И пришлите скриншот где видно СМС с описанием Вашей оплаты». Отправляю, что просит и скриншот кассового чека. А дальше кульминация:

«Вижу, сейчас пришлю ссылку для подтверждения оплаты.»

«Вот ссылка для подтверждения, после подтверждения отпишитесь мне.»

«Вам необходимо перейти по ссылке, указать карту с которой вы оплачивали и подтвердить платеж по СМС. После успешного подтверждения отпишитесь.»

«Получается?»

«Ну что?»

«Вы здесь? Вы будете подтверждать оплату?»

«Не, не буду!» — ответила я.

В тот же день профиль этого человека заблокировала администрация Вконтакте.

Совет (размещен на сайте fincult.info) — не переходите по неизвестным ссылкам, не перезванивайте по сомнительным номерам. Даже если ссылка кажется надежной, а телефон верным, сверяйте адреса с доменными именами официальных сайтов организаций, а номера проверяйте в официальных справочниках.

Если приходит СМС о зачислении средств и сообщение похоже на привычное уведомление банка, а затем звонит якобы растяпа, который по ошибке зачислил вам деньги и просит вернуть, не спешите ничего возвращать. Такая ситуация больше похожа на мошенническую схему. Проверьте состояние счета, закажите выписку в онлайн-банке или позвоните в банк, прежде чем переводить деньги мошенникам.

Если приходит уведомление «Подтвердите покупку» и код, а следом раздается звонок опять же от «рассеянного» человека, который говорит, что по ошибке указал ваш телефонный номер, и просит продиктовать код, ни в коем случае не делайте этого. Мошенники выманивают код, чтобы списать с вашего счета деньги или подписать на ненужный платный сервис.

Никому не сообщайте персональные данные, пароли и коды. Сотрудникам банка они не нужны, а мошенникам откроют доступ к деньгам. Не храните данные карт на компьютере или в смартфоне. Проверяйте информацию.

Если говорят, будто вы что-то выиграли или c вашей карты случайно списали деньги и нужно назвать свои данные, чтобы остановить операцию, закончите разговор и перезвоните в банк по номеру телефона на обратной стороне вашей карты.

Если вам сообщают, что у родственников или друзей неприятности, свяжитесь с ними напрямую.

Установите на компьютер антивирус — и себе, и родственникам.

Если мошенники украли деньги с карты:

1. Позвоните в банк (номер есть на обороте карты или на главной странице сайта банка) , сообщите о мошеннической операции и заблокируйте карту.

2. Запросите выписку по счету и напишите заявление о несогласии с операцией.

3. Подайте заявление в полицию по месту жительства.