Кредитные каникулы: как платить по кредиту без штрафов в 2023 году?

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы — отсрочка, на время которой банк освобождает заемщика от выплаты кредита или уменьшает размер ежемесячных взносов. Воспользоваться ими по текущему кредитному договору можно единожды.

Рассмотрим на примере, как работают кредитные каникулы. Предположим, вы уволились, и платеж по займу 7 тыс. руб. в месяц стал непосильным. Если вы перестанете платить, банк за каждый день просрочки будет начислять пеню. По условиям договора она составляет 0,1% на сумму остаточного долга 130 тыс. руб. За месяц просрочки набежит 3,9 тыс. руб.

Если же оформите кредитные каникулы, то защитите себя от возможных негативных последствий. В период их действия банк не будет:

1. начислять штрафы и пени;

1. досрочно расторгать кредитный договор;
2. портить кредитную историю;
3. конфисковывать имущество.

После окончания отсрочки вы вернетесь к обычному графику и сумме взносов. Проценты, начисленные во время льготного периода, оплатите в самом конце.

Какие кредитные каникулы можно оформить в 2023 году?

Вам доступно несколько программ кредитных каникул.

Ипотечные

Право уходить на ипотечные каникулы на шесть месяцев появилось еще в июле 2019 года. Им могут воспользоваться заемщики, которые попали в тяжелую финансовую ситуацию:

1. потеря работы;
2. получение инвалидности;
3. потеря трудоспособности;
4. снижение дохода на 30%;
5. увеличение иждивенцев при снижении дохода.

Под программу подпадают ипотечные кредиты на сумму до 15 млн руб., оформленные на единственное жилье.

Для мобилизованных

По закону № 377-ФЗ право на кредитные каникулы есть у всех участников СВО — мобилизованных, добровольцев, служащих по контракту. Оно также распространяется на членов их семей.

Главное условие программы — кредитный договор с банком должен быть заключен до призыва на военную службу. Ограничений по видам кредитов, их количеству или сумме долга нет.

Кредитные каникулы для мобилизованных действуют на весь период мобилизации и еще 30 дней. Если заемщик во время СВО получит травму, банк продлит отсрочку платежей на время стационарного лечения.

Подробнее о том, как мобилизованным оформить кредитные каникулы — читайте здесь

Антикризисные

До 31 марта 2023 года действовала государственная программа антикризисных кредитных каникул, рассчитанная на частных лиц, малый и средний бизнес. Сейчас Госдума рассматривает возможность ее продления до 31 декабря 2023-го.

Многие банки поддерживают своих заемщиков вне зависимости от того, предусмотрено это на законодательном уровне или нет. Например, в ВТБ можно оформить кредитные каникулы по потребительскому займу сроком на три месяца. Условия программы:

1. кредитный договор оформлен до 1 марта 2022 года;
2. нет просроченной задолженности;
3. сумма займа не более 300 тыс. руб.

Подключить услугу «Кредитные каникулы» можно без визита в банк по телефону.

Как оформить кредитные каникулы?

Для оформления кредитных каникул действуйте согласно инструкции:

Шаг 1. Подайте письменное заявление в банк. В нем укажите:

1. причину, по которой нужны каникулы;

1. комфортный размер платежей (он может быть нулевым);
2. дату начала кредитных каникул;
3. длительность льготного периода.

Если вы участник СВО, можете направить заявление через родственников. Доверенность не нужна, достаточно документов, свидетельствующих о родственной связи.

Шаг 2. Предоставьте документы, подтверждающие право на кредитные каникулы. В зависимости от обстоятельств это может быть:

1. справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
2. больничный лист;
3. свидетельство о рождении ребенка;
4. справка о постановке на учет в центр занятости;
5. справка о получении инвалидности и др.

Если оформляете ипотечные каникулы, возьмите выписку из Росреестра, подтверждающую, что в ипотеку было взято единственное жилье. Если каникулы для мобилизованных — повестку или приказ о призыве на военную службу.

Шаг 3. Дождитесь решения по заявке. Банк рассматривает заявку в течение 10 дней. Если вы соответствуете всем условиям программы, решение будет положительным.

Преимущества и недостатки кредитных каникул

Плюсы:

1. Временно уменьшите долговую нагрузку.
2. Избежите начисления пени и штрафов.
3. Получите время на то, чтобы восстановить платежеспособность.

Минусы:

1. Продлите договор с банком на срок ипотечных каникул.
2. Переплатите проценты, начисленные за льготный период.