Согласно нашим исследованиям менее 5% криптопользоватлей проверяют блокчейн-адреса своих контрагентов на факторы риска. Некоторые считают, что личного знакомства с контрагентом достаточно, другие полагают, что это лишние затраты, третьи заблуждаются, думая, что криптовалюта полностью анонимна и проверка не нужна, а четвертые просто не задумывались об этом и не обращали внимания на постоянно ожесточающиеся регуляторные требования, обязывающие крипто биржи и других профессиональных участников проверять своих клиентов и историю формирования их активов.

Расскажем две реальные истории, которые помогут читателям расширить свои взгляды на этот вопрос и примерить ситуацию на себя.

ИСТОРИЯ № 1

Пользователь, который приобрел USDT в обменнике без KYC и столкнулся с блокировкой Tether всех своих USDT.

Валера (имя изменено) обладает значительными активами в криптовалюте. Он регулярно покупает, обменивает и использует криптовалюту для совершения сделок в реальном мире. Некоторое время назад ему понадобилось осуществить платеж контрагенту в USDT. Валера зашел в свой Trust Wallet, где у него на блокчейн-адресе лежали USDT, но не смог перевести средства. Выяснилось, что компания Tether заблокировала его средства.

Анализ ситуации показал, что Валера обменял токены на USDT через обменник без обязательной процедуры KYC (Know Your Customer). Для повышения анонимности он использовал одноразовую почту и не сохранил подтверждений сделки. Криптообменник отправил Валере токены, которые по цепочке транзакций оказались связанными с блокчейн-адресом, участвовавшим в мошенничестве. В результате подозрения в незаконной деятельности распространились на Валеру. Теперь он вынужден с помощью юристов и специалистов по блокчейн-расследованиям из AML Crypto доказывать компании Tether свою непричастность к «грязной» криптовалюте и добиваться разблокировки всех своих активов на блокчейн-адресе.

ИСТОРИЯ № 2

Пользователь, который использовал депозитный адрес биржи для приема платежей и столкнулся с блокировкой аккаунта.

Илона (имя изменено) активно пользуется одной из крупнейших бирж — Binance. Для удобства, при получении средств от других людей, она сразу предоставляла свой депозитный адрес биржи, чтобы избежать лишних комиссий за переводы.

После очередного получения средств от контрагента, весь ее аккаунт был заморожен. Техподдержка Binance отметила, что отправленные биткоины являются средствами повышенного риска и потребовала разъяснить их происхождение. Даже объяснения, что средства отправил сторонний контрагент в рамках оплаты за работу, оказалось недостаточным для разблокировки аккаунта.

Специалисты из AML Crypto выяснили, что источник средств был связан с блокчейн-адресами, связанными с незаконной деятельностью и фигурировавшими в уголовном деле. Самое печальное для Илоны заключалось в том, что проблема была даже не в прямом отправителе средств, а в их происхождении. «Грязные» токены прошли через 7 промежуточных адресов, прежде чем оказаться на депозитном адресе Илоны, но из-за транзитного характера промежуточных адресов сохранили свою токсичность.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Подобные блокировки уже не редкость в современном крипто-мире. Это результат развития аналитических инструментов и ужесточения регуляторных требований, которые заставляют крипто биржи и обменники проверять историю происхождения средств и идентифицировать клиентов. Блокировка может быть как временной, так и постоянной, а процесс разблокировки, даже при полной открытости клиента, может занять долгие месяцы, а то и годы.

Ключевым моментом в вопросе определения факторов риска является не отправитель средств, а именно источник этих средств! Другими словами, если Оля получила средства с биржи и затем отправила их Васе, у Васи средства будут считаться с происхождением «Биржа», а не «средства неизвестного для биржи пользователя», пока он не докажет обратное.

Всегда проверяйте своих контрагентов. Для проверки блокчейн-адресов вы можете использовать специализированные сервисы, такие как Btrace. Желаем вам безопасных контрагентов и успешных транзакций!